來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)

新華基金最新公告稱，于8月31日起暫停移動(dòng)客戶端新華基金APP的運(yùn)營(yíng)及維護(hù)服務(wù)。去年以來(lái)，已有至少8家中小基金公司放棄APP運(yùn)營(yíng)，比如國(guó)金基金的“及第理財(cái)APP”、中?；餉PP、方正富邦基金APP等相繼下架。

(資料圖片)

基金公司紛紛停運(yùn)旗下APP體現(xiàn)出不少中小基金公司運(yùn)營(yíng)APP成本過高而被迫暫停的無(wú)奈，也反映出基金直銷業(yè)務(wù)的不易。若基金保有規(guī)模及客戶留存少、流量低，投產(chǎn)比很難平衡，未來(lái)可能有更多基金公司選擇終止直銷APP運(yùn)營(yíng)及維護(hù)服務(wù)。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，在27萬(wàn)億公募基金向“買方投顧”轉(zhuǎn)型的時(shí)代背景下，加強(qiáng)顧問式服務(wù)成為公募直銷APP轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)。

新華基金暫停APP運(yùn)營(yíng)

8月16日，新華基金發(fā)布公告稱，將于2023年8月31日起暫停移動(dòng)客戶端新華基金 APP的運(yùn)營(yíng)及維護(hù)服務(wù)（包括安卓客戶端和IOS客戶端）。

同時(shí)，新華基金提示，投資者可使用同一賬戶信息通過公司官網(wǎng)或微信公眾號(hào)“NCF 新華基金”查看持倉(cāng)情況以及進(jìn)行賬戶交易類的相關(guān)操作。

新華基金是今年第二家宣布暫停旗下APP運(yùn)營(yíng)的基金管理人，上一個(gè)是人保資產(chǎn)。今年5月份，中國(guó)人保資產(chǎn)管理有限公司公告稱，于2023年5月19日起下線移動(dòng)客戶端“人?；餉PP”的運(yùn)營(yíng)及維護(hù)服務(wù)。

而在去年，更是有多家基金公司下線旗下直銷APP運(yùn)營(yíng)。例如，9月28日，長(zhǎng)信基金發(fā)布公告顯示，于2022年12月31日起終止長(zhǎng)信基金APP的運(yùn)營(yíng)及維護(hù)服務(wù)。這也是去年第6家停運(yùn)旗下APP的基金公司。

在此之前，國(guó)金基金、中融基金、英大基金、方正富邦基金、中?；鹁紩和；蛘呓K止提供APP手機(jī)應(yīng)用軟件的運(yùn)營(yíng)及維護(hù)服務(wù)。

截至目前，非貨存續(xù)規(guī)模前100的公募基金中，有52家機(jī)構(gòu)的投資人直銷APP在持續(xù)運(yùn)營(yíng)。然而，這個(gè)數(shù)字在5年前是接近70家。近兩年，成本壓力之下，越來(lái)越多基金公司宣布關(guān)停旗下APP，結(jié)束舉步維艱的直銷APP運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。

而記者從行業(yè)獲悉，日前多家中小型基金公司也是在勉強(qiáng)支持APP的運(yùn)營(yíng)，不少基金公司甚至一直沒有公司APP。

據(jù)一位中型基金公司人士表示，直銷業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)成本包含了前后端系統(tǒng)的建設(shè)成本和支付渠道的支付成本，APP作為直銷業(yè)務(wù)的移動(dòng)端布局，相對(duì)官網(wǎng)和微信公眾號(hào)，技術(shù)投入的成本要更高一些，而且近幾年監(jiān)管對(duì)APP的隱私及信息安全要求逐步提高，涉及到的合規(guī)改造較多，也進(jìn)一步提高了整體的建設(shè)成本。

“近年以來(lái)，基金公司直銷平臺(tái)運(yùn)營(yíng)面臨獲客成本高和三方支付通道受限的痛點(diǎn)，一方面是互聯(lián)網(wǎng)流量紅利消退，公域流量的采買價(jià)格越來(lái)越高，ROI卻越來(lái)越低；另一方面是三方支付機(jī)構(gòu)代扣業(yè)務(wù)逐漸萎縮，支付額度大幅降低，而銀行直連手續(xù)費(fèi)成本大幅提高。在直銷平臺(tái)建設(shè)上基礎(chǔ)薄弱的中小公司，面臨較大的投入產(chǎn)出不確定性?！鄙鲜鋈耸勘硎?，這加劇了中小型基金公司運(yùn)營(yíng)APP的壓力。

基金公司直銷APP面臨轉(zhuǎn)型

在部分基金公司關(guān)停旗下直銷APP 的同時(shí)，不少公司卻在加大投入。在他們看來(lái)，APP等基金公司自有渠道是探索深度投資服務(wù)模式創(chuàng)新的大本營(yíng)，有助于提升公司品牌，還能反哺代銷。

業(yè)內(nèi)表示，基金公司自有渠道是探索深度投資服務(wù)模式創(chuàng)新的大本營(yíng)，在自有渠道不斷試驗(yàn)并積累的成功服務(wù)案例，也可反哺代銷渠道。

就整個(gè)行業(yè)而言，基金公司自有渠道的發(fā)展也各有特色、各有側(cè)重，但都是行業(yè)積極探索高質(zhì)量發(fā)展的體現(xiàn)。

“長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，基金公司在直銷的投入只會(huì)更聚焦，從早期簡(jiǎn)單粗暴的投放式引流，轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻襞惆槭降耐额櫧?jīng)營(yíng)模式?！币晃还茧娚倘耸勘硎荆訌?qiáng)顧問式服務(wù)是重點(diǎn)發(fā)力方向。

事實(shí)上，基金直銷業(yè)務(wù)早已不再是強(qiáng)依賴APP運(yùn)營(yíng)的時(shí)代。微信生態(tài)對(duì)公眾號(hào)、視頻號(hào)、小程序、直播能力等的持續(xù)建設(shè)，給了基金公司在新媒體運(yùn)營(yíng)時(shí)代一個(gè)更好的陣地，讓客戶更便捷地與基金公司的服務(wù)形成連接。

在27萬(wàn)億公募基金向“買方投顧”轉(zhuǎn)型的時(shí)代背景下，越來(lái)越多包括直銷APP在內(nèi)的基金公司自有渠道定位從“以產(chǎn)品銷售為中心”轉(zhuǎn)向“以投資者盈利為中心”。同時(shí)，這也在一定程度上反映了公募注重顧問式服務(wù)的大趨勢(shì)。

近年來(lái)已有南方基金、興證全球基金等基金公司的APP直銷平臺(tái)均引入了投顧業(yè)務(wù)，全方位幫助投資者樹立正確的投資理念，通過引導(dǎo)理性投資來(lái)提升盈利體驗(yàn)。

隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，投資者認(rèn)知不斷提升，會(huì)對(duì)專業(yè)性、及時(shí)性、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)有更強(qiáng)烈且持續(xù)的需求，這也給更加聚焦于自家基金的直銷平臺(tái)提供了可行的發(fā)展路徑。

校對(duì)：廖勝超

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