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企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸年化利率低至2.85%?有資格申請(qǐng)的企業(yè)并不多,且多數(shù)銀行仍維持在3%以上
2023-08-26 10:13:04來源: 央廣網(wǎng)

價(jià)格戰(zhàn)面前,銀行有多“卷”呢?據(jù)《上海證券報(bào)》報(bào)道,日前,廣州某股份制銀行針對(duì)小微企業(yè)的抵押經(jīng)營(yíng)貸,最低已經(jīng)可以做到2.9%的年化利率。此外,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日從業(yè)內(nèi)了解到,北京地區(qū)某國(guó)有大行的企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸,也可以做到低至2.85%的年化利率。

不過整體來看,企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸年化利率跌至3%以下的僅僅是少數(shù),大多數(shù)銀行仍維持在3%以上的水平。


(資料圖)

企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸年化利率低至2.85%?多數(shù)銀行仍維持在3%以上

8月25日,每經(jīng)記者以客戶身份致電北京地區(qū)某國(guó)有銀行,客戶經(jīng)理告訴記者,該行針對(duì)小微企業(yè)的抵押經(jīng)營(yíng)貸年化利率可以做到2.85%。該客戶經(jīng)理介紹,“如果拿北京地區(qū)的房產(chǎn)抵押,沒有擔(dān)保介入,已經(jīng)可以做到低至2.85%。”

至于貸款額度,該客戶經(jīng)理表示:“主要看流水、納稅收入等材料,按材料批額度。房子打七折是貸款額度的上限,而流水決定了最后實(shí)際的貸款額度。但這種小微普惠肯定不會(huì)超過1000萬(wàn)?!?/p>

談及如何申請(qǐng)2.85%的超低利率,對(duì)方表示,更低的貸款利率對(duì)應(yīng)更苛刻的要求,有資格申請(qǐng)的企業(yè)并不多。該客戶經(jīng)理稱,“我行此類貸款的利率基本是市場(chǎng)上最低的,但要求也是市場(chǎng)上最嚴(yán)格的。

此外,記者另致電了廣州地區(qū)某國(guó)有銀行咨詢小微企業(yè)抵押經(jīng)營(yíng)貸,該行的客戶經(jīng)理則稱最低可以做到3%的年化利率。對(duì)方介紹,“經(jīng)營(yíng)貸款的話,我們現(xiàn)在最低做到3%左右,具體要看公司的情況。如果不是抵押貸款的話,利率可能會(huì)高一點(diǎn)?!?/p>

此外,對(duì)方還表示,“我們會(huì)根據(jù)公司的經(jīng)營(yíng)情況、資金缺口等,并結(jié)合抵押房產(chǎn)的價(jià)值,最后出具體的方案,最高一個(gè)公司可以做到1000萬(wàn)額度?!?/p>

不過整體來看,目前抵押貸款利率能做到3%以下的僅僅是少數(shù)銀行。記者隨機(jī)致電北上廣地區(qū)的多家國(guó)有行、股份行了解到,大多數(shù)銀行針對(duì)小微企業(yè)的抵押經(jīng)營(yíng)貸款年化利率維持3%以上。

專家:市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制應(yīng)發(fā)揮引導(dǎo)作用

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈F皆诮邮苊拷?jīng)記者采訪時(shí)表示,商業(yè)銀行在綜合考慮資金成本和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的前提下,遵循風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則,根據(jù)客戶的信用水平、債項(xiàng)結(jié)構(gòu)等具體情況對(duì)貸款進(jìn)行定價(jià)。

一方面,大行搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)客戶,完成包括貸款余額指標(biāo)、客戶數(shù)量指標(biāo)等在內(nèi)的小微企業(yè)考核要求,是這類貸款利率創(chuàng)新低的主要推動(dòng)力。另一方面,大行具有管理優(yōu)勢(shì),為了搶占市場(chǎng),在計(jì)算收益方面,它們已經(jīng)不是針對(duì)具體業(yè)務(wù)單獨(dú)算賬,而是在資產(chǎn)組合層面算賬,因此可以做到更低的放貸利率?!睏詈F礁嬖V記者。

在楊海平看來,銀行之間的貸款價(jià)格戰(zhàn)現(xiàn)階段已經(jīng)對(duì)市場(chǎng)秩序產(chǎn)生了負(fù)面影響,特別是對(duì)中小銀行的利潤(rùn)空間造成較大沖擊,壓縮了中小銀行的生存空間。楊海平建議,“市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制應(yīng)當(dāng)發(fā)揮引導(dǎo)作用,維護(hù)好信貸市場(chǎng)秩序,為中小銀行留出合理的市場(chǎng)空間。

2019年8月16日,中國(guó)人民銀行公告稱,決定改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制。自2019年8月20日起,中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日(遇節(jié)假日順延)9時(shí)30分公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。各銀行應(yīng)在新發(fā)放的貸款中主要參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率定價(jià),并在浮動(dòng)利率貸款合同中采用貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率作為定價(jià)基準(zhǔn)。存量貸款的利率仍按原合同約定執(zhí)行。

圖片來源:央行網(wǎng)站

此外,各銀行不得通過協(xié)同行為以任何形式設(shè)定貸款利率定價(jià)的隱性下限。中國(guó)人民銀行將指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制加強(qiáng)對(duì)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的監(jiān)督管理,對(duì)報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)質(zhì)量進(jìn)行考核,督促各銀行運(yùn)用貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率定價(jià),嚴(yán)肅處理銀行協(xié)同設(shè)定貸款利率隱性下限等擾亂市場(chǎng)秩序的違規(guī)行為。

據(jù)悉,8月15日,1年期MLF中標(biāo)利率從2.65%下調(diào)至2.5%,下調(diào)15個(gè)基點(diǎn),7天逆回購(gòu)利率從1.90%下調(diào)至1.8%,下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。8月21日,1年期LPR更新為3.45%,較上一期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn);5年期以上LPR為4.2%,同此前保持一致。

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