隨著金融科技的 不斷發(fā)展，銀行業(yè)面臨著前所未有的競爭壓力。 為了提升競爭力，農(nóng)業(yè)銀行開始應用人工智能技術，特別是自動化技術，構建了一支強大的RPA團隊，進行了一系列的RPA實踐。 下面，我們將分析三個農(nóng)業(yè)銀行RPA實踐的典型案例。

(資料圖)

RPA在銀行內(nèi)部的實施途徑主要分為兩種，分別為總行集中式管理和總分分布式管理。其中，總行集中式管理通過總行數(shù)據(jù)中心進行集中部署，向總分行提供統(tǒng)一服務，例如，建設銀行就是典型的采用這一管理模式。其特點是由總行負責全行業(yè)務處理和場景管理，將業(yè)務環(huán)境集中于數(shù)據(jù)中心進行搭建。這種模式的優(yōu)勢在于管理權責明確，管控力度強。另外一種管理模式是總行負責RPA系統(tǒng)平臺的管理、推廣和支持，由省分行科技部負責分行平臺部署和需求實施，例如工商銀行，總行負責建設RPA平臺，為各省分行提供使用場景支持。這種實施方案的優(yōu)勢在于實施靈活，能迅速滿足分行的需求。

RPA農(nóng)業(yè)銀行落地實踐

中國農(nóng)業(yè)銀行的RPA平臺，其目標是打造全行統(tǒng)一的技術平臺，以面向全行各個部門，輸出流程自動化的技術能力，提供企業(yè)級的自動化流程開發(fā)框架以及共享的技術基礎設施。通過這個平臺，可以將基于明確規(guī)則的重復性人工工作流程實現(xiàn)自動化，從而釋放人工勞動力，有效提升工作效率和工作質(zhì)量。這個平臺主要包含三個功能模塊，它們分別是：機器人控制中心、機器人設計器和機器人。

機器人控制中心負責機器人的運營管理，這包括流程的編排和調(diào)度、任務執(zhí)行過程的監(jiān)督和管理以及控制。通過對機器人資源池的管理，可以實現(xiàn)機器人資源的動態(tài)分配，從而最大化利用機器人資源，保證工作的高效執(zhí)行。

機器人設計器提供了便捷友好的方法、界面以及豐富的流程設計組件。這些設計組件是由開發(fā)人員來實現(xiàn)任務流程的錄制、配置或開發(fā)的，從而形成指令集并發(fā)布至機器人控制器。接著，由機器人控制器按照設定的策略來調(diào)度機器人運行。

最后，機器人則負責運行具體的任務流程。在收到機器人控制器的調(diào)度后，機器人將會加載并執(zhí)行任務流程對應的指令集，從而完成任務流程。

在設計過程中，開發(fā)人員需要遵循嚴格的設計規(guī)范，確保機器人能夠穩(wěn)定運行。機器人需要處理各種復雜的業(yè)務場景和需求，為了提高工作效率和質(zhì)量，平臺需要具備高性能、可靠性以及可擴展性。

農(nóng)業(yè)銀行在推廣RPA平臺的過程中，還需要關注員工培訓和技能提升。通過對員工進行RPA技能培訓，幫助他們理解和掌握RPA技術，以便更好地應用于實際業(yè)務中。此外，為了進一步提高工作效率和降低成本，農(nóng)業(yè)銀行還可以與合作伙伴展開深入合作，共同開發(fā)更多創(chuàng)新型應用場景和解決方案。

在未來發(fā)展中，農(nóng)業(yè)銀行需要持續(xù)關注RPA技術的發(fā)展趨勢，及時調(diào)整和優(yōu)化平臺功能，以便更好地適應市場需求。同時，要關注人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術，將這些技術與RPA技術相結合，以實現(xiàn)更高效、智能的自動化流程。

典型案例一：質(zhì)檢作業(yè)機器人

業(yè)務背景：本案例涉及對客戶申請資料中的影像件進行復核，工作量巨大，包括判定申請資料填寫完整度、日期合規(guī)性、章程抄錄準確性、關鍵信息修改授權等，并記錄不合規(guī)項目。最后，確認影像件內(nèi)容與電子申請內(nèi)容的一致性，完成比對后，人工判斷是否通過客戶申請資料進入建賬環(huán)節(jié)。

業(yè)務痛點：客戶業(yè)務進件量巨大，每日處理的業(yè)務量高達約幾千筆；規(guī)則明確且操作機械化，占用大量人力進行低效重復勞動。

預期效果：本案例期望通過引入RPA（Robotic Process Automation，機器人流程自動化）機器人，在復核環(huán)節(jié)實現(xiàn)自動化審查、界面字段抓取、審查自動化等功能。利用OCR（Optical Character Recognition，光學字符識別）技術完成對客戶影像件的審查及資料比對。這樣可以全面替代人工進行自動化復核，以釋放人力、減少不同環(huán)節(jié)間人員間的接觸，從而提升發(fā)卡效率。同時，此案例為全流程自動化審查審批積累了寶貴經(jīng)驗。

典型案例二：票據(jù)估值監(jiān)測

業(yè)務背景：下載會計主體清單和票據(jù)估值單票信息，生成預處理票據(jù)估值監(jiān)測清單，發(fā)送業(yè)務人員進行分析處理。

業(yè)務痛點：操作繁瑣，耗時長，人工成本高；處理速度慢，易出錯，每天處理大量數(shù)據(jù)；影響直接客戶。

預期效果：機器人自動獲取數(shù)據(jù)，精準執(zhí)行，生成報表給業(yè)務人員，實現(xiàn)票據(jù)估值數(shù)據(jù)合并、篩選、透視表等操作，縮短處理工時，提升數(shù)據(jù)加工效率。

典型案例三：國庫信息數(shù)字比對

業(yè)務背景：本案例所涉及的業(yè)務主要包括查詢并下載退庫信息表和退庫審批表，然后根據(jù)特定的數(shù)據(jù)比對規(guī)則，對這兩個表的數(shù)據(jù)進行信息比對。這種信息比對的目的在于記錄結果，并將記錄的結果文件發(fā)送給代理庫的人員，以便他們可以根據(jù)這些結果進行后續(xù)的賬務操作。

業(yè)務的痛點：在這個案例中，主要的痛點包括：1. 由于數(shù)據(jù)間的映射關系復雜，需要進行多重比對的數(shù)據(jù)種類較多；2. 盡管業(yè)務量較大，但是單個國庫數(shù)據(jù)的日均業(yè)務量卻可以達到幾千筆；3. 在數(shù)據(jù)量較大時，人工比對所需的時間較長，操作也比較繁瑣。

預期效果：通過使用智能機器人在系統(tǒng)中完成退庫信息表和審批信息的下載，并自動完成數(shù)據(jù)比對，可以大大減少退庫信息比對所需的時間，從而解放出更多的人力資源。由于機器人比對速度快，成功率高，因此將大幅度提高工作效率。

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