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全球滾動(dòng):太意外!知名銀行突然倒閉,還有10家壓力巨大……
2023-03-12 12:55:43來源: 掌上春城

太突然!

10日晚,美國硅谷銀行破產(chǎn)關(guān)閉

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(資料圖片)

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月10日,根據(jù)美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)發(fā)布的一份聲明,美國加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部(DFPI)當(dāng)日宣布關(guān)閉美國硅谷銀行,并任命FDIC為破產(chǎn)管理人。

為保護(hù)投保的儲(chǔ)戶,美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司創(chuàng)建了存款保險(xiǎn)國家銀行(DINB),硅谷銀行在關(guān)閉時(shí),作為接管人的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉(zhuǎn)移到DINB。

美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司表示,這是自十多年前全球金融危機(jī)以來美國最大的銀行倒閉事件。該行股價(jià)周五在盤前交易中下跌62%,目前已暫停交易。

受保儲(chǔ)戶最晚13日可使用存款

美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司發(fā)聲明表示,為保護(hù)參保儲(chǔ)戶,設(shè)立了圣克拉拉儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)國家銀行。在硅谷銀行關(guān)閉期間,聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司會(huì)將所有受保存款轉(zhuǎn)移至新創(chuàng)建的圣克拉拉儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)國家銀行。最晚于13日上午,所有受保儲(chǔ)戶都將可以完全使用其受保存款。

截至2022年12月底,硅谷銀行的總資產(chǎn)約為2090億美元,存款總額約為1754億美元。美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司表示,尚不清楚這些存款中有多少部分高于保險(xiǎn)限額。作為由美國國會(huì)創(chuàng)建的獨(dú)立機(jī)構(gòu),聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)每個(gè)賬戶的最高承保額為25萬美元。

發(fā)生了什么?

3月8日,流動(dòng)性不足的硅谷銀行宣布虧本出售了大量證券,并將出售22.5億美元的新股以支撐其資產(chǎn)負(fù)債表。這一消息在主要風(fēng)險(xiǎn)投資公司中引發(fā)了恐慌,被華爾街視為恐慌性的資產(chǎn)拋售和對(duì)股權(quán)的猛烈稀釋。據(jù)報(bào)道,這些公司建議企業(yè)從該銀行提取資金。

3月9日,該公司股價(jià)暴跌,創(chuàng)下2016年9月以來最低水平,并拖累其它銀行一同下跌。截至10日上午,硅谷銀行的股票被停牌,該公司放棄了迅速籌集資金或?qū)ふ屹I家的努力。10日上午10時(shí)左右,市場(chǎng)收盤后,美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司宣布關(guān)閉硅谷銀行并接管。

據(jù)美國消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道(CNBC)報(bào)道, 硅谷銀行嘗試融資的行動(dòng)遭遇失敗,該公司正在進(jìn)行談判以尋求整體出售。目前有大型金融機(jī)構(gòu)正在考慮收購的可能性。

“硅谷銀行的病情惡化得如此之快,以至于無法再堅(jiān)持5個(gè)小時(shí)?!盉etter Markets首席執(zhí)行官丹尼斯指出,“這是因?yàn)閮?chǔ)戶提款速度太快,導(dǎo)致銀行資不抵債,由于典型的銀行擠兌,盤中倒閉是不可避免的?!?/strong>

硅谷銀行業(yè)績下滑的部分原因是美聯(lián)儲(chǔ)在過去一年中大舉加息。

當(dāng)利率接近于零時(shí),銀行大量持有看似低風(fēng)險(xiǎn)的長期國債。但隨著美聯(lián)儲(chǔ)提高利率以抗擊通貨膨脹,這些資產(chǎn)的價(jià)值下降,讓銀行遭受損失。

穆迪首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬克·贊迪表示,利率上升對(duì)科技股的打擊尤其嚴(yán)重,削弱了科技股的價(jià)值,使其難以籌集資金。這促使許多科技公司提取他們?cè)诠韫茹y行的存款來為他們的運(yùn)營提供資金。這引發(fā)了對(duì)他們存款的擠兌,迫使美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司接管硅谷銀行。

