7月28日，國家金融監(jiān)督管理總局公布了2022年度機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況。2022年會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等62家經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司出具了經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的交強(qiáng)險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告。金融監(jiān)管總局依法對保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)報(bào)告進(jìn)行了審核。金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年交強(qiáng)險(xiǎn)保障覆蓋面進(jìn)一步提升，參保機(jī)動(dòng)車數(shù)量達(dá)到3.37億輛，同比增長4.3%。其中，汽車參保數(shù)量共計(jì)2.99億輛，同比增長4.4%。

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經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)步提升

近年來，交強(qiáng)險(xiǎn)在參與社會(huì)治理、服務(wù)民生保障等方面作用凸顯，消費(fèi)者滿意度進(jìn)一步提升。值得一提的是，在我國“雙碳”戰(zhàn)略深入推進(jìn)背景下，有關(guān)部門發(fā)布了一系列文件要求，使電動(dòng)摩托車的管理走向規(guī)范。

據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組成員、中華財(cái)險(xiǎn)副總裁田振華介紹，保險(xiǎn)行業(yè)在電動(dòng)摩托車風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、費(fèi)率定價(jià)、服務(wù)質(zhì)量等方面開展相關(guān)工作，發(fā)布《電動(dòng)摩托車承保實(shí)務(wù)（試行）》，明確了電動(dòng)摩托車保險(xiǎn)的承保范圍，將電動(dòng)摩托車按功率和最高設(shè)計(jì)車速分為三檔，并將三檔費(fèi)率與原有燃油摩托車的費(fèi)率進(jìn)行對應(yīng)，便捷了承保理賠服務(wù)流程。

2022年交強(qiáng)險(xiǎn)保障金額67萬億元，同比增長4.4%；賠付成本1845億元，同比增長4.6%。交強(qiáng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障程度穩(wěn)步提升。記者在采訪中了解到，2022年，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)組織修訂了交強(qiáng)險(xiǎn)承保、理賠實(shí)務(wù)規(guī)程，結(jié)合當(dāng)前政策、產(chǎn)品、實(shí)務(wù)變化情況，對保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算、合同變更、投保線上化、墊付和追償以及賠償處理等方面進(jìn)行了修訂和完善，進(jìn)一步明確消費(fèi)者線上化投保要求、費(fèi)率浮動(dòng)依據(jù)等。在實(shí)務(wù)規(guī)程的指引下，各保險(xiǎn)公司升級承保理賠系統(tǒng)，優(yōu)化服務(wù)流程。目前，保險(xiǎn)行業(yè)已基本實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)的線上化承保，承保理賠流程更加快速透明，費(fèi)率浮動(dòng)進(jìn)一步趨于公平合理，消費(fèi)者權(quán)益得到了進(jìn)一步的保障。

救助與抗風(fēng)險(xiǎn)同發(fā)力

道路交通事故社會(huì)救助基金，主要用于肇事機(jī)動(dòng)車未投保交強(qiáng)險(xiǎn)、肇事后逃逸以及搶救費(fèi)超過交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額后對受害人搶救費(fèi)、喪葬費(fèi)等的墊付。近年來，救助基金規(guī)模持續(xù)增長，截至2022年年底已累計(jì)提取救助基金279億元。

據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組成員、國壽財(cái)險(xiǎn)副總裁蔣濤介紹，保險(xiǎn)業(yè)在擴(kuò)大救助對象范圍、延長救助時(shí)間、壓縮辦理時(shí)限、規(guī)范救助基金網(wǎng)上申請和審核流程等方面開展了相關(guān)工作。

一是參與救助基金受托管理。2022年部分保險(xiǎn)公司作為相關(guān)地區(qū)救助基金受托管理機(jī)構(gòu)，參與了救助基金的運(yùn)行管理，以自身保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)專業(yè)優(yōu)勢，積極探索參與國家公共服務(wù)的新領(lǐng)域和新途徑，發(fā)揮好社會(huì)“穩(wěn)定器”的作用，放大道路救助基金托底民生的公益效應(yīng)。

