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今日?qǐng)?bào)丨見證歷史!萬億國際大銀行破產(chǎn),大量儲(chǔ)戶“出逃”,馬斯克或收購硅谷銀行?
2023-03-11 14:54:39來源: 時(shí)代周報(bào)

美國硅谷銀行危機(jī)持續(xù)蔓延。


【資料圖】

北京時(shí)間3月10日凌晨,美國硅谷銀行(SVB,Silicon Valley Bank)宣布出售其部分債券并大規(guī)模再融資,其中,出售210億美元債券投資預(yù)計(jì)會(huì)造成18億美元的稅后虧損。大規(guī)模再融資引發(fā)市場擔(dān)心其流動(dòng)性和資產(chǎn)負(fù)債表狀況,股價(jià)跌超60%。

硅谷銀行危機(jī)引發(fā)美國銀行業(yè)巨震,美國費(fèi)城KBW銀行股指數(shù)重挫7.7%,創(chuàng)2020年6月以來最大跌幅,美國銀行、富國銀行和摩根大通等銀行股均跌超5%。

創(chuàng)始人基金公司Founders Fund及數(shù)十家風(fēng)投公司隨后建議企業(yè)從其母公司SVB金融集團(tuán)或硅谷撤出資金,進(jìn)一步引發(fā)市場對(duì)信貸緊縮的擔(dān)憂。周五盤前硅谷銀行再次跌超60%,開盤股價(jià)創(chuàng)2011年以來新低,隨后停牌。

硅谷銀行的危機(jī)帶崩美國銀行板塊并重挫美股。周五收盤,道指下跌1.07%,報(bào)31909.64點(diǎn);納指下跌1.76%,報(bào)11138.89點(diǎn);標(biāo)普500指數(shù)下跌1.45%,報(bào)3861.59點(diǎn)。

萬億國際大銀行破產(chǎn),87%存款沒有保險(xiǎn)

硅谷銀行擁有約2090億美元(合計(jì)人民幣約1.44萬億)資產(chǎn),是今年第一家破產(chǎn)的受保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),也成為美國十多年來規(guī)模最大的倒閉銀行。同時(shí),SVB金融集團(tuán)將被從標(biāo)普500指數(shù)中剔除。

SVB金融集團(tuán)于1999年3月在美國特拉華州注冊(cè)成立,客戶主要涉及技術(shù)、生命科學(xué)、醫(yī)療保健、私募股權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)投資等行業(yè)。此次事件的主角——硅谷銀行是其旗下的主要子公司,該銀行是美國第16大銀行,是一家沒有零售業(yè)務(wù),并且只專注于以上幾個(gè)行業(yè)的中小型銀行,客戶主要是VC和初創(chuàng)公司。

從2022年3月份以來,美聯(lián)儲(chǔ)已經(jīng)連續(xù)8次加息,累計(jì)加息450個(gè)基點(diǎn)。一般來說,央行加息將有助于提高銀行的息差,從而增加其利潤。而硅谷銀行此次爆雷的根本原因在于期限錯(cuò)配嚴(yán)重。

從其2022年的財(cái)報(bào)上看,該集團(tuán)持有1731億美元(約合1.2萬億元人民幣)的存款債務(wù),利率為4.57%,而在過去幾年里,該集團(tuán)將其吸收的大部分存款配置到長久期的持有至到期資產(chǎn)和可供出售資產(chǎn)中,其中主要是住房抵押貸款支持證券相關(guān)的產(chǎn)品,其中高達(dá)860.38億美元資產(chǎn)的到期時(shí)間在10年以上。雖然資產(chǎn)本身風(fēng)險(xiǎn)不大,但是收益率僅為1.56%-1.66%,并且資金回流時(shí)間長,導(dǎo)致其流動(dòng)性嚴(yán)重不足,因而產(chǎn)生擠兌。

3月10日,美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)發(fā)聲明表示,為保護(hù)參保儲(chǔ)戶,F(xiàn)DIC設(shè)立了圣克拉拉儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)國家銀行(DINB)。硅谷銀行已在周五被加州監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉,F(xiàn)DIC立即將硅谷銀行參保的所有存款轉(zhuǎn)移至DINB。

FDIC是一家為美國各銀行25萬美元以內(nèi)存款提供擔(dān)保的保險(xiǎn)公司,該公司表示,所有受保儲(chǔ)戶最遲將于下周一上午之前獲得存款。不過,根據(jù)去年財(cái)報(bào),截至2022年12月底,硅谷銀行約有87%的存款沒有保險(xiǎn)。

FDIC稱,未投保的儲(chǔ)戶將于下周內(nèi)收到預(yù)付股息及附有未投保資金剩余金額的破產(chǎn)管理證書,并且FDIC將在出售硅谷銀行資產(chǎn)后向未投保儲(chǔ)戶支付股息。

圖片來源:圖蟲

儲(chǔ)戶提前“出逃”,馬斯克將收購硅谷銀行?

