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天天時訊:綠色金融“工具箱”更豐富
2023-04-10 10:38:55來源: 經(jīng)濟日報

綠色金融成為上市銀行重要的增量業(yè)務發(fā)展方向。根據(jù)2022年業(yè)績報告披露的數(shù)據(jù),多家銀行綠色金融業(yè)務保持較快發(fā)展態(tài)勢,傳統(tǒng)綠色信貸業(yè)務增速加快,綠色債券、綠色理財產品等綠色金融產品“工具箱”不斷豐富。

業(yè)內專家表示,銀行業(yè)需要持續(xù)開拓各類綠色項目融資市場,同時做好相關產品風險管理,在助力傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級、加快發(fā)展新興低碳產業(yè)的同時,確保綠色金融業(yè)務自身可持續(xù)發(fā)展。同時,要做好綠色金融相關激勵配套,不斷完善體制機制,推動各類金融要素和資源流向綠色領域。

業(yè)務發(fā)展迅猛


(相關資料圖)

截至4月7日收盤,A股42家上市銀行中,有23家披露了2022年年報,多家銀行交出亮眼的綠色金融“成績單”。

6家大型國有銀行中,工商銀行2022年末綠色貸款余額達3.98萬億元,規(guī)模保持國內同業(yè)第一位,并領先全球同業(yè);建設銀行綠色貸款余額2.75萬億元,同比增長40.1%;農業(yè)銀行綠色信貸余額2.70萬億元,同比增長36.4%;中國銀行綠色信貸余額1.99萬億元,同比增長41.1%;交通銀行、郵儲銀行的綠色貸款余額分別為6354億元和4965億元,同比增長33.3%和33.4%。

股份制商業(yè)銀行的綠色信貸發(fā)展也較為迅猛。截至2022年年末,興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行綠色信貸余額均超過3000億元,其中興業(yè)銀行為6370億元,光大銀行、民生銀行、浙商銀行、平安銀行4家銀行也都在1000億元以上。從增長幅度來看,民生銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行的綠色信貸余額同比增長居前,增幅均在60%左右。

發(fā)展加速的背后無疑有政策的驅動。“我國自2020年向國際社會作出‘雙碳’目標承諾以來,不斷完善綠色金融政策框架和激勵機制,綠色金融市場迅速發(fā)展?!敝袊嗣胥y行副行長宣昌能近日提到,截至去年年底,我國本外幣綠色貸款余額達到22萬億元,綠色債券存量約1.5萬億元,資產規(guī)模位居全球前列。

從上市銀行年報來看,除了綠色信貸產品,多家銀行在2022年綠色債券發(fā)行和承銷方面取得了較好業(yè)績。中國銀行2022年境內外綠色債券發(fā)行規(guī)模達877億元,在6家大型銀行中居首;交通銀行在境內發(fā)行綠色債券300億元;工商銀行在境內發(fā)行綠色債券100億元、境外發(fā)行26.8億美元;農業(yè)銀行在境內發(fā)行綠色債券200億元、境外發(fā)行9億美元;建設銀行在境內發(fā)行綠色債券100億元、境外發(fā)行10億美元和10億人民幣綠色債券。另外,從承銷規(guī)模來看,2022年,中國銀行境內外承銷4539億元,也是位居首位;農業(yè)銀行承銷綠色債券56期,募集資金666億元,位居第二位。

除了綠色信貸、綠色債券,各家銀行還綜合運用綠色租賃、綠色基金、綠色理財、綠色信托等金融工具,廣泛支持和培育綠色產業(yè)。建行在2022年推進綠色租賃、普惠租賃及數(shù)字化轉型;交行綠色租賃資產余額最高,截至2022年年末,綠色融資租賃資產余額711.84億元,占其租賃資產余額的22.47%;農行2022年年末綠色租賃資產余額551億元,較上年末增加63億元。

