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在美國(guó)區(qū)域性銀行危機(jī)事件中,除了硅谷銀行、簽名銀行之外,美國(guó)第一共和銀行今年一季度業(yè)績(jī)也出現(xiàn)顯著惡化。最新財(cái)報(bào)顯示,這家銀行的存款當(dāng)季流出超過(guò)1000億美元。
(資料圖片僅供參考)
自美國(guó)區(qū)域性銀行危機(jī)3月8日爆發(fā)以來(lái),美國(guó)第一共和銀行股價(jià)已下跌95%。據(jù)路透社援引知情人士消息報(bào)道稱,美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)準(zhǔn)備接管第一共和銀行,這一消息導(dǎo)致該銀行股價(jià)在盤后交易中下跌近50%。該消息人士稱,其可能成為繼上個(gè)月硅谷銀行和簽名銀行之后第三家倒閉的銀行。
美國(guó)大學(xué)華盛頓法學(xué)院商法項(xiàng)目副主任科米齊奧認(rèn)為,硅谷銀行、簽名銀行和第一共和銀行都犯了同樣的錯(cuò)誤:
第一,沒(méi)有保險(xiǎn)的存款比例很高。第一共和銀行差不多有70%的存款是無(wú)保險(xiǎn)存款,硅谷銀行的比例則更高。
第二,利率風(fēng)險(xiǎn)。這些銀行都大量持有因美聯(lián)儲(chǔ)提高短期利率而失去市場(chǎng)價(jià)值的長(zhǎng)期證券,隨著美聯(lián)儲(chǔ)提高利率,這些證券相對(duì)于它們的存款利率大幅貶值。
還有一些美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為,在此次銀行業(yè)危機(jī)中,美聯(lián)儲(chǔ)難辭其咎。投資家巴菲特說(shuō),美國(guó)銀行業(yè)的危機(jī)是管理層常見(jiàn)的“愚蠢”行為所致。
對(duì)于美國(guó)銀行業(yè)接下來(lái)的發(fā)展態(tài)勢(shì),中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)王晉斌認(rèn)為,美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息“極大地”增加了銀行體系的脆弱性,受此影響,或?qū)⒂懈嚆y行面臨“爆雷”。
王晉斌說(shuō),按照統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看,美國(guó)可能有幾十家甚至上百家銀行在資產(chǎn)端出現(xiàn)了類似的問(wèn)題。在美國(guó)高通脹的情況下,所有銀行和機(jī)構(gòu)都會(huì)受到高利率的持續(xù)沖擊,如果其資產(chǎn)組合頭寸不能在一個(gè)高利率區(qū)間保持穩(wěn)健性,就可能產(chǎn)生折價(jià)出售資產(chǎn)等一系列的問(wèn)題,然后進(jìn)一步導(dǎo)致銀行從過(guò)去的賬面浮虧變成實(shí)際虧損,最終導(dǎo)致流動(dòng)性惡化,甚至出現(xiàn)關(guān)閉的情況。
銀行業(yè)危機(jī)會(huì)對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生哪些影響?
王晉斌說(shuō),銀行業(yè)信貸仍然是支撐美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要方式。如果由于銀行業(yè)的恐慌導(dǎo)致信貸緊縮或信貸擠壓,就會(huì)使很多過(guò)去能夠通過(guò)銀行獲取信貸的機(jī)構(gòu)資金的流動(dòng)性來(lái)源大幅度下降;與此同時(shí),在加息的過(guò)程中,銀行也很難通過(guò)股權(quán)市場(chǎng)或者債務(wù)市場(chǎng)更好地獲得便宜的流動(dòng)性資金來(lái)源。因此,美國(guó)這一輪銀行業(yè)危機(jī)的原因并不是銀行本身的信貸惡化導(dǎo)致融資出現(xiàn)問(wèn)題,而是整個(gè)市場(chǎng)在高利率的持續(xù)壓力下,所有融資渠道都會(huì)面臨很大的壓力和阻力。
王晉斌表示,目前可以清楚地看到美國(guó)經(jīng)濟(jì)的融資結(jié)構(gòu)和條件已經(jīng)發(fā)生了重大變化,這種變化對(duì)美國(guó)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必定會(huì)造成嚴(yán)重沖擊,并導(dǎo)致美國(guó)經(jīng)濟(jì)下行。
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