在硅谷銀行突然倒閉后,美國財(cái)政部副部長阿德耶莫10日試圖讓公眾對(duì)銀行體系的健康狀況放心。“聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在關(guān)注這家特定的金融機(jī)構(gòu),當(dāng)我們考慮到更廣泛的金融系統(tǒng)時(shí),我們對(duì)系統(tǒng)的能力和彈性非常有信心?!卑⒌乱诮邮蹸NN采訪時(shí)表示。

2008年金融危機(jī)后

倒閉的 最大一家美國銀行

據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道,專注于科技領(lǐng)域的硅谷銀行是美國第16大銀行,它是2008年金融危機(jī)后最大規(guī)模的銀行倒閉事件。

上一次如此規(guī)模的美國銀行倒閉是2008年的華盛頓互惠銀行,當(dāng)時(shí)該行資產(chǎn)規(guī)模為3070億美元。

盡管此前華爾街對(duì)硅谷銀行的擠兌感到恐慌,導(dǎo)致其股價(jià)暴跌,但分析師表示,該銀行的倒閉不太可能引發(fā)金融危機(jī)期間席卷銀行業(yè)的多米諾骨牌效應(yīng)。

還有10家銀行“壓力山大”

有媒體統(tǒng)計(jì)稱,全美108家銀行中有102家銀行去年第四季度凈息差擴(kuò)大。剩下的10家銀行在過去一年凈息差收窄、或擴(kuò)大幅度最小:硅谷銀行排在第11位,去年第四季度凈利息收入和平均總資產(chǎn)比值為1.93%,高于去年同期的1.83%。在硅谷銀行爆雷后,排名前10的美國區(qū)域性銀行最有可能面臨壓力。

不過,多數(shù)華爾街分析師不認(rèn)為硅谷銀行會(huì)變成“雷曼兄弟”,進(jìn)而引發(fā)美國銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

Bruyette &Woods資管機(jī)構(gòu)主管R.J.Grant指出,硅谷銀行緊急售股募資行為令所有人都對(duì)這家銀行的存款狀況感到緊張。很多機(jī)構(gòu)投資者不太想持有某些銀行的股票。市場(chǎng)被嚇壞了,因?yàn)?硅谷銀行歷來是一家運(yùn)營良好的大銀行。如果它也出現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),人們就會(huì)想,其他中小型銀行得有多糟糕。

加拿大皇家銀行分析師卡西迪(Gerard Cassidy)認(rèn)為,硅谷銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不大會(huì)產(chǎn)生太大的溢出效應(yīng),因?yàn)榕c硅谷銀行相比,其他華爾街大型銀行的資金來源主要是零售存款,不會(huì)像硅谷銀行遭遇科技企業(yè)大規(guī)模存款抽離狀況。

“但更多資本仍可能從美國區(qū)域性中小銀行撤離,因?yàn)楣韫茹y行所遭遇的流動(dòng)性風(fēng)波,令投資資本意識(shí)到美國區(qū)域性中小銀行因業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)獨(dú)特性,可能存在未知的風(fēng)險(xiǎn)。”一位華爾街對(duì)沖基金經(jīng)理指出,這恰恰又給華爾街大型銀行兼并收購擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)版圖創(chuàng)造新的契機(jī)——此前每逢美國中小銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn),華爾街大型銀行都會(huì)通過兼并重組持續(xù)做大做強(qiáng),成為最終的大贏家。

浦發(fā)硅谷銀行公告:

有獨(dú)立經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表

美國硅谷銀行宣布破產(chǎn)后,中美合資的浦發(fā)硅谷銀行火速發(fā)聲。

3月11日,位于上海的浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告稱,浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu),有獨(dú)立經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國首家科技銀行,浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國科創(chuàng)企業(yè),始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。

浦發(fā)硅谷銀行成立于2012年8月,是一家在中國境內(nèi)注冊(cè)的法人銀行。據(jù)其官網(wǎng)介紹,浦發(fā)硅谷銀行由浦發(fā)銀行與美國硅谷銀行合資建立,是中國首家擁有獨(dú)立法人地位、致力于服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)的銀行,也是第一家中美合資銀行。據(jù)天眼查顯示,浦發(fā)銀行與硅谷銀行對(duì)浦發(fā)硅谷銀行的持股均為50%。

來源:央視新聞客戶端、中國基金報(bào)、極目新聞、北京青年報(bào)

編輯:沙蘭梅

編審:吳晨萍

終審:周健軍

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