此次事件令硅谷銀行成為美國史上倒閉的第二大銀行,僅次于2008年金融危機(jī)時(shí)期倒閉的華盛頓互助銀行,也是自2020年以來第一家倒閉的美國銀行。

穆迪已下調(diào)硅谷銀行金融集團(tuán)及其銀行子公司硅谷銀行的評(píng)級(jí),并表示將出于商業(yè)原因撤銷其評(píng)級(jí);標(biāo)普將硅谷銀行評(píng)級(jí)調(diào)降至D之后又撤銷該評(píng)級(jí)。

目前,硅谷銀行的企業(yè)儲(chǔ)戶如科休半導(dǎo)體(COHU)、生物制藥公司Protagonist Therapeutics、電子游戲公司Roblox等公司都表示“影響不大”。

不過數(shù)字健康服務(wù)公司Irhythm Technologies、在線金融服務(wù)公司派安贏(Payoneer)和全球最大的住宅太陽能企業(yè)SunRun在該行的存款規(guī)模約為2000萬美元-8000萬美元不等;而流媒體服務(wù)商Roku則稱,該公司高達(dá)26%的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物存放在該銀行,且大部分存款都沒有投保,尚不清楚能拿回多少存款。

在此之前,不少儲(chǔ)戶提前“出逃”,一度導(dǎo)致硅谷銀行部分網(wǎng)站癱瘓,一些初創(chuàng)公司正將存入該行的現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為美債國庫券、債券和貨幣市場基金。

事件發(fā)生后,雷蛇聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官陳民亮(Min-Liang Tan)認(rèn)為推特應(yīng)該收購硅谷銀行,成為一家數(shù)字銀行。特斯拉CEO馬斯克回復(fù)稱,他對(duì)這個(gè)觀點(diǎn)持開放態(tài)度。

圖片來源:圖蟲

10家區(qū)域性銀行步硅谷銀行后塵?

目前,恐慌還在蔓延,英國央行打算向法院申請(qǐng)將硅谷銀行英國附屬公司納入銀行破產(chǎn)程序。另外,包括第一共和銀行、Customers Bancorp inc、Sandy Spring Bancorp inc、第一基金公司等10家美國區(qū)域性銀行最有可能面臨壓力。

此次事件是否會(huì)出現(xiàn)連鎖反應(yīng)、導(dǎo)致銀行倒閉潮出現(xiàn),甚至觸發(fā)金融危機(jī)呢?目前,不少國外分析師將其視為特殊問題,并對(duì)大型銀行更安全的商業(yè)模式感到欣慰,TwentyFour Asset Management的合伙人Gary Kirk表示:“通常來說,銀行不會(huì)將存款大量投資于長久期的資產(chǎn)中?!?/p>

Principal Asset Management首席全球策略師Seema Shah也表示:“美國總會(huì)有一些實(shí)力較弱的銀行,但總的來說,美國銀行業(yè)的資本相當(dāng)充足。所以我們不會(huì)看到金融體系以任何方式崩潰。”

Liberum Capital戰(zhàn)略主管Joachim Klement表示:“SVB有一個(gè)非常專業(yè)的商業(yè)模式,專注于風(fēng)險(xiǎn)投資和早期成長型公司。據(jù)我們所知,沒有一家銀行擁有類似的業(yè)務(wù)模式,盡管2023年不良貸款可能會(huì)增加,但歐美銀行的資本儲(chǔ)備足以應(yīng)對(duì)這些問題?!?/p>

摩根士丹利也認(rèn)為,該集團(tuán)面臨的融資壓力較為特殊,不應(yīng)將其套用在其他區(qū)域性銀行的解讀中。

不過,浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示:“硅谷銀行暴雷事件本身影響不大,但在當(dāng)前歐美高利率、高通脹、高杠桿“三高”疊加環(huán)境下,硅谷銀行暴雷可能是多米諾骨牌的第一塊,后面很可能發(fā)生連鎖反應(yīng)。當(dāng)前由于前幾年美國利率很低,美國很多金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的杠桿很高,如今利率大幅度提升,觸發(fā)金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)大幅度提升?!?/p>

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