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今日觀點!信貸緊縮進程開始?美國銀行貸款收縮程度創(chuàng)歷史最大!
2023-04-10 09:44:33來源: 金十?dāng)?shù)據(jù)

在過去的兩周里,美國銀行的貸款減少了創(chuàng)紀錄的1050億美元,數(shù)萬億美元的存款正在“搬家”......

3月份最后兩周,美國銀行貸款出現(xiàn)了有記錄以來的最大收縮,表明在幾家引人注目的銀行倒閉之后,信貸環(huán)境正在收緊,這有可能損害美國經(jīng)濟。

在截至3月29日的兩周內(nèi),商業(yè)銀行貸款減少了近1050億美元,為美聯(lián)儲1973年有記錄以來的最大降幅。最近一周減少的450多億美元主要是由于小銀行貸款的減少。


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3月下半月貸款總額的回落是廣泛的,包括房地產(chǎn)貸款以及商業(yè)和工業(yè)貸款的減少。

上周四,美國銀行家協(xié)會信貸狀況指數(shù)跌至疫情爆發(fā)以來的最低水平,表明銀行經(jīng)濟學(xué)家預(yù)計未來六個月信貸狀況將走弱。因此,銀行在發(fā)放信貸時可能會變得更加謹慎。

摩根大通的CEO戴蒙表示,銀行業(yè)危機加大了經(jīng)濟衰退的可能性。他在一封年度信中表示,這些失敗“在市場上引起了極大的不安,隨著銀行和其他貸款機構(gòu)變得更加保守,顯然將導(dǎo)致一些金融狀況收緊”。

美聯(lián)儲的報告顯示,按銀行規(guī)模計算,過去兩周25家大型商業(yè)銀行的貸款減少了235億美元,同期較小商業(yè)銀行的貸款減少了736億美元,外國機構(gòu)在美貸款減少75億美元。

其中,最大的25家銀行占據(jù)了近五分之三的貸款,盡管在一些關(guān)鍵領(lǐng)域,包括商業(yè)房地產(chǎn),最重要的信貸提供者是規(guī)模較小的銀行。

美聯(lián)儲在報告的一份簡報中說,在截至3月22日的當(dāng)周,大銀行向非銀行機構(gòu)剝離了600億美元貸款,這意味著商業(yè)銀行不再持有這些貸款。

與此同時,自截至3月15日當(dāng)周以來,商業(yè)銀行所謂的“其他”存款(不包括大額定期存款)減少了2608億美元。大型商業(yè)銀行減少了2360億美元,小型銀行減少了581億美元。

此外,金融機構(gòu)的銀行存款連續(xù)第10周下降其上周從商業(yè)銀行提取了647億美元的存款。另一個麻煩的跡象是聯(lián)邦住房貸款銀行(FHLB)3月份債券發(fā)行激增,達到近25萬億美元。

Blockworks的記者兼宏觀研究員Jack Farley表示:

“FHLB的債券發(fā)行量在上個月激增至略低于25萬億美元。這是金融危機后歷年3月份平均水平的6倍多,表明銀行正在爭奪現(xiàn)金?!?/p>

對于銀行存款的流出,經(jīng)濟學(xué)家Peter St. Onge解釋,大部分的銀行存款正在轉(zhuǎn)移到貨幣市場賬戶。他說:

“數(shù)萬億美元正從銀行流入貨幣市場基金。這打擊了銀行,市場對銀行面臨風(fēng)險的擔(dān)憂又推動了這一趨勢,使得銀行更加虛弱。”

特斯拉CEO馬斯克也回應(yīng)稱:

“這一趨勢將會加速?!?/p>

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