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經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏 “要在社會進(jìn)入數(shù)字時(shí)代時(shí)保持公眾對央行貨幣的普遍使用,數(shù)字歐元將不僅是一種選擇,而且是必要的?!?月20日,德意志聯(lián)邦銀行最高執(zhí)行委員會委員布克哈德·巴爾茨在談到數(shù)字歐元的發(fā)展近況時(shí),如此亮出了自己的觀點(diǎn)。
公開信息顯示,數(shù)字歐元從項(xiàng)目啟動至今,經(jīng)歷了兩年多的時(shí)間。歐洲央行和歐元區(qū)國家央行于2021年10月啟動數(shù)字歐元項(xiàng)目調(diào)查階段,旨在解決設(shè)計(jì)和發(fā)行數(shù)字歐元的關(guān)鍵問題。2022年12月21日,歐洲央行發(fā)布了關(guān)于數(shù)字歐元調(diào)查階段的第二份報(bào)告。2023年,歐洲央行將進(jìn)一步評估一系列設(shè)計(jì)和發(fā)行方案,并在今年下半年向管理委員會提交數(shù)字歐元的總體設(shè)計(jì)。
布克哈德·巴爾茨5月20日在2023清華五道口球金融論壇中發(fā)言表示, 歐元區(qū)的公眾只能以現(xiàn)金的形式來獲取中央銀行貨幣。然而現(xiàn)在,全球范圍內(nèi)越來越多的無現(xiàn)金支付成為大勢所趨。例如在中國,無現(xiàn)金移動支付系統(tǒng)在過去十年中取得了巨大成功。在歐洲,情況略有不同,歐元現(xiàn)金的使用率仍然相對較高。然而,如果現(xiàn)金使用量繼續(xù)下降,這將對安全的公共貨幣的可用性構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn),而安全公共貨幣是歐元貨幣體系信任的支柱。
布克哈德·巴爾茨提出,因此,如果要在社會進(jìn)入數(shù)字時(shí)代時(shí)保持對央行貨幣的普遍使用,數(shù)字歐元將不僅是一種選擇,而且是必要的。數(shù)字歐元的目標(biāo)是將現(xiàn)金的所有優(yōu)勢輸送到數(shù)字領(lǐng)域:數(shù)字歐元將使公眾能夠獲得高效便捷的支付方式,它將在整個(gè)歐元區(qū)廣泛使用,就像今天的現(xiàn)金一樣。
數(shù)字歐元有哪些優(yōu)勢?布克哈德·巴爾茨表示,歐元區(qū)由20個(gè)國家組成,創(chuàng)新的支付解決方案在其中一些國家非常受歡迎。但目前還沒有一種數(shù)字支付方式支持整個(gè)歐元區(qū)的歐元支付,這就是數(shù)字歐元的用武之地。不僅如此,數(shù)字歐元除了支持現(xiàn)場和個(gè)人之間的支付(這也是現(xiàn)金所能提供的),還可以用于電子商務(wù)和公共機(jī)構(gòu)的支付。根據(jù)在歐元區(qū)進(jìn)行的調(diào)查,能夠在任何地方進(jìn)行支付被認(rèn)為是潛在新的數(shù)字支付工具最重要的特點(diǎn)。
“當(dāng)涉及跨境卡支付、移動和電子商務(wù)支付時(shí),國際參與者已經(jīng)在這個(gè)市場上站穩(wěn)了腳跟,通過支付市場的典型網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和規(guī)模經(jīng)濟(jì),這個(gè)市場可能會迅速發(fā)展成為主導(dǎo)地位?!彼硎?。
布克哈德·巴爾茨認(rèn)為,就提供CBDC(中央銀行數(shù)字貨幣)而言,銀行和支付服務(wù)提供商將發(fā)揮關(guān)鍵作用。數(shù)字歐元希望保留央行和私營部門之間經(jīng)過考驗(yàn)的角色分工。例如,在客戶關(guān)系方面,私營機(jī)構(gòu)可以提供存儲CBDC所需的數(shù)字錢包,發(fā)揮其在前端的豐富經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新能力;央行可以專注于提供一個(gè)運(yùn)行良好的后端基礎(chǔ)設(shè)施。
布克哈德·巴爾茨強(qiáng)調(diào),“應(yīng)明確的是,為了保護(hù)隱私,中央銀行不應(yīng)該訪問個(gè)人數(shù)據(jù)?!睗撛陲L(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)努力控制,對于歐洲的金融系統(tǒng),其已經(jīng)確定數(shù)字銀行擠兌,或存款從商業(yè)銀行向中央銀行的廣泛轉(zhuǎn)移是主要風(fēng)險(xiǎn)。為了解決這一問題,歐盟正在討論有效的對策,如設(shè)定最高限額。
布克哈德·巴爾茨提到,健全的法律框架對CBDC也至關(guān)重要,預(yù)計(jì)歐盟委員會將于6月底提交一份立法提案。其中會涉及,數(shù)字歐元是否也會像現(xiàn)金一樣獲得法定貨幣的地位。2023年秋季,歐洲央行理事會將決定是否進(jìn)入數(shù)字歐元的準(zhǔn)備階段。推出數(shù)字歐元的決定還需要得到歐元區(qū)內(nèi)歐洲共同立法者的同意。
布克哈德·巴爾茨表示,無論數(shù)字發(fā)展如何,重要的是金融市場在數(shù)字時(shí)代繼續(xù)為整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)揮支持作用。
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