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最資訊丨硅谷銀行破產(chǎn) 銀行如何“引以為戒”?
2023-03-12 14:59:23來源: 中國新聞網(wǎng)


(資料圖)

中新社上海3月12日電 (高志苗)當?shù)貢r間3月10日,美國Silicon Valley Bank(硅谷銀行)因資不抵債遭金融監(jiān)管部門關(guān)閉。從發(fā)布公告“爆雷”,到宣布破產(chǎn)關(guān)閉,再到美國銀行股受影響大量下跌,硅谷銀行流動性風(fēng)波還在發(fā)酵。

據(jù)悉,硅谷銀行成立于1983年,為美國第16大銀行,主要為初創(chuàng)企業(yè)提供融資。硅谷銀行的倒閉,是美國歷史上第二大銀行倒閉案,僅次于在2008年金融危機中倒閉的Washington Mutual(華盛頓互助銀行)。

媒體報道稱,截至2022年底,硅谷銀行總資產(chǎn)大約2090億美元,總存款約1754億美元。

“明星銀行”為何突然破產(chǎn)關(guān)閉?上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院教授、美聯(lián)儲前高級經(jīng)濟學(xué)家胡捷告訴中新社記者,硅谷銀行的一個問題是客戶結(jié)構(gòu)太單一,都是高科技公司,甚至還有一部分和幣圈(數(shù)字貨幣玩家形成的圈子)有關(guān)系。“這些科創(chuàng)公司本身大部分沒有盈利,在資金寬松時可以輕松融資,加息后資金面偏緊,這些科技公司也沒錢了?!?/p>

前海開源基金首席經(jīng)濟學(xué)家楊德龍也表示,硅谷銀行主要面對的是科技企業(yè),很多科技企業(yè)上市融資也得到了硅谷銀行的支持。硅谷銀行資產(chǎn)量超過2000億美元,屬于實力比較強的銀行,但在美國聯(lián)邦儲備委員會(以下簡稱美聯(lián)儲)加息,以及很多科技企業(yè)裁員、經(jīng)營狀況下降的情況下,硅谷銀行遇到了流動性危機。

美聯(lián)儲加息,導(dǎo)致硅谷銀行持有的美國債券出現(xiàn)較大幅度下跌?!盀榱藨?yīng)對儲戶擠兌需求,硅谷銀行不得不低價賣出持有債券,這使銀行面臨比較大的投資虧損??只藕蛿D兌潮導(dǎo)致硅谷銀行宣布破產(chǎn)。好在硅谷銀行主要針對的是科技企業(yè),所以它的破產(chǎn)更多是個例,而不是系統(tǒng)性風(fēng)險。”楊德龍說。

“黑天鵝”事件牽動多方“神經(jīng)”。硅谷銀行宣布破產(chǎn)關(guān)閉當日,作為上海浦東發(fā)展銀行與美國硅谷銀行的合資銀行,浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告稱,浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月,是一家在中國境內(nèi)注冊的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu),有獨立經(jīng)營的資產(chǎn)負債表。作為中國首家科技銀行,浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國科創(chuàng)企業(yè),始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。

業(yè)內(nèi)人士普遍認為,硅谷銀行倒閉對于中國A股市場的影響相對較小。楊德龍判斷,“目前硅谷銀行倒閉的影響并未傳導(dǎo)到A股市場,大家可以靜觀其變,不必過于擔憂?!?/p>

談及銀行如何引以為戒、防范風(fēng)險,胡捷提示,商業(yè)銀行的風(fēng)險可能來自經(jīng)營虧損,也可能來自流動性枯竭。“當流動性出問題時,往往有滾雪球式的自我放大效應(yīng),迅速形成惡性循環(huán)。作為風(fēng)險管理的常規(guī)手段,商業(yè)銀行應(yīng)有周期性的壓力測試,未雨綢繆,做好應(yīng)對各種‘黑天鵝’或‘灰犀?!臏蕚?。”

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