今年3月份以來,以美國硅谷銀行倒閉所引發(fā)的銀行危機還在不斷發(fā)酵,在引發(fā)了美國簽證銀行倒閉之后,第一共和銀行也被接管,與此同時,還有媒體曝出美國還有近190家銀行面臨倒閉,讓人不禁想問金融如此發(fā)達的美國,為什么銀行危機會這么難救?
一、美國近190家銀行面臨倒閉?
(資料圖片)
據(jù)海外網的報道,美國第一共和銀行5月初因資金鏈斷裂被關閉,成為兩個月來被關閉的第三家美國區(qū)域性銀行。據(jù)《今日美國》報道,研究顯示,美國近190家銀行面臨倒閉的風險。
“自3月以來,美國已有3家區(qū)域性銀行倒閉,還有一家瀕臨倒閉,美國是否很快會看到一連串的銀行倒閉事件?”文章表示,在第一共和銀行之后,總部位于舊金山的西太平洋合眾銀行也正考慮出售,其市值也出現(xiàn)了大幅縮水的情況。
對美國銀行的無保險儲戶來說,如果銀行倒閉,這些儲戶將損失一部分存款,這可能會促使他們取款。一項關于美國銀行體系脆弱性的研究顯示,即使只有一半的無保險儲戶決定提取存款,那么美國將有186家銀行面臨倒閉的風險。
據(jù)美國廣播公司報道,5月4日早盤交易期間,美國西太平洋合眾銀行的股價暴跌50%以上,許多民眾擔心,該銀行會成為兩個月里第4家倒閉的美國銀行。西太平洋合眾銀行股價跌幅已超過85%
2023年以來,西太平洋合眾銀行的股價跌幅已超過85%,數(shù)億美元市值蒸發(fā)。這家面臨財務困境的銀行在5月3日發(fā)表聲明,承認正在衡量潛在投資者給出的報價,也有出售27億美元貸款的打算,不排除所有可能的選擇。
二、為什么美國銀行危機那么難救?
美國近190家銀行面臨倒閉,這是一個令人震驚的消息。雖然這些銀行規(guī)模不大,但是對于整個金融體系的穩(wěn)定性來說,這些倒閉的銀行卻是不可忽視的存在。為什么美國銀行危機那么難救呢?我們到底該怎么看這件事?
首先,美國銀行過度分散引發(fā)管理困境。美國是金融大國,但是美國的銀行數(shù)量眾多,各家銀行各自為戰(zhàn),很難形成統(tǒng)一行動。這是美國銀行危機難以救援的主要原因之一。在美國,銀行業(yè)是高度分散的,由于美國聯(lián)邦政府的銀行業(yè)監(jiān)管制度相對寬松,這使得銀行在經營策略、風險管理、資本充足等方面存在較大的自主權。因此,美國的銀行數(shù)量眾多,規(guī)模大小不一,而且各家銀行之間缺乏有效的信息共享和合作機制,再加上各個銀行之間的競爭非常激烈,它們往往更注重自身的利益而不是整個行業(yè)的利益。這就導致在銀行業(yè)出現(xiàn)危機時,很難形成統(tǒng)一行動,銀行間的救援難以實現(xiàn)。
其次,美聯(lián)儲持續(xù)加息引發(fā)的風險還在增加。前期美聯(lián)儲長期維持了低利率,在低利率時期,很多美國銀行為了追求更高的收益率,購買了大量的債券投資組合。而隨著美聯(lián)儲的加息,這批債券的價值被大幅度削減,流動性變差以及短期和長期利率錯配的問題也浮出水面。這些銀行在購買這些債券時,通常會采用杠桿放大效應,以達到更高的投資收益。但是,由于這批債券的質量較低,而且往往是高風險的,因此在美聯(lián)儲加息的過程中,這批債券的價值大幅下降,導致這些銀行的資產負債表出現(xiàn)嚴重的失衡。
第三,銀行問題幾乎已經成為通病。由于出現(xiàn)問題的銀行不止一家,這幾乎是每家銀行或多或少的通病,很容易出現(xiàn)連鎖反應。美國銀行業(yè)的風險傳染效應非常明顯,一家銀行的倒閉往往會引發(fā)其他銀行的恐慌性拋售,從而導致整個銀行業(yè)的信心崩潰。在這種情況下,政府往往需要采取緊急措施來穩(wěn)定市場,但是由于銀行數(shù)量眾多,政府的救援力度往往難以覆蓋所有銀行,因此很難避免出現(xiàn)連鎖反應。
第四,儲戶恐慌情緒還在蔓延。由于連續(xù)多家銀行倒閉,儲戶已經成了驚弓之鳥,更加劇了銀行的擠兌。在美國銀行業(yè)危機期間,由于銀行倒閉的數(shù)量不斷增加,儲戶對于銀行的信心受到了嚴重的打擊,他們擔心自己的存款無法得到保障,因此開始紛紛提取存款。這種情況下,銀行的資金鏈很快就會斷裂,無法正常運營。同時,儲戶的恐慌情緒也會引發(fā)更多的人加入到擠兌的行列中來,使得銀行擠兌的程度更加嚴重,甚至形成惡性循環(huán)。
所以,美國的銀行危機不是簡單的單一銀行問題,如果沒有一攬子的統(tǒng)籌解決方案,可能難以實現(xiàn)徹底的解決,反而是按下葫蘆浮起瓢。
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