文/熊姐
美聯(lián)儲加息的受害人出現(xiàn)了,美國又一輪金融危機可能即將開始。
【資料圖】
據(jù)央視新聞報道,當?shù)貢r間3月10日,美國排名第16位的硅谷銀行因為流動性問題,股價暴跌了70%,最終宣布破產(chǎn)。
這雖然是一件小事,但是卻很可能會像2008年的“雷曼兄弟爆雷”一樣,引爆金融海嘯,成為新一輪金融危機的起點。
(硅谷銀行股價跳水)
硅谷銀行的主要客戶是硅谷的富人、高科技企業(yè)和風險投資公司,資產(chǎn)大約2000億美元。其轟然倒塌的最大元兇,就是美聯(lián)儲的瘋狂加息。
簡單來說,在2021年的科技投資熱潮中,硅谷銀行持有的存款從1020億美元激增到了1890億美元,為了匹配資產(chǎn),它們累積購入了800億美元的固收類金融產(chǎn)品,大多是十年期債券和美國國債。
但是隨著美聯(lián)儲連續(xù)加息,一邊是很多企業(yè)現(xiàn)金流枯竭,要取回存款;一邊是固收類金融產(chǎn)品價格暴跌,雖然長期持有可以挽回虧損,但是為了應對取款壓力,硅谷銀行只能選擇“割肉出售”,回籠資金。
最終,銀行出現(xiàn)了近150億美元的虧損,并因此影響了市場的信心,引發(fā)了一天近400億美金的擠兌,進而股價跳水,只能選擇破產(chǎn)。
(硅谷銀行)
事實上,硅谷銀行在業(yè)內(nèi)口碑極佳,投資理念偏保守,所以它的破產(chǎn)帶來了相當大的輿論震動。有美國財經(jīng)專家分析了硅谷銀行的投資策略后就發(fā)現(xiàn),哪怕以穩(wěn)健著稱的硅谷銀行,也因為對利潤的貪婪而沒有進行利率對沖,所以利率每上升25個基點,硅谷銀行就會損失數(shù)億美元,而去年一年,美聯(lián)儲將利率上調(diào)了450個基點。
可想而知,其他激進投資的銀行,損失只會更加夸張。
(美聯(lián)儲資料圖)
目前,硅谷銀行破產(chǎn)的兩大直接后果已經(jīng)顯現(xiàn)。
在股價跳水后,美國監(jiān)管機構(gòu)突擊評估了硅谷銀行的資產(chǎn)狀況,結(jié)果發(fā)現(xiàn),其1610億美元存款中,至少93%沒有存款保險,一旦出現(xiàn)無法兌付的風險,只能儲戶自行承擔損失。
當然,有保險的也不一定有好結(jié)果。有美國硅谷的風險投資人就說,這是“初創(chuàng)科技企業(yè)的滅絕級別事件”,自己公司投資的大約1000多個初創(chuàng)公司的啟動資金都存在硅谷銀行,這些公司從下周開始就將無法支付工資和房租,而保險公司理賠的上限只有25萬美元,所以它們都將很快破產(chǎn)。
不少硅谷程序員也開始互相分享一些給窮人發(fā)救濟食物的“食物銀行”的地址,做好了會因此失業(yè)、失去存款,甚至個人破產(chǎn)的準備。
(在硅谷銀行門口等待開門的人)
有美媒就報道稱,當天早些時候,美國富國銀行的儲戶就發(fā)現(xiàn)自己的存款直接從賬戶中消失,余額變成了零甚至負數(shù)。雖然不排除這是銀行電子系統(tǒng)出了故障,但是在這樣敏感的時刻,還是有不少人第一時間去富國銀行取出了自己的存款。
一旦整個美國都出現(xiàn)恐慌性擠兌,未來不排除會有更多銀行步硅谷銀行的后塵爆雷,而這絕對會造成席卷全美并波及全球的又一次嚴重金融危機。
(富國銀行大樓)
受硅谷銀行的影響,當天整個美股的銀行板塊都出現(xiàn)了大跌,不少個股跌幅甚至超過了50%。唯一值得慶幸的是,當初雷曼兄弟是債務過高資不抵債,而硅谷銀行還有著不少優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),如果處置得當,可能不會造成太大的損失。
(美股交易員)
金融和科技一直是美國打壓中俄的利器,結(jié)果,美聯(lián)儲一套“七傷拳”,沒打垮中俄,卻先傷了自己,也算是“自作孽不可活”,最終釀下的苦果。下一步,就要看美國財政部救不救、怎么救了,而這也將是全球會不會進入到新一輪金融危機的關(guān)鍵所在。
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