作 者丨李愿

(相關(guān)資料圖)

編 輯丨周鵬峰 江佩佩

又有三家股份制銀行集體宣布自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

從調(diào)整情況來看，不同銀行不同期限存款掛牌利率調(diào)整幅度不一，3家銀行5年期定存（整存整取，下同）掛牌利率均降為2.95%，其中，有期限定存掛牌利率最高降幅為30BP。

3家股份行集體調(diào)整！

5月4日，浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行同時發(fā)布公告稱，5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

圖源：浙商銀行官網(wǎng)

圖源：渤海銀行微信公眾號

圖源：恒豐銀行官網(wǎng)

此次人民幣存款掛牌利率調(diào)整后，浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行主要期限存款利率如下：

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者對比后發(fā)現(xiàn)，三家股份行調(diào)整后的一年期及以下期限存款掛牌利率與其他股份行基本持平，二年期、三年期、五年期存款利率仍略高于其他股份行。

但在2022年9月16日，多數(shù)大行、股份行調(diào)整人民幣存款掛牌利率時，這三家銀行并未調(diào)整，由此存款掛牌利率產(chǎn)生了一定的差異。

如下圖所示：

21記者梳理發(fā)現(xiàn)，2022年10月發(fā)布的市場利率定價自律機制成員機構(gòu)名單顯示，浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行均為基礎(chǔ)成員。

浙商銀行年報顯示，2022年該行各項存款增速列全國性股份行第二，存款付息率在可比銀行中降幅最大，今年要繼續(xù)壓降存款付息率。2022年該行存款平均付息率為2.29%，較2021年下降0.18個百分點；截至2022年末，該行存款余額為1.68萬億元，比2021年末增長18.77%。

渤海銀行年報顯示，2022年該行存款平均付息率為2.68%，較2021年提升0.16個百分點；截至2022年末，該行存款余額為8639.34億元，比2021年末增長3.35%。

恒豐銀行年報顯示，2022年該行存款平均付息率為2.44%，較2021年提升0.01個百分點；截至2022年末，該行存款余額為7056.94億元，比2021年末增長5.35%。

新一輪存款利率下調(diào)開啟？

據(jù)其他銀行公告，5月份以來，還有 隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、 應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行宣布下調(diào)存款利率。

圖源：隰縣新田村鎮(zhèn)銀行微信公眾號

圖源：應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行微信公眾號

據(jù)中證報不完全統(tǒng)計，自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個省份的中小銀行對人民幣存款掛牌利率進行下調(diào)。

據(jù)財聯(lián)社統(tǒng)計，股份行方面，去年9月有包括光大銀行、民生銀行等部分銀行已調(diào)整部分期限存款掛牌利率。根據(jù)民生銀行、光大銀行去年9月16日披露的關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告，調(diào)整后，該行3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為2.65%、2.7%。

今年以來，湖北、河南、廣東等地多家中小銀行也下調(diào)了部分期限存款掛牌利率。

密集下調(diào)存款利率背后

“本次調(diào)整是我行參考市場利率走勢，將政策導(dǎo)向與市場趨勢相結(jié)合，積極引導(dǎo)各類市場主體預(yù)期，助力緩解實體經(jīng)濟融資難融資貴問題，深化存款利率市場化改革的具體實踐?！闭闵蹄y行相關(guān)人士對21記者表示，下一步，該行 將持續(xù)參加存款利率市場化調(diào)整機制，根據(jù)市場供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營彈性，適時調(diào)整存款利率，拓展融資渠道多樣性，提升負(fù)債穩(wěn)定性。同時，加強資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)籌管理，降低實體經(jīng)濟融資成本，滿足實體經(jīng)濟多元化需求。

渤海銀行相關(guān)人士也對21記者表示，在利率市場化進程持續(xù)推進和金融讓利實體導(dǎo)向不斷深入的背景下，綜合考慮監(jiān)管導(dǎo)向、市場價格、同業(yè)趨勢及該行實際經(jīng)營情況等因素，自5月5日起，對部分期檔人民幣存款掛牌利率進行了調(diào)整，不同期限、不同產(chǎn)品調(diào)整幅度不同。“后續(xù)我行將持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，不斷提升負(fù)債成本管理的主動性，主動優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，推動降低實體經(jīng)濟融資成本?！?/p>

此前市場利率定價自律機制發(fā)布修訂版合格審慎評估實施辦法，存款定價同時納入MPA、EPA考核。

圖源：21數(shù)據(jù)新聞實驗室

業(yè)內(nèi)分析，在這種情況下，為爭取達標(biāo)部分銀行調(diào)降存款利率的意愿比較強。此外，考慮到凈息差“警戒線”，部分銀行有必要下調(diào)存款利率。

多家A股上市銀行凈息差下降

一季報顯示，今年一季度，多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現(xiàn)下降，凈息差持續(xù)收窄，對部分銀行的營收造成影響。

據(jù)南都梳理六大行一季報中的凈息差情況發(fā)現(xiàn)，六家銀行凈息差普遍較上年末進一步下行，下行幅度為6至20個基點。

農(nóng)行凈息差較上年末的下行幅度最大，由去年末的1.90%下行20個基點至1.70%，相比去年同期則下降39個基點。

郵儲、工行、中行、交行的一季度凈息差分別為2.09%、1.77%、1.70%、1.33%，分別較上年末下降11個基點、15個基點、6個基點、15個基點。

“目前銀行有降低存款成本的需要?！眹⒆C券固定收益首席分析師楊業(yè)偉表示，“降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力。2022年末，銀行業(yè)整體凈息差為1.91%的歷史低位，如果凈息差持續(xù)快速收縮，銀行將面臨更為顯著的經(jīng)營壓力?！?/p>

也有觀點認(rèn)為，下調(diào)存款利率有助于居民儲蓄轉(zhuǎn)化為消費。中信證券研報分析稱，在居民儲蓄意愿仍然偏強的背景下，適當(dāng)壓降存款利率可能有助于加速存款向消費和投資進行轉(zhuǎn)化。

央行發(fā)聲：屬正?，F(xiàn)象

“在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業(yè)銀行根據(jù)市場供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營情況，靈活調(diào)整存款利率，不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時機自然就會有所差異，這是存款利率市場化環(huán)境下的正常現(xiàn)象?！?/p>

央行貨幣政策司司長鄒瀾4月20日在今年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上對21記者表示，通過自律機制協(xié)調(diào)，由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調(diào)整存款利率，中小銀行根據(jù)自身情況跟進和補充調(diào)整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定，有利于維護市場競爭秩序，保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性， 保持合理息差，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，增強支持實體經(jīng)濟的能力和可持續(xù)性。

SFC

本期編輯 江佩佩 實習(xí)生 向添雨

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