增收不增利,不良貸款率上升,撥備覆蓋率下降,日照銀行2023年上半年怎么了?
近日,日照銀行發(fā)布了2023年半年報。報告期內,該行實現(xiàn)營業(yè)收入33.13億元,同比增長4.18%;實現(xiàn)凈利潤8.22億元,同比下降1.36%;實現(xiàn)歸母凈利潤8.19億元,同比下降1.09%。
與此同時,日照銀行2023年上半年的不良貸款率為1.71%,而2022年上半年這一數(shù)據(jù)為1.58%。
【資料圖】
投資凈收益減少影響凈利潤
截至2023年6月末,日照銀行總資產達3126.77億元。
在資產、營收穩(wěn)定增長的情況下,日照銀行2023年上半年的凈利潤(并表)卻降至8.22億元,同比下降1.36%。其中,母公司實現(xiàn)凈利潤8.10億元,同比下降1.44%。
影響日照銀行凈利潤的因素之一是投資凈收益的減少。
2023年上半年,日照銀行的投資凈收益為1.86億元,而2022年同期為3.37億元,同比下降44.81%。
另一個因素來自營業(yè)支出方面,例如,日照銀行2023年上半年的業(yè)務及管理費(并表)為10.23億元,較2022年同期的8.87億元增長了1.36億元,增幅達到15.33%。同時,其他資產減值損失約為0.22億元,而2022年同期并沒有這項減值損失。
另外,日照銀行2023年上半年的利潤總額約為9.60億元,所得稅費用約為1.38億元,而2022年上半年的利潤總額約為10.03億元,所得稅費用卻達到1.71億元左右。由此可見,如果沒有所得稅費用的減少,日照銀行半年報業(yè)績降幅應該會更大。
2023年7月,東方金誠國際對日照銀行《2023年小型微型企業(yè)貸款專項金融債券信用評級報告》中指出,“該行客戶集中度較高,借新還舊、展期貸款等貸款規(guī)模較大,預計未來存在一定的信用風險管理壓力。該行貸款主要投向鋼鐵、礦石、農產品等批發(fā)零售和制造業(yè)、租賃和商業(yè)服務業(yè)等,行業(yè)集中度較高?!?/p>
圖片來源:東方金誠國際信用評級報告
不良貸款率提升 撥備覆蓋率下降
2023年6月末,日照銀行的不良貸款率為1.71%,較2022年同期1.58%增長0.13個百分點;撥備覆蓋率為181.17%,較2022年同期201.28%下降20.11個百分點。
盡管半年報中未披露,但是計算得出,日照銀行2023年上半年末的存貸比已上升至75.13%,而2022年同期該行存貸比為71.23%。
據(jù)日照銀行2022年年報,該行存貸比自2020年持續(xù)上升,截至2023年6月末,已較2020年末的66.39%上漲了8.74個百分點。
圖片來源:日照銀行2022年年報
2015年之前,對銀行存貸比的監(jiān)管要求是低于75%。2015年之后,該硬性指標被取消,改為將存貸比視為監(jiān)測銀行風險的指標之一。
8月22日,博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示:“存貸比越高,理論上說明銀行放貸多、資金使用率高,所以收益更好,但也需注意風險控制。雖然現(xiàn)在取消了硬性規(guī)定,但超過75%的存貸比對銀行來說偏高了?!?/p>
存貸比一路攀升,貸款利息收入應該變多,為何日照銀行上半年卻會增收不增利呢?
“這可能和日照銀行所在區(qū)域的經濟增速有關?!蓖跖畈┍硎?,“貸款多但無法回收,導致不良率上升的同時利潤下降。這說明了銀行資產質量的問題,貸款投放不可集中于部分行業(yè),上半年日照銀行投入較多的行業(yè)可能面臨了一些困難?!?/p>
他補充道,“這其實是一個很好的案例,說明了金融業(yè)發(fā)展和實體經濟息息相關。經濟環(huán)境好,銀行的業(yè)績才會好?!?/p>
內容來源:城市金融網
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