——透視銀行信貸投放動(dòng)向(副題)
(資料圖)
金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈。今年上半年,我國人民幣貸款增加15.73萬億元,同比多增2.02萬億元。多家銀行日前也密集召開年中工作會(huì)部署下半年工作,指出將進(jìn)一步加大信貸投放力度,并瞄準(zhǔn)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)加力。
當(dāng)下的銀行信貸投放有何重點(diǎn)?哪些舉措能更好為經(jīng)營主體增添信心?記者最近采訪了多家金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。
8月,在有著“中國蘆柑之鄉(xiāng)”之稱的泉州永春縣,陽光普照群山,稚嫩的青果掛在枝頭。永春縣年產(chǎn)蘆柑約25萬噸,很多果實(shí)掛在樹上還未成熟,就已被國內(nèi)和海外的客商預(yù)訂一空。
福建省永春聚富果品有限公司是一家專門種植和銷售蘆柑的企業(yè)。蘆柑生產(chǎn)周期長,種植的前期成本投入較多,往往會(huì)面臨資金短缺的問題?!拔覀?cè)诘弥鄹还酚羞@樣的困難之后,為其辦理了‘公司+農(nóng)戶’貸款、抵押e貸,解決了公司發(fā)展的頭等難題?!敝袊r(nóng)業(yè)銀行永春縣支行鄉(xiāng)村振興金融部經(jīng)理劉財(cái)華表示。
據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行永春縣支行行長陳昌標(biāo)介紹,永春農(nóng)行在深入企業(yè)經(jīng)營場(chǎng)所,了解企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模、周期特點(diǎn)、資金需求等的基礎(chǔ)上,一戶一策地量身定制服務(wù)方案,并推出小微企業(yè)智動(dòng)貸、抵押e貸、“微捷貸”等多項(xiàng)個(gè)性化信貸產(chǎn)品。
銀行“量體裁衣”支持普惠小微企業(yè)正是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有力注腳之一。今年6月末,普惠小微貸款余額同比增長26.1%,比各項(xiàng)貸款增速高14.8個(gè)百分點(diǎn);普惠小微授信戶數(shù)為5935萬戶,接近6000萬戶,同比增長13.3%。
除了普惠小微領(lǐng)域,科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域也是銀行信貸投放的重中之重。
“工行上一筆貸款8月底到期,新的一筆三年期約1000萬貸款馬上就接續(xù)上,期限更長,利率更優(yōu)惠?!北本╆淮T科技有限公司CEO張慧說。
北京昊碩科技有限公司是一家集自主生產(chǎn)銷售與代理經(jīng)銷為一體的醫(yī)療耗材經(jīng)營企業(yè),是北京市“專精特新”中小企業(yè)和國家高新技術(shù)企業(yè)。張慧坦言,經(jīng)濟(jì)向好回升,但整體市場(chǎng)需求仍然沒有恢復(fù)到疫情前水平,公司資金周轉(zhuǎn)速度還是偏慢,更需要外部資金的支持?!肮ば械馁J款對(duì)我們來說非常重要,能進(jìn)一步穩(wěn)定我們的現(xiàn)金流,我們繼續(xù)擴(kuò)張也更有底氣?!彼f。
在政策引導(dǎo)下,銀行對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)高度重視,也針對(duì)其自身特點(diǎn)想了不少“實(shí)招”化解其融資難題。
中國工商銀行北京方莊支行行長蘇一平說,很多初創(chuàng)期的高新技術(shù)企業(yè)是輕資產(chǎn)運(yùn)營,銀行過去的評(píng)級(jí)模型與這類企業(yè)適配度不高,為此工行專門推出了專精特新信e貸等特色產(chǎn)品,有效解決傳統(tǒng)評(píng)級(jí)難題,同時(shí)依靠國家的政策支持,進(jìn)一步降低融資成本,支持企業(yè)發(fā)展。
蘇一平還表示,過去銀行和科創(chuàng)企業(yè)之間也存在信息差,部分科創(chuàng)企業(yè)較為依賴股權(quán)融資,對(duì)銀行最新的貸款產(chǎn)品了解得較少。“我們也通過金融局、工商聯(lián)等搭建的平臺(tái)進(jìn)一步向企業(yè)介紹我們的政策,企業(yè)對(duì)銀行的了解也在加深?!彼f。據(jù)他介紹,到今年上半年末,方莊支行國家高新技術(shù)企業(yè)貸款余額較去年末增幅超過60%。
值得注意的是,引導(dǎo)資金流入重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),人民銀行的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具發(fā)揮了重要的引導(dǎo)作用。
漳州市華能古雷熱電廠,承擔(dān)著為全國七大石化基地之一的古雷港經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)集中供熱的使命,目前正處于建設(shè)期,在設(shè)備采購、土建施工等多方面都有較大的資金需求。
“為了工程建設(shè)順利進(jìn)行,我們?yōu)檫@個(gè)項(xiàng)目授信8億元,目前正在按批次發(fā)放中?;谌嗣胥y行煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款的低成本資金,項(xiàng)目利率處于較低水平。”國開行福建分行項(xiàng)目客戶經(jīng)理介紹,由于今年以來LPR再次下行,最近批次發(fā)放的貸款利率更低,這對(duì)企業(yè)來說無疑是一劑“強(qiáng)心針”,有力保障了項(xiàng)目的順利建設(shè)。數(shù)據(jù)顯示,國開行福建分行運(yùn)用人民銀行煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款,累計(jì)向省內(nèi)重點(diǎn)煤電企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款13.5億元,助力電煤企業(yè)融資降本增效。
人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾日前表示,截至2023年6月末,結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額大約為6.9萬億元。其中,支持普惠金融的支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)余額大約為2.6萬億元,與上年末基本持平;支持綠色低碳、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的余額大約為1.2萬億元,比上年末增加5166億元。
他還說,“必要時(shí)還可再創(chuàng)設(shè)新的工具,持續(xù)支持普惠金融、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)?!?/p>
8月,不少銀行已經(jīng)在抓緊部署未來工作,并明確進(jìn)一步加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)的支持力度,其中民營企業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新等仍是支持的重中之重。中信銀行最近制定了《中信銀行金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大行動(dòng)方案》,提出了26條覆蓋面廣、針對(duì)性強(qiáng)的工作舉措;農(nóng)業(yè)銀行提出“大力支持制造業(yè)和科技創(chuàng)新,助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和高水平科技自立自強(qiáng)”。
“下半年我們會(huì)繼續(xù)支持普惠、制造業(yè)、民營企業(yè)的發(fā)展,相關(guān)信貸投放量也會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大?!碧K一平還表示,為了更好滿足企業(yè)的需求、進(jìn)一步增強(qiáng)和企業(yè)客戶的粘性,支行也會(huì)充分發(fā)揮工行集團(tuán)優(yōu)勢(shì),為客戶提供商投行等綜合融資方案,為企業(yè)更好地輸血補(bǔ)氣。(記者 張莫 實(shí)習(xí)生 劉鴻秀 方榕)
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