21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道見(jiàn)習(xí)記者 張欣 北京報(bào)道
美聯(lián)儲(chǔ)加息疊加人民幣對(duì)美元破“7”后,美元存款投資成為當(dāng)下的熱度話題。
5月26日,記者走訪了北京市朝陽(yáng)區(qū)常營(yíng)片區(qū)的8家銀行發(fā)現(xiàn),除2家銀行美元存款利率較低外,其余6家利率在集中在4%—5%之間。其中中國(guó)銀行力度最大,即符合一定條件下,一年期美元存款利率最高達(dá)5.1%。此外,外資銀行近期也在推行美元存款限定優(yōu)惠。
(資料圖)
從銀行推行的角度來(lái)看,美元存款確實(shí)存在升溫情況。但當(dāng)下儲(chǔ)戶的購(gòu)買(mǎi)意愿卻呈現(xiàn)分化趨勢(shì),未來(lái)美聯(lián)儲(chǔ)加息空間有限,美元存款利率持續(xù)上漲可能性較小。除有出國(guó)及留學(xué)需求外,國(guó)內(nèi)居民的美元存款投資須留意利率和匯率的雙重風(fēng)險(xiǎn)。
多家銀行推美元存款 儲(chǔ)戶購(gòu)買(mǎi)意愿分化
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪的這些銀行來(lái)看,多主推一年期美元存款產(chǎn)品,最高利率在5%附近。
具體來(lái)看,農(nóng)業(yè)銀行2000美元起存,僅有一年期和兩年期,利率均為4.9%;工商銀行主推一年期利率4.3%、5萬(wàn)美元起存的產(chǎn)品;浦發(fā)銀行和建設(shè)銀行的美元存款種類較多。浦發(fā)銀行以利率3.5%以上的產(chǎn)品來(lái)看,起購(gòu)金額有3000美元起、1萬(wàn)美元起、5萬(wàn)美元起三種。存款期限分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年,利率最高達(dá)到4.2%;建設(shè)銀行則按照起購(gòu)金額進(jìn)行嚴(yán)格劃分,金額越大利率越高。值得關(guān)注的是,建設(shè)銀行的美元存款中還出現(xiàn)了利率倒掛現(xiàn)象,例如期限為二年的存款利率低于一年的存款利率。
(建設(shè)銀行美元存款報(bào)價(jià)單)
民生銀行5萬(wàn)美元起存,期限分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年,利率均不超過(guò)4.8% ,僅限線下辦理。此外,民生銀行還可線上辦理的美元結(jié)構(gòu)性存款,起存點(diǎn)為2000美元,利率浮動(dòng)在4.3%—5.6%。
這8家銀行中,中國(guó)銀行的美元存款推行力度最大。該行的起存點(diǎn)為2000美元,期限分為3個(gè)月、6個(gè)月、1年,利率分別為4.0%、4.30%、4.90%。此外,還有4項(xiàng)可選條件,每滿足一項(xiàng)條件,利率可累計(jì)上漲0.5個(gè)百分點(diǎn)。以一年期為例,當(dāng)四項(xiàng)條件全部滿足時(shí),最高利率達(dá)5.10%
(中國(guó)銀行美元存款報(bào)價(jià)單)
(農(nóng)業(yè)銀行某分行美元存款廣告牌)
5月18日,中信銀行也在微信公號(hào)上發(fā)布了網(wǎng)上專享美元定存產(chǎn)品,1500美元起存,按照存款期限1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月,其存款利率在4.45%—5%之間波動(dòng),購(gòu)買(mǎi)期限為5月18日至5月31日。
不過(guò)招商銀行和平安銀行并未大力推行美元存款,二者的利率較低。
(招商銀行美元存款利率,來(lái)源:客戶經(jīng)理向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提供)
