硅谷銀行破產(chǎn)，受害者卻是亞洲人，不僅存款可能要被全部沒(méi)收，貸款也不能不還。

硅谷銀行客戶面臨貸款困難

今年3月，硅谷銀行破產(chǎn)后被美國(guó)第一公民銀行收購(gòu)，但對(duì)儲(chǔ)戶的解決方案到現(xiàn)在還沒(méi)定下來(lái)。一開(kāi)始美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）來(lái)接管時(shí)，為所有美國(guó)客戶的資金提供擔(dān)保，但凍結(jié)了將近140億美元（約合人民幣是1004.9億）的海外存款。

(資料圖)

這里的海外存款，主要指的是硅谷銀行開(kāi)曼分行的儲(chǔ)戶，這些儲(chǔ)戶基本都是亞洲客戶。開(kāi)曼群島是離岸避稅圣地之一，硅谷銀行曾經(jīng)表示，在這設(shè)置分行，就是為了支持亞洲業(yè)務(wù)。

根據(jù)華爾街日?qǐng)?bào)的說(shuō)法，硅谷銀行剛出事的時(shí)候，開(kāi)曼分行的客戶收到過(guò)美國(guó)的通知，被承諾可以照常使用存款。拜登也曾承諾所有儲(chǔ)戶都會(huì)拿到自己的存款。但3月底，銀行對(duì)賬單一出，他們傻眼了，因?yàn)橘~戶上一分錢也沒(méi)有，存款都被轉(zhuǎn)移到存款保險(xiǎn)公司（FDIC）的賬戶上了。

硅谷銀行

按照FDIC的規(guī)定，銀行破產(chǎn)之后的清償順序是：保障有保險(xiǎn)的存款人、未投保的存款人、債權(quán)人、最后是股東?，F(xiàn)在開(kāi)曼分行客戶就屬于第三梯隊(duì)。

硅谷銀行被收購(gòu)之后，剩下的資產(chǎn)需要被FDIC先拿去償付美國(guó)的一些未投保存款人，其次才是這些海外的亞洲客戶。由于FDIC之前預(yù)測(cè)，硅谷銀行的倒閉將造成200億美元（約合人民幣1435.6億）的損失，就算清算了，估計(jì)輪到亞洲客戶的時(shí)候也剩不下多少錢了。但是美國(guó)財(cái)政部門可能會(huì)拖著，但應(yīng)該不敢直接說(shuō)不還，因?yàn)榈览砀绹?guó)國(guó)債一樣，一旦信用崩塌，誰(shuí)還敢在美國(guó)的銀行里存錢？

但問(wèn)題是FDIC在出售的時(shí)候，把硅谷銀行的貸款也一并賣給了第一公民銀行，其中也包括開(kāi)曼分行。所以現(xiàn)在的情況是，開(kāi)曼分行客戶的錢被FDIC扣著，卻得給第一公民銀行還貸款。

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有人說(shuō)，直接從FDIC劃錢，給第一公民銀行抵貸不行嗎？這些客戶也是這么想的，但第一公民銀行表示不行，理由是法律上沒(méi)有相條文。

如果你是一位亞洲客戶，在硅谷銀行存了1000萬(wàn)，又借了500萬(wàn)，那么現(xiàn)在的局面就成了1000萬(wàn)清零，還倒欠銀行500萬(wàn)。但美國(guó)是不是故意針對(duì)亞洲人，倒也未必見(jiàn)得。因?yàn)樵缭?013年，F(xiàn)DIC就規(guī)定，美國(guó)銀行的外國(guó)分行存款，不屬于聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法的存款，雖然FDIC不保護(hù)亞洲人存款，勉強(qiáng)算得上有法可依，但從源頭說(shuō)起，硅谷銀行的破產(chǎn)離不開(kāi)美聯(lián)儲(chǔ)水漫金山的加息，亞洲客戶也可以說(shuō)是倒在了美元鐮刀之下。

2020年疫情開(kāi)始之后，美國(guó)先是啟動(dòng)了7000億美元（約合人民幣5萬(wàn)億）的無(wú)限寬松貨幣政策，硅谷銀行從科創(chuàng)企業(yè)手里吸收了龐大的不計(jì)息活期存款，拿去買債券，其實(shí)這是一個(gè)很正常的商業(yè)操作。結(jié)果2021年9月開(kāi)始，美國(guó)又進(jìn)入加息周期，去年加息7次，讓硅谷銀行等一眾機(jī)構(gòu)都出現(xiàn)大量浮虧。

今年經(jīng)濟(jì)不景氣的大背景下，不少企業(yè)的提款需求越來(lái)越大。3月9日當(dāng)天，儲(chǔ)戶和投資者一口氣要從硅谷銀行提420億美元（約合3014.8億人民幣），最終釀成了美國(guó)近年最大的擠兌案之一。

所以現(xiàn)在再看拜登“所有人的存款都會(huì)得到保護(hù)”的承諾，也只是美國(guó)政客面對(duì)媒體的一貫說(shuō)辭而已。

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