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行業(yè)監(jiān)管不斷趨嚴 支付備付金迎來增長新機遇
2021-08-27 09:34:06來源: 北京商報

隨著交易數(shù)據(jù)回暖,支付機構備付金交存余額沖上年內(nèi)第二新高。8月26日,北京商報記者注意到,央行官網(wǎng)公布了最新貨幣當局資產(chǎn)負債表,數(shù)據(jù)顯示,截至2021年7月,非金融機構存款(備付金)達1.88萬億元,較6月上升249億元。這也是自備付金交存之后出現(xiàn)的第二新高,僅次于有春節(jié)小長假加持的2021年2月數(shù)據(jù)。

北京商報記者注意到,在此次高點之前,支付機構備付金集中交存余額最高的時間點為2021年2月,達1.94萬億元;其余的1、 3、5月,備付金余額均在1.78萬億元、1.79萬億元上下波動;此外,有清明小長假和端午小長假加持的4、6月,備付金余額也僅在1.85萬億元數(shù)值。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴北京商報記者,有幾個因素刺激備付金在5月數(shù)值回落后持續(xù)走高。第一是消費的刺激,特別是頭部有場景方的幾家支付機構,在不斷通過營銷來帶動消費增長,帶動備付金的增加;第二是整體支付行業(yè)滲透率依然在增加,當宏觀經(jīng)濟持續(xù)向好時,會產(chǎn)生疊加效應,這也是備付金持續(xù)走高的基礎;第三則是從備付金的增長規(guī)律來看,實際上每年的春節(jié)期間都會有一個高峰,而此次7月出現(xiàn)第二高峰,或是因為二級投資市場相對震蕩,也會進一步助推備付金余額增加。

消費刺激、交易回暖現(xiàn)象,從近期多家支付機構披露的半年報業(yè)績也可窺出。北京商報記者注意到,相較去年同期,不少支付機構仍在不斷拓展商戶規(guī)模,產(chǎn)品銷量和交易規(guī)模得到雙重提升;此外,還有支付機構盈利能力提升,更有甚者凈利潤達到去年同期的5倍以上。

對于備付金一事,易觀高級分析師蘇筱芮表示,就7月數(shù)據(jù)來看,備付金大增一方面跟7月社會總體零售商品上升的趨勢有關,線上消費持續(xù)向好;另一方面,也與移動支付的不斷滲透有所關聯(lián)。此外,蘇筱芮補充到,伴隨著備付金監(jiān)管的不斷完善,第三方支付機構的合規(guī)程度有所提升。

一方面,備付金計息新規(guī)已于今年正式落地,全國各地區(qū)大多支付機構均表示收到對應備付金利息,在此利好下,機構提升了主動交存的積極性;另一方面,《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》落地數(shù)月,關于備付金出金、入金以及自有資金劃轉的規(guī)范,以及增加的關于備付金違規(guī)行為的處罰條款高壓下,支付機構違規(guī)成本增高,有效遏制了機構備付金違規(guī)行為,反向推動了交存金額的提升。

不過,北京商報記者也從一支付行業(yè)從業(yè)人士處了解到,盡管整體交易向好,但仍有不少中小支付機構業(yè)務量呈現(xiàn)走低趨勢。增長趨勢主要集中在頭部機構、有場景的機構和線下收單的機構,而沒有場景的小支付機構業(yè)務仍在收縮。

對此,王蓬博告訴北京商報記者,從第三方支付市場來看,確實是主要幾家的頭部支付機構擁有超過行業(yè)90%的備付金比例。在他看來,在中小支付機構中,有些線下的老牌支付機構仍在持續(xù)轉型,在走深耕企業(yè)數(shù)字化交易的道路,也有一些線下收單機構,除了銀行卡收單業(yè)務外,也在嘗試成為頭部支付機構的線下服務商,進化自身產(chǎn)業(yè)鏈條。“可以看到這兩類目前都有穩(wěn)定的收益,但如果想有突破,還需要更多去探索新的利潤增長點。”王蓬博說道。

此外,嚴監(jiān)管下,7月支付機構罰單也出現(xiàn)明顯增長。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計,7月央行公布的支付罰單數(shù)量達10余張,合計罰沒金額超4000萬元,對比去年同期數(shù)據(jù)來看,反洗錢不力問題仍是央行重罰領域,無論是對機構還是相關責任人,處罰力度都在加大。

展望備付金后續(xù)走向,蘇筱芮預測,今后支付機構的備付金有望迎來新高,總體將呈現(xiàn)出波動式上升的走勢,在她看來,中小支付機構一方面需要與時俱進,通過產(chǎn)品創(chuàng)新、強化運營等方式尋找到差異化發(fā)展的路徑;另一方面也需要以合規(guī)為本,通過內(nèi)功的修煉以獲取長遠的未來發(fā)展。

關鍵詞: 行業(yè)監(jiān)管 支付備付金 消費刺激 新數(shù)據(jù)

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