外資銀行緊跟大多數(shù)銀行的步伐。5月17日,匯豐銀行公號(hào)發(fā)布美元定存限時(shí)特惠產(chǎn)品。該產(chǎn)品起存金額為2萬(wàn)美元,6月期年化利率為4.30%,發(fā)行時(shí)間為2023年5月16日至2023年5月31日。
不過(guò),從儲(chǔ)戶購(gòu)買(mǎi)意愿來(lái)看,呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)。中國(guó)銀行客戶經(jīng)理表示,一些以美元發(fā)工資的高管人士(如部分航空公司或科技公司),或者有出國(guó)留學(xué)計(jì)劃的儲(chǔ)戶購(gòu)買(mǎi)存款意愿強(qiáng)烈。工商銀行客戶經(jīng)理稱,也有一些不出國(guó)的居民,手里閑散資金較多,沖著高利率樂(lè)意購(gòu)買(mǎi)美元存款。但農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行的客戶經(jīng)理則表示,一般客戶手里都沒(méi)有閑置美元,此時(shí)匯兌顯然不劃算,并且經(jīng)濟(jì)下行周期,客戶投資更偏向于保守,尤其是中老年人更偏向于購(gòu)買(mǎi)增額終身壽險(xiǎn)這類穩(wěn)健、長(zhǎng)線的產(chǎn)品。
美元存款利率為何走高?
記者走訪發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行的美元存款不能在線上辦理,僅支持在網(wǎng)點(diǎn)辦理。針對(duì)這一疑問(wèn),農(nóng)業(yè)銀行的一位客戶經(jīng)理解釋稱,此前(農(nóng)行)美元存款利率僅為百分之二點(diǎn)幾,近兩個(gè)月以來(lái),美元存款利率上升至4.9%左右,多出來(lái)的這部分利率目前由銀行網(wǎng)點(diǎn)自行補(bǔ)貼。即銀行網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)補(bǔ)貼提高美元存款利率來(lái)吸引客戶,從而爭(zhēng)奪攬儲(chǔ)的主動(dòng)權(quán)。
工商銀行一客戶經(jīng)理表示,今年以來(lái),工商銀行開(kāi)始推行美元存款,尤其是俄烏沖突時(shí)美元存款利率一度達(dá)到5.2%,后來(lái)小幅下降,隨著近期美元指數(shù)走強(qiáng),美元存款利率又稍有抬升。對(duì)于銀行而言,推行美元存款的最大動(dòng)力是攬儲(chǔ),目前儲(chǔ)戶資金沒(méi)有更好的投向,以高利率吸引儲(chǔ)戶的方式很常見(jiàn)。
東方金誠(chéng)研究發(fā)展部分析師白雪亦表示,國(guó)內(nèi)美元存款利率走高,一定程度上也與國(guó)內(nèi)銀行在當(dāng)前經(jīng)營(yíng)壓力較大的背景下,出于攬存和業(yè)績(jī)考慮有關(guān)。
白雪認(rèn)為,更深層的原因是美元指數(shù)不斷走強(qiáng)導(dǎo)致美元存款利率走高。一方面,近期部分美聯(lián)儲(chǔ)官員的政策表態(tài)偏鷹,令市場(chǎng)對(duì)于年內(nèi)降息的預(yù)期降低、而未來(lái)可能再度加息的預(yù)期上升;另一方面,隨著 “X日”(專用詞匯,指美國(guó)財(cái)務(wù)部所有可騰挪的資金被用盡后,可能面臨技術(shù)性違約的時(shí)候)不斷臨近,美國(guó)兩黨就債務(wù)上限問(wèn)題的談判仍不斷出現(xiàn)反復(fù),遲遲未能達(dá)成協(xié)議,美國(guó)債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)上升,加上銀行業(yè)動(dòng)蕩,導(dǎo)致市場(chǎng)避險(xiǎn)情緒升溫,推動(dòng)美元指數(shù)走強(qiáng)。截至今年5月25日,美元指數(shù)已升至104.21,為六周以來(lái)新高。
美元存款利率還會(huì)上漲嗎?