工行、建行、農行披露了綠色基金情況。其中,工銀瑞信發(fā)行了14只以生態(tài)環(huán)境、新能源、ESG、碳中和等為投資方向的基金;建行參與投資國家綠色發(fā)展基金股份有限公司,基金總規(guī)模885億元,建行認繳金額80億元;農行存續(xù)ESG主題投資基金2只,時點規(guī)模合計達171億元。

在綠色理財方面,農行披露存續(xù)ESG主題理財產品合計43只,時點規(guī)模合計490億元。工銀理財也提到,2022年發(fā)行了綠色金融主題及ESG主題理財產品。另外,在同業(yè)投融資業(yè)務方面,郵儲銀行2022年成為首家落地標準化綠色擔保產品的國有大行。

未來前景廣闊

“當前,全球綠色金融仍處于起步階段,未來潛力巨大、前景廣闊?!敝袊y行行長劉金近日在參加2023年中國發(fā)展高層論壇年會時具體分析,“從金融產品看,綠色債券是目前國際最主流的綠色金融工具,2014年至2021年,全球發(fā)行規(guī)模從370億美元升至5090億美元,年均增速高達45%,2021年存量規(guī)模已達1.6萬億美元,但市場占比依然較低?!?/p>

劉金認為,目前世界綠色金融供給量遠不能滿足綠色低碳發(fā)展需求。要實現(xiàn)“雙碳”目標,要做好新興清潔能源的“加法”,并做好傳統(tǒng)高碳產業(yè)碳排放的“減法”。這兩方面都需要金融提供更多支持,而隨著技術進步,相關工作推進越來越具備現(xiàn)實可行性。

目前,綠色產業(yè)發(fā)展需要大量的金融資金支持。以風能為例,中國可再生能源學會風能專業(yè)委員會秘書長秦海巖對記者表示,2022年全球87%的電力新增裝機容量來自可再生能源,全球約7.5%的發(fā)電量來自風能。“換句話說,也就是每100度電中有7.5度是風電。而電力系統(tǒng)率先脫碳是實現(xiàn)碳中和目標的基礎?!鼻睾r說,未來,隨著我國風電開發(fā)范圍持續(xù)擴大,終端用能電氣化將成為碳中和的主要路徑,相關技術發(fā)展?jié)摿薮?,市場前景廣闊,需要金融機構的大力支持。

數(shù)字化技術正為綠色金融發(fā)展打開更多創(chuàng)新空間。中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展基金會副秘書長彭鋒在接受記者采訪時介紹,“數(shù)字碳中和”是將數(shù)字化和綠色化有機結合起來,利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新一代信息技術,推動經(jīng)濟社會數(shù)字化綠色化協(xié)同轉型發(fā)展,助力實現(xiàn)“雙碳”目標的愿景。

彭鋒認為,“數(shù)字碳中和”在未來既是工業(yè)生產優(yōu)化和消費端綠色低碳轉型的重要抓手,也能為綠色金融發(fā)展帶來更多創(chuàng)新,可以通過碳賬本、碳賬戶等方式,引導個人生活和消費方式的綠色轉型,進而助推實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

值得注意的是,在2022年年報中,不少銀行提到碳賬戶業(yè)務方面的探索。中信銀行2022年發(fā)行了綠色低碳主題借記卡,并上線個人碳減排賬戶,引導綠色消費轉型;平安銀行個人碳賬戶平臺“低碳家園”在平安口袋銀行APP上線。據(jù)悉,“低碳家園”賬戶體系由平安銀行攜手中國銀聯(lián)、上海環(huán)境能源交易所共同打造,也是國內銀行業(yè)首個銀聯(lián)信用卡、借記卡全卡碳賬戶平臺。

平安銀行黨委委員、董事會秘書周強對經(jīng)濟日報記者表示,綠色金融大有可為,要通過金融力量引導生產要素聚集到符合“雙碳”戰(zhàn)略的領域,驅動整個社會經(jīng)濟運行更加低碳、節(jié)能、可持續(xù)。平安銀行2022年綠色貸款規(guī)模突破千億元,近兩年復合增長率超過120%,今年將持續(xù)加大對綠色資產投放力度,打造具有行業(yè)化特色的綠色金融解決方案,用金融科技賦能創(chuàng)新搭建綠色金融生態(tài)。

