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每日短訊:“讓2萬名員工背誦董事長金句”的公司是一家什么樣的公司?
2023-02-14 13:37:58來源: 藍籌企業(yè)評論

作者|李慧君 編輯|過江鯽 數(shù)據(jù)來源|iFinD


【資料圖】

2月7日,#一央企要求全員背誦董事長“金句”#的話題沖上了微博熱搜。

話題主人公人保壽險,是業(yè)內數(shù)一數(shù)二的頭部企業(yè),也是人保集團的重要成員?!岸麻L”就指的是人保集團董事長羅熹。他在的發(fā)言:“為客戶守護美好生活”、“聚焦客戶、融入民生、提高效率、提升價值”等等,被人壽保險稱為金句,并要求員工背誦。

話的本意固然是好的,然而搞這種“形式主義”是否真的有助于提升效率,幫助客戶?公司管理層在上情下達時做的決定令人不敢茍同。這樣的管理層決策之下,人保壽險的業(yè)績表現(xiàn)又是如何呢?

一、人保壽險是一家做什么的公司?

中國人民人壽保險股份有限公司是于2005年11月成立的全國性壽險公司,注冊資本金257.61億元,總部設在北京,是中國人民保險集團旗下的重要成員。主要經(jīng)營人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務及上述業(yè)務的再保險業(yè)務。

人保壽險的第一大股東為中國人民保險集團股份有限公司,持股比例約71.08%,處于絕對控股地位;實際控制人為財政部,穿透后持股比例約60.84%。

“金句”的發(fā)言人羅熹正是人保集團的董事長兼黨委書記,同時也是去年年底人保壽險新上任的董事長。

截至2021年末,人保壽險總資產(chǎn)達5400億元,職工2萬人;營業(yè)收入1235.34億元,同比增長2.07%;凈利潤41.45億元,同比減少8.75%。

二、收入怎么樣、賺錢嗎?

1,收入

人保壽險主要經(jīng)營壽險業(yè)務,收入來源以壽險為主,此外還經(jīng)營有健康險、意外險等其他險種。

2021年保險收入中,壽險收入為776.56億元,占比80.2%;健康險收入為179.59億元,占比18.5%;意外險收入為12.32億元,占比1.3%。

2017-2021年,人壽保險的營業(yè)收入由1273.25億元減少至1235.34億元,減少了2.99%;其中保險業(yè)務收入由1062.95億元減少至968.47億元,減少了8.89%。

2,利潤

2017-2021年,營業(yè)利潤從9.06億元增長至50.63億元,增長了459.00%;凈利潤從6.23億元增長至41.45億元,增長了565.80%。

期間,人保壽險于2019年凈利潤實現(xiàn)大幅提升,達32.13億元,同比增長362.29%。根據(jù)財報顯示,這是在收入增長的情況下,有效控制了成本支出,因此利潤實現(xiàn)較高增長。

但2021年開始,凈利潤出現(xiàn)下滑,同比減少8.75%;2022年前3季度,凈利潤累計36.81億元,同比減少30.7%。

3,成本

2017-2021年,人保壽險的營業(yè)支出從1264.29億元減少至1184.71億元,減少了6.29%。

4,現(xiàn)金

2017-2021年,現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物期末余額從206.84億元減少至74.32億元,減少了60.47%。

同期,經(jīng)營性現(xiàn)金流量凈額從-186.11億元增長至457.71億元;凈現(xiàn)比從-29.89上升至11.04。

三、回報如何?

1,實際資本

2017-2021年,人保壽險總資產(chǎn)從3818.02億元增長至5399.57億元,增長了41.42%。

同期,人保壽險的實際資本從540.10億元增長至1137.41億元,增長了110.59%;最低資本從246.31億元增至455.93億元,增長了85.10%。

截至2022年3季度,人保壽險實際資本為958.15億元、最低資本為445.44億元;分別較上年末減少15.76%、2.30%。

值得注意的是,今年1月,人保壽險曾遭到銀保監(jiān)會點名批評,存在償付能力數(shù)據(jù)不真實問題。

銀保監(jiān)會公告顯示:人保壽險部分投資資產(chǎn)中未約定確定性現(xiàn)金流,違規(guī)計量利率風險最低資本,導致2022年1季度、2季度分別少計提最低資本7.25億元、8.91億元;某資管產(chǎn)品不滿足條件卻被報為“豁免穿透的資產(chǎn)支持計劃”,少計提最低資本2265.02萬元。

2,償付能力

2017-2021年,人保壽險核心償付能力充足率由191.59%增長至221.40%;綜合償付能力充足率由219.27%增長至249.47%。

銀保監(jiān)會還指出,人保壽險曾虛增2022年1季度、2季度償付能力報告中的實際資本和償付能力充足率。

截至2022年3季度,人保壽險核心償付能力充足率為127.53%,較上年末下降93.87個百分點;綜合償付能力充足率為215.10%,較上年末下降34.37個百分點。同期行業(yè)181家保險公司平均核心償付能力充足率為139.7%,人保壽險略低于行業(yè)平均。

四、未來怎么樣?

2021年,根據(jù)人保集團的新戰(zhàn)略,人保壽險展開了“湘江突圍”改革。

目標是通過實現(xiàn)市場化體制機制和探索先進業(yè)務模式,成為中國人保集團發(fā)展戰(zhàn)略的第二大主力板塊,預計2025年進入行業(yè)第二梯隊,2035年邁入行業(yè)第一梯隊,建成服務領先的國內一流壽險公司。

“湘江突圍”有兩條轉型主線:一個是業(yè)務模式創(chuàng)新,一個是管理模式變革。

圍繞這一戰(zhàn)略,2022年,人保壽險先后展開了涉及董事長、總裁、臨時負責人等重要職位的人事調整工作。

人保集團黨委委員、副總裁肖建友兼任人保壽險黨委書記、執(zhí)行董事、總裁,不再兼任人保壽險董事長;人保壽險黨委副書記、副總裁王文不再主持人保壽險工作;中國人保集團董事長羅熹將兼任人保壽險董事長。

但轉型推進后,人保壽險面臨的業(yè)績下滑始終沒有改善,利潤端負增長趨勢越演越烈。

2022年全年,人保壽險保費收入927.02億元,在壽險“老七家”中墊底,與第六名太平人壽(1540.02億元)差距約613億元,是其自身保費收入的2/3左右。

在這種情況下,為了達成戰(zhàn)略發(fā)展目標,人保壽險面臨的壓力不可謂不大。

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文章僅供參考 市場有風險 投資需謹慎

來源:機構派(ID:jgpai666)

關鍵詞: 償付能力 實際資本

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