對(duì)于后市,普通投資者最關(guān)心的就是美元存款利率是否會(huì)上漲?綜合來(lái)看,美元利率上漲可能性較小,因此美元存款的利率風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。
東方金誠(chéng)研究發(fā)展部分析師李曉峰認(rèn)為,當(dāng)前美元存款利率已基本見(jiàn)頂,未來(lái)進(jìn)一步上行的可能性很小。隨著美國(guó)通脹下行趨勢(shì)已基本確立、政策利率已升至限制性區(qū)間、經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)明顯降溫勢(shì)頭,美聯(lián)儲(chǔ)加息周期已進(jìn)入收尾階段。
中國(guó)外匯投資研究院副院長(zhǎng)趙慶明亦表示,美元利率走高的直接原因是美聯(lián)儲(chǔ)加息。而隨著美聯(lián)儲(chǔ)加息進(jìn)入尾聲,加息空間有限,美元存款利率上漲的可能性也就隨之減少。
當(dāng)前美聯(lián)儲(chǔ)官員對(duì)未來(lái)是否還需要繼續(xù)加息的立場(chǎng)存在分化。一部分美聯(lián)儲(chǔ)代表認(rèn)為通脹如預(yù)期般回落、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩,則之后不需要進(jìn)一步加息,但美聯(lián)儲(chǔ)鷹派外表圣路易斯聯(lián)儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)James Bullard和明尼阿波利斯聯(lián)儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)則表示加息魅影仍在。對(duì)此,李曉峰認(rèn)為,即使再度加息,也不會(huì)改變加息即將結(jié)束、政策利率上行空間有限這一事實(shí)。
“當(dāng)前國(guó)內(nèi)美元存款利率已基本見(jiàn)頂,進(jìn)一步上升的空間較為有限?!崩顣苑暹€指出,美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)帶來(lái)的信貸緊縮效應(yīng),也將在未來(lái)一段時(shí)間顯著加劇美國(guó)經(jīng)濟(jì)的下行壓力。因此,后期美元指數(shù)持續(xù)走強(qiáng)的可能性不大。
此外,前述建設(shè)銀行美元存款產(chǎn)品中出現(xiàn)的利率倒掛也說(shuō)明了市場(chǎng)預(yù)期加息有限。趙慶明認(rèn)為,美元存款利率倒掛與年內(nèi)或明年初大概率開(kāi)始降息有關(guān)。
須警惕匯率風(fēng)險(xiǎn)
相比較為可觀的美元存款利率,多家銀行人民幣一年定期利率僅在2%附近徘徊,因此美元存款引來(lái)投資者的關(guān)注。但多位銀行客戶經(jīng)理都建議,若當(dāng)下手里有閑置美元,那么可以購(gòu)買(mǎi)美元存款。但若在當(dāng)下這個(gè)節(jié)點(diǎn)換美元再購(gòu)買(mǎi)存款,則需要警惕匯率風(fēng)險(xiǎn)。
“對(duì)于中國(guó)的投資者來(lái)說(shuō),除了面臨著利率風(fēng)險(xiǎn),還會(huì)面臨著匯率風(fēng)險(xiǎn)。”趙慶明表示,目前看美元存款的高利率可能要維持一段時(shí)間,但是對(duì)中國(guó)居民而言,還要警惕匯率風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)美元兌人民幣匯率存在下跌空間。
也就是說(shuō),匯率變動(dòng)會(huì)引發(fā)匯率折損,假設(shè)1美元能夠兌換7元人民幣,未來(lái)若人民幣升值,1美元可兌換6元人民幣,那么客戶在換匯的時(shí)候可能會(huì)有超14%的匯率折損。