二是便利救助基金申請使用。保險(xiǎn)行業(yè)在新修訂的交強(qiáng)險(xiǎn)承保理賠實(shí)務(wù)規(guī)程中，增加了要求保險(xiǎn)公司宣傳救助基金申請使用和管理有關(guān)政策，提示救助基金申請途徑的內(nèi)容。要求保險(xiǎn)公司為道路交通事故受害人及其親屬申請使用救助基金提供幫助，不斷理清保險(xiǎn)追償墊付與救助基金的流程關(guān)系，提升承保理賠服務(wù)人員的服務(wù)能力。

風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本具有積極作用。今年年初，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)積極開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的意見》，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提供專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)對經(jīng)濟(jì)“助推器”作用。多位業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時(shí)表示，隨著車險(xiǎn)綜合改革階段性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，下一步，繼續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)是車險(xiǎn)領(lǐng)域改革的重要發(fā)力點(diǎn)。

記者在采訪中了解到，保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等科技手段，在車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的內(nèi)容、范圍、形式、供給等方面下功夫，研究風(fēng)險(xiǎn)減量具體實(shí)施方案。來自金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年廣東監(jiān)管局在臺(tái)風(fēng)“泰利”“杜蘇芮”到來之前，及時(shí)發(fā)布車險(xiǎn)水淹地圖，做好災(zāi)前預(yù)警和防災(zāi)減損。廣東監(jiān)管局還與交管部門建立重型貨車風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享監(jiān)測機(jī)制，累計(jì)處理151.22萬臺(tái)次，累計(jì)為18.18萬臺(tái)次重貨車輛免費(fèi)安裝監(jiān)控報(bào)警裝置。來自金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，7月28日以來，北京保險(xiǎn)業(yè)通過短信、微信和手機(jī)APP等方式向消費(fèi)者發(fā)出降雨、洪水等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息60余萬條，人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司主動(dòng)對地勢低洼等風(fēng)險(xiǎn)路段進(jìn)行巡查或者值守，并在門頭溝、房山等受災(zāi)較重地區(qū)一線開辟綠色通道，有序推進(jìn)定損理賠工作。

此外，隨著車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)推進(jìn)相關(guān)車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)中的應(yīng)用。

有效提升保障水平

交強(qiáng)險(xiǎn)自2006年7月正式實(shí)施以來，已經(jīng)走過了17年的發(fā)展歷程。作為肩負(fù)社會(huì)管理職能的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)的每一次改革創(chuàng)新都與民生保障息息相關(guān)。2019年車險(xiǎn)綜合改革以來，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額由12.2萬元提升至20萬元，同時(shí)優(yōu)化后的費(fèi)率浮動(dòng)方案使車均保費(fèi)進(jìn)一步下降。2022年交強(qiáng)險(xiǎn)車均保費(fèi)763元，同比下降0.5%，安全駕駛的消費(fèi)者獲得更多費(fèi)率優(yōu)惠。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組成員、平安產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理助理徐霆認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)“保民生，?；尽钡墓δ芴攸c(diǎn)進(jìn)一步加強(qiáng)。去年原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，為保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型描繪了路線圖。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)將持續(xù)加大科技投入，加快保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程，交強(qiáng)險(xiǎn)線上化服務(wù)功能將進(jìn)一步拓寬，消費(fèi)者的服務(wù)水平和效率穩(wěn)步提高。

目前，已有保險(xiǎn)公司通過官網(wǎng)、APP或線下門店為消費(fèi)者推送風(fēng)險(xiǎn)案例，幫助駕駛員做好事故預(yù)防和隱患排查。未來，保險(xiǎn)業(yè)還需加大保中監(jiān)測預(yù)警能力，為消費(fèi)者提供多種事故預(yù)防服務(wù)。例如，對車主客戶疲勞駕駛、超速和違停等行為進(jìn)行糾正。做好事后救援服務(wù)工作，加大同消防、公安等部門的聯(lián)動(dòng)，提升救援時(shí)效和質(zhì)量，確保風(fēng)險(xiǎn)得到最快解除。

國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，下一步將持續(xù)深化車險(xiǎn)綜合改革，進(jìn)一步推動(dòng)交強(qiáng)險(xiǎn)保障水平和服務(wù)能力提升，積極促進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。（記者 于 泳）

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