尚需持續(xù)發(fā)力

總部位于上海浦東浦江科技園的上方生物科技有限公司,主要從事親水膠體研發(fā)、生產和銷售,其主要產品卡拉膠在國際市場占據(jù)了約四分之一的份額。據(jù)介紹,卡拉膠是一種海藻提取物,藻類功能物質的開發(fā)利用,不僅安全環(huán)保,能夠補充陸源產品缺乏的生物功能,而且有利于高品質農作物的綠色生產。

該公司副總裁王正偉在接受經(jīng)濟日報記者采訪時表示,由于近年來公司訂單量穩(wěn)步增長,公司決定投資建設新的工廠和生產線,需要投入更多資金?!霸诘弥髽I(yè)有擴大生產的計劃后,光大銀行杭州分行主動上門摸排需求,為企業(yè)提供了4000萬元授信,目前4000萬元貸款已投放到位?!蓖跽齻フf,希望更多金融機構能夠關注綠色行業(yè)的細分龍頭企業(yè),也讓更多企業(yè)能獲得更豐富的金融產品支持。

多家銀行在2022年年報中透露,未來一年將在綠色金融領域持續(xù)發(fā)力。交通銀行年報提到,“十四五”期末,綠色貸款目標將不低于8000億元,力爭達到1萬億元。建設銀行在年報中披露,已于2023年3月24日完成發(fā)行2026年到期的100億元綠色金融債券,募集資金用于《綠色債券支持項目目錄(2021年版)》規(guī)定的綠色產業(yè)項目。

光大銀行年報提到,2023年將按照“綠色貸款、清潔能源產業(yè)貸款增速不低于一般貸款增速,且高于可比同業(yè)平均增速”的要求,爭取全年綠色貸款增量不低于500億元;民生銀行制定了綠色金融五年發(fā)展規(guī)劃和年度營銷指引。

安永大中華區(qū)金融服務可持續(xù)發(fā)展合伙人李菁表示,我國已初步形成多層次綠色金融產品和市場體系,綠色貸款、綠色債券蓬勃發(fā)展,綠色保險、綠色基金、綠色信托進入快速發(fā)展階段,建議金融機構從管理自身運營碳排放、管理投融資碳減排、創(chuàng)新綠色金融產品、開展ESG風險管理、加強信息披露、信息化建設助力綠色金融等方面,不斷提升高質量發(fā)展水平,實現(xiàn)綠色金融對實體經(jīng)濟更好支持。

平安銀行聯(lián)合平安證券近日發(fā)布的《綠色金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展白皮書(2023)》提到,當前綠色產業(yè)激勵手段主要由財政補貼、金融手段(信貸及綠色債券發(fā)行通道)及碳市場三大類組成。由于財政補貼領域范圍仍相對較小,定向再貸款規(guī)模有限,碳市場納入行業(yè)不足。因此,在實際運行過程中對綠色產業(yè)發(fā)展的激勵作用仍有不足。

《白皮書》建議,在財政方面,以中央財政為主體,利用轉移支付等手段,壓實各地財政對綠色產業(yè)發(fā)展的財政支持。由于各地發(fā)展水平不一、產業(yè)結構存異,需要進一步統(tǒng)籌規(guī)劃,支持各地取長補短,提升減排效率。在金融方面,以新發(fā)行的《綠色債券原則》為模板,強化明確綠色產業(yè)支持領域,充分運用再貸款、綠色信貸、綠色債券發(fā)行通道等政策。完善綠色產業(yè)信披體系及制度,撬動社會資本進入綠色產業(yè)。在碳市場方面,加快其他高耗能行業(yè)納入碳市場,推動各行業(yè)內減排效果較好的企業(yè)獲取激勵,強化企業(yè)減排動力。(記者 陸 敏)

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