“買(mǎi)入美元存款需要綜合考慮匯率波動(dòng)與換匯成本,如果并非存在對(duì)美元的剛需,對(duì)于追求收益穩(wěn)健的個(gè)人儲(chǔ)戶,在當(dāng)前時(shí)間點(diǎn)建議謹(jǐn)慎選擇購(gòu)入美元存款產(chǎn)品?!鼻笆龇治鰩煱籽┨貏e強(qiáng)調(diào)。
白雪分析道,當(dāng)前雖然美元定期存款利率明顯高于人民幣定期存款利率,但美元匯率也處于較高水平。國(guó)內(nèi)美元存款產(chǎn)品的期限以一年期為主,而未來(lái)一年內(nèi),經(jīng)濟(jì)衰退壓力下美聯(lián)儲(chǔ)降息概率較大,美元貶值的風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。同時(shí),人民幣匯率在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇的支撐下有望重拾升勢(shì),人民幣存款利率回升也將是大勢(shì)所趨。如果在存款到期之前,美元相對(duì)人民幣貶值,再考慮到平均0.4%—0.45%的結(jié)售匯成本,那么美元存款的利息收益可能被匯率損失和換匯成本所侵蝕。
多位客戶經(jīng)理亦表示,對(duì)于未來(lái)有出國(guó)留學(xué)、出國(guó)旅游或者出國(guó)定居的人,可以購(gòu)買(mǎi)美元存款;對(duì)于手上有閑置美元且不考慮出國(guó)的人來(lái)說(shuō),可短線持有美元存款。而考慮到后續(xù)美元匯率走勢(shì)不確定性,對(duì)于長(zhǎng)期居住在國(guó)內(nèi)的居民而言,如果為了追求所謂的“高利率”購(gòu)買(mǎi)則不建議。
更多內(nèi)容請(qǐng)下載21財(cái)經(jīng)APP
關(guān)鍵詞:
新聞發(fā)布平臺(tái) |科極網(wǎng) |環(huán)球周刊網(wǎng) |中國(guó)創(chuàng)投網(wǎng) |教體產(chǎn)業(yè)網(wǎng) |中國(guó)商界網(wǎng) |萬(wàn)能百科 |薄荷網(wǎng) |資訊_時(shí)尚網(wǎng) |連州財(cái)經(jīng)網(wǎng) |劇情啦 |5元服裝包郵 |中華網(wǎng)河南 |網(wǎng)購(gòu)省錢(qián)平臺(tái) |海淘返利 |太平洋裝修網(wǎng) |勵(lì)普網(wǎng)校 |九十三度白茶網(wǎng) |商標(biāo)注冊(cè) |專利申請(qǐng) |啟哈號(hào) |速挖投訴平臺(tái) |深度財(cái)經(jīng)網(wǎng) |深圳熱線 |財(cái)報(bào)網(wǎng) |財(cái)報(bào)網(wǎng) |財(cái)報(bào)網(wǎng) |咕嚕財(cái)經(jīng) |太原熱線 |電路維修 |防水補(bǔ)漏 |水管維修 |墻面翻修 |舊房維修 |參考經(jīng)濟(jì)網(wǎng) |中原網(wǎng)視臺(tái) |財(cái)經(jīng)產(chǎn)業(yè)網(wǎng) |全球經(jīng)濟(jì)網(wǎng) |消費(fèi)導(dǎo)報(bào)網(wǎng) |外貿(mào)網(wǎng) |重播網(wǎng) |國(guó)際財(cái)經(jīng)網(wǎng) |星島中文網(wǎng) |手機(jī)測(cè)評(píng) |品牌推廣 |名律網(wǎng) |項(xiàng)目大全 |整形資訊 |整形新聞 |美麗網(wǎng) |佳人網(wǎng) |稅法網(wǎng) |法務(wù)網(wǎng) |法律服務(wù) |法律咨詢 |成報(bào)網(wǎng) |媒體采購(gòu)網(wǎng) |聚焦網(wǎng) |參考網(wǎng) |熱點(diǎn)網(wǎng)
亞洲資本網(wǎng) 版權(quán)所有
Copyright © 2011-2020 亞洲資本網(wǎng) All Rights Reserved. 聯(lián)系網(wǎng)站:55 16 53 8 @qq.com