21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道
“受壓降個(gè)人按揭貸款、第三方互聯(lián)網(wǎng)貸款清理及經(jīng)營性貸款需求下降等因素影響,2022年個(gè)人貸款規(guī)模持續(xù)下降,個(gè)人貸款轉(zhuǎn)型調(diào)整面臨一定壓力?!?月26日,聯(lián)合資信發(fā)布的重慶三峽銀行評(píng)級(jí)報(bào)告顯示。
數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,重慶三峽銀行個(gè)人貸款余額為323.92億元,增速為-11.78%,這也是該行個(gè)人貸款余額連續(xù)第二年下降,2021年增速為-4.14%,而2019年、2020年該行個(gè)人貸款增速分別為58.00%、24.87%。
(資料圖片僅供參考)
就個(gè)人貸款中的互聯(lián)網(wǎng)貸款而言,截至2022年末,重慶三峽銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款余額為0.24億元,較上年末下降97.81%?!爸貞c三峽銀行審慎參與與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的個(gè)人消費(fèi)類貸款,存量逐步自然結(jié)清,在監(jiān)管政策趨嚴(yán)的背景下,聯(lián)合貸款規(guī)模下降顯著?!痹u(píng)級(jí)報(bào)告顯示。
這已經(jīng)是重慶三峽銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款余額連續(xù)第二年大幅下降,截至2021年末,該行聯(lián)合貸款(互聯(lián)網(wǎng)貸款)余額為10.96億元,較上年末下降79.57%。而聯(lián)合貸款的壓降是該行2021年個(gè)人貸款下降的主要原因,“2021年,重慶三峽銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增速有所下降,增速放緩主要是受壓降聯(lián)合貸款所致”,評(píng)級(jí)報(bào)告稱。
2021年,為緩解聯(lián)合貸款下降的壓力,重慶三峽銀行還開始啟動(dòng)自營個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品“三峽帆帆貸”建設(shè)。不過,該行未披露該貸款產(chǎn)品在2022年的發(fā)展情況。
監(jiān)管文件是重慶三峽銀行壓降互聯(lián)網(wǎng)貸款的主要因素。2020年,原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》,要求商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力,按照互聯(lián)網(wǎng)貸款的區(qū)域、行業(yè)、品種等,確定單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人貸款和流動(dòng)資金貸款授信額度上限。對(duì)期限超過一年的上述貸款,至少每年對(duì)該筆貸款對(duì)應(yīng)的授信進(jìn)行重新評(píng)估和審批,并給出了存量業(yè)務(wù)整改2年的過渡期。
2022年7月15日,原銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》,決定將商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款存量業(yè)務(wù)過渡期延期至2023年6月30日。延期的重要原因是不少銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)整改進(jìn)程受到影響。
從重慶三峽銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款在2022年的壓降情況來看,該行或許是業(yè)務(wù)整改進(jìn)程受到影響的銀行之一。
就個(gè)人貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型情況,重慶三峽銀行在2022年年報(bào)中披露稱,該行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為方向,以場景化建設(shè)為重點(diǎn),不斷豐富產(chǎn)品體系,首推新市民專屬信貸產(chǎn)品“新渝貸”,零售貸款業(yè)務(wù)體系進(jìn)一步優(yōu)化。
在個(gè)人按揭貸款方面,2019年重慶三峽銀行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品政策,推出“綠色通道”快速審批機(jī)制,提升按揭貸款競爭力;恢復(fù)部分經(jīng)營機(jī)構(gòu)二手房貸款業(yè)務(wù)權(quán)限,制定相應(yīng)的入圍標(biāo)準(zhǔn),推動(dòng)二手房業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2019年末,該行個(gè)人住房按揭貸款占個(gè)人貸款的47.91%。
2020年,在房地產(chǎn)貸款集中度約束下,重慶三峽銀行按揭貸款業(yè)務(wù)面臨調(diào)整,年末余額為191.12億元,突破監(jiān)管比例要求。2021年,該行制定了壓降房地產(chǎn)貸款集中度計(jì)劃,年末個(gè)人住房貸款占貸款總額的比重為17.60%,略高于監(jiān)管17.50%的要求。2022年,該行個(gè)人住房貸款占貸款總額的比重為14.53%,較上年末下降3.07個(gè)百分點(diǎn),已滿足集中度管理要求。
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