8月24日,平安銀行召開(kāi)了2023年度中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。黨委書(shū)記冀光恒、副行長(zhǎng)兼首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官項(xiàng)有志、副行長(zhǎng)郭世邦及行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)等領(lǐng)導(dǎo)班子出席發(fā)布會(huì),回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切。
業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示,受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響,2023年上半年,平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入886.10億元,同比下降3.7%;其中利息凈收入626.34億元,同比下降2.2%。不過(guò),該行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)14.9%,實(shí)現(xiàn)253.87億元;年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)和年化平均總資產(chǎn)收益率(ROA)分別為12.65%和0.94%,同比分別上升0.45和0.06個(gè)百分點(diǎn)。
【資料圖】
冀光恒在會(huì)上表示,平安銀行過(guò)去的轉(zhuǎn)型成果是顯著的,今年上半年整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)是穩(wěn)健的,是符合預(yù)期的。
戰(zhàn)略定位不會(huì)變,但是打法會(huì)變
關(guān)于零售銀行的戰(zhàn)略定位,冀光恒提到,該行打造“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)不會(huì)變,但是市場(chǎng)在變,客戶在變,具體把零售做強(qiáng)做大的打法肯定會(huì)變。
具體來(lái)看,平安銀行在前期零售突破的基礎(chǔ)上進(jìn)一步做強(qiáng),對(duì)公方面要持續(xù)做精做專與零售更好的互相支持補(bǔ)位,發(fā)揮協(xié)同賦能作用,同時(shí)繼續(xù)深化全面數(shù)字化,重塑資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。
數(shù)據(jù)顯示,2023年6月末,該行零售客戶數(shù)12,627.03萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)2.6%;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)38,640.24億元,較上年末增長(zhǎng)7.7%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額18,850.29億元,較上年末增長(zhǎng)16.3%;個(gè)人存款余額11,474.81億元,較上年末增長(zhǎng)10.9%;對(duì)公客戶數(shù)67.88萬(wàn)戶,較上年末增加6.29萬(wàn)戶,增幅10.2%;企業(yè)貸款余額13,732.75億元,較上年末增長(zhǎng)7.1%。
另外,冀光恒表示,作為最主要的利潤(rùn)來(lái)源,最重要的獲客渠道,平安集團(tuán)對(duì)平安銀行的支持不會(huì)降低,只會(huì)加強(qiáng)。同時(shí),平安銀行也會(huì)給集團(tuán)、兄弟公司做更多貢獻(xiàn),實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng),所有的合作及互相的支撐,均是在保證獨(dú)立性、合法的防火墻以及持牌獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的前提下,滿足監(jiān)管要求的前提下進(jìn)行。
未來(lái)息差仍有下行趨勢(shì)
數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,平安銀行凈息差為2.55%,較去年同期下降21個(gè)基點(diǎn)。項(xiàng)有志表示,未來(lái)息差仍有下行趨勢(shì),該行將通過(guò)在資產(chǎn)端和負(fù)債端做更精細(xì)的組合管理,保持相對(duì)優(yōu)勢(shì)合理的息差水平。在資產(chǎn)端,打造多元化的資產(chǎn)組合,負(fù)債端則著力降低付息成本。
關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量,業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示,截至 6 月末,該行不良貸款率 1.03%,較上年末下降 0.02 個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現(xiàn)雙降;逾期 60 天以上貸款偏離度及逾期 90 天以上貸款偏離度分別為 0.83和 0.67;撥備覆蓋率 291.51%,較上年末上升 1.23 個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題,郭世邦介紹,該行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng),政策信號(hào)發(fā)出后及時(shí)退出,并按照區(qū)域分類等及時(shí)調(diào)整;同時(shí)其智能風(fēng)控預(yù)警系統(tǒng)發(fā)揮了重要作用。截至6月末,該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)不良貸款率為1.01%,較上年末下降0.42 個(gè)百分點(diǎn)。
此外,平安銀行還披露了地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理情況。郭世邦介紹,截至6月末,該集團(tuán)地方政府融資平臺(tái)廣義口徑風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)余額 1,599.56 億元,較上年末增加 46.32 億元。其中,地方政府融資平臺(tái)貸款余額 696.27 億元,較上年末增加 24.43 億元,增幅 3.6%,占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為 2.0%,與上年末持平,地方政府融資平臺(tái)貸款質(zhì)量良好,無(wú)不良貸款。
展望2023年下半年,平安銀行表示,該行將保持戰(zhàn)略定力,進(jìn)一步明確路徑,清晰打法,持續(xù)提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力,持續(xù)強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控,持續(xù)深化全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
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