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經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏 8月30日下午,中國銀行(下稱“中行”)舉行2023年中期業(yè)績發(fā)布會,中行副行長張毅回應(yīng)了該行半年報息差下降等相關(guān)問題。
半年報顯示,上半年中行凈息差為1.67%,較去年同期下降9個基點(diǎn)。
張毅表示,與同業(yè)普遍趨勢相比,該行息差保持相對穩(wěn)定。具體分析來看:人民幣收益率下行仍是息差收窄的主要原因。上半年,中行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),貫徹落實(shí)國家關(guān)于減費(fèi)讓利的要求,境內(nèi)人民幣資產(chǎn)收益率3.52%,同比下降34個BP。去年LPR下調(diào)3次,1年期 LPR和5年期 LPR分別下調(diào)15BP和35BP。今年是受貸款逐步重定價的影響,人民幣貸款收益率同比下降43個BP。同時,受市場利率、國債收益率下行降等相關(guān)影響,債券投資收益率同比下降16個BP。上述因素合計拉低集團(tuán)凈息差約25個BP,這是息差下降的主要因素。
同時,中行息差還有兩個相對改善的因素,張毅表示,一個是資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)改善和負(fù)債成本下降緩解了人民幣收益率下降相關(guān)影響。人民幣資產(chǎn)端,該行持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效信貸需求的支持,今年貸款新增創(chuàng)了歷史新高,所以貸款在生息資產(chǎn)中的占比提升了0.8個百分點(diǎn),達(dá)到了67.5%。人民幣負(fù)債端,中行今年一直強(qiáng)化量價協(xié)同的管理,保持了存款結(jié)構(gòu)和存款付息率的相對穩(wěn)定,存款成本同比下降7個BP,目前人民幣存款付息率是1.84%。同時,市場利率的下行,促進(jìn)同業(yè)存拆成本下降21個BP。上述因素合計拉高中行凈息差約8個BP。另一個是受益于美元加息,中行外幣息差持續(xù)改善,進(jìn)一步緩解人民幣息差下行的影響。去年下半年以來,美聯(lián)儲連續(xù)7次加息累計350個BP,中行外幣資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)總體仍呈現(xiàn)資產(chǎn)敏感特征,市場利率上升帶動境內(nèi)外幣、境外機(jī)構(gòu)息差同比分別上升47個BP、26個BP,合計拉高集團(tuán)凈息差約8個BP。兩個有利因素抬高息差16個BP。
展望下半年,張毅表示,息差下行壓力依然較大。從國內(nèi)看,今年6月、8月LPR兩次下調(diào),一年期和五年期LPR分別下調(diào)20BP和10BP。受此影響,貸款利率水平將進(jìn)一步下降,帶動人民幣息差繼續(xù)下行。從境外看,今年以來,美聯(lián)儲加息力度減弱,市場預(yù)計四季度將接近尾聲,中行外幣息差改善空間面臨進(jìn)一步的壓力。
面對息差的下行壓力,張毅表示中行將堅持高質(zhì)量發(fā)展策略,做好主動管理。
一是堅持量價協(xié)同策略,推動負(fù)債業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。張毅表示,一方面,加強(qiáng)人民幣負(fù)債成本管理。聚焦現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融等重點(diǎn)產(chǎn)品服務(wù)能力的提升,促進(jìn)結(jié)算類等穩(wěn)定性高、價格敏感度低的資金增長,不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。另一方面,以重點(diǎn)機(jī)構(gòu)為抓手,持續(xù)優(yōu)化境外機(jī)構(gòu)負(fù)債結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)重點(diǎn)客戶拓展,聚焦“走出去”和“引進(jìn)來”等重點(diǎn)客群,夯實(shí)優(yōu)質(zhì)存款基礎(chǔ),合理控制主動負(fù)債占比,提升負(fù)債結(jié)構(gòu)多樣性和資金穩(wěn)定性。
二是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。張毅表示,一方面,繼續(xù)大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),提升貸款在資產(chǎn)中比重,進(jìn)一步強(qiáng)化科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色貸款、民營經(jīng)濟(jì)和普惠小微的金融服務(wù)。另一方面,著力拓展外幣資金運(yùn)用渠道,充分發(fā)揮外匯業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢,加大外幣貸款投放和債券投資力度,提升外幣資產(chǎn)收益水平。
半年報顯示,截至2023年6月末,中國銀行資產(chǎn)總計31萬億元,比上年末增長7.59%;負(fù)債合計284234.77億元,比上年末增長7.95%;實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3192.07億元、凈利潤1276.88億元,同比分別增長8.88%、3.35%;不良貸款余額 2468.82億元,不良貸款率1.28%,不良貸款撥備覆蓋率188.39%。
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