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天天新資訊:重磅!多家銀行集體宣布!
2023-05-06 05:56:44來源: 21世紀(jì)經(jīng)濟報道

作 者丨李愿


(相關(guān)資料圖)

編 輯丨周鵬峰 江佩佩

又有三家股份制銀行集體宣布自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

從調(diào)整情況來看,不同銀行不同期限存款掛牌利率調(diào)整幅度不一,3家銀行5年期定存(整存整取,下同)掛牌利率均降為2.95%,其中,有期限定存掛牌利率最高降幅為30BP。

3家股份行集體調(diào)整!

5月4日,浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行同時發(fā)布公告稱,5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

圖源:浙商銀行官網(wǎng)

圖源:渤海銀行微信公眾號

圖源:恒豐銀行官網(wǎng)

此次人民幣存款掛牌利率調(diào)整后,浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行主要期限存款利率如下:

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者對比后發(fā)現(xiàn),三家股份行調(diào)整后的一年期及以下期限存款掛牌利率與其他股份行基本持平,二年期、三年期、五年期存款利率仍略高于其他股份行。

但在2022年9月16日,多數(shù)大行、股份行調(diào)整人民幣存款掛牌利率時,這三家銀行并未調(diào)整,由此存款掛牌利率產(chǎn)生了一定的差異。

如下圖所示:

21記者梳理發(fā)現(xiàn),2022年10月發(fā)布的市場利率定價自律機制成員機構(gòu)名單顯示,浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行均為基礎(chǔ)成員。

浙商銀行年報顯示,2022年該行各項存款增速列全國性股份行第二,存款付息率在可比銀行中降幅最大,今年要繼續(xù)壓降存款付息率。2022年該行存款平均付息率為2.29%,較2021年下降0.18個百分點;截至2022年末,該行存款余額為1.68萬億元,比2021年末增長18.77%。

渤海銀行年報顯示,2022年該行存款平均付息率為2.68%,較2021年提升0.16個百分點;截至2022年末,該行存款余額為8639.34億元,比2021年末增長3.35%。

恒豐銀行年報顯示,2022年該行存款平均付息率為2.44%,較2021年提升0.01個百分點;截至2022年末,該行存款余額為7056.94億元,比2021年末增長5.35%。

新一輪存款利率下調(diào)開啟?

據(jù)其他銀行公告,5月份以來,還有 隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、 應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行宣布下調(diào)存款利率。

圖源:隰縣新田村鎮(zhèn)銀行微信公眾號

圖源:應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行微信公眾號

據(jù)中證報不完全統(tǒng)計,自今年4月份以來,已有山東、河南、湖北、陜西等多個省份的中小銀行對人民幣存款掛牌利率進行下調(diào)。

據(jù)財聯(lián)社統(tǒng)計,股份行方面,去年9月有包括光大銀行、民生銀行等部分銀行已調(diào)整部分期限存款掛牌利率。根據(jù)民生銀行、光大銀行去年9月16日披露的關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告,調(diào)整后,該行3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為2.65%、2.7%。

今年以來,湖北、河南、廣東等地多家中小銀行也下調(diào)了部分期限存款掛牌利率。

密集下調(diào)存款利率背后

“本次調(diào)整是我行參考市場利率走勢,將政策導(dǎo)向與市場趨勢相結(jié)合,積極引導(dǎo)各類市場主體預(yù)期,助力緩解實體經(jīng)濟融資難融資貴問題,深化存款利率市場化改革的具體實踐?!闭闵蹄y行相關(guān)人士對21記者表示,下一步,該行 將持續(xù)參加存款利率市場化調(diào)整機制,根據(jù)市場供求變化,綜合考慮自身經(jīng)營彈性,適時調(diào)整存款利率,拓展融資渠道多樣性,提升負(fù)債穩(wěn)定性。同時,加強資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)籌管理,降低實體經(jīng)濟融資成本,滿足實體經(jīng)濟多元化需求。

渤海銀行相關(guān)人士也對21記者表示,在利率市場化進程持續(xù)推進和金融讓利實體導(dǎo)向不斷深入的背景下,綜合考慮監(jiān)管導(dǎo)向、市場價格、同業(yè)趨勢及該行實際經(jīng)營情況等因素,自5月5日起,對部分期檔人民幣存款掛牌利率進行了調(diào)整,不同期限、不同產(chǎn)品調(diào)整幅度不同。“后續(xù)我行將持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù),不斷提升負(fù)債成本管理的主動性,主動優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),推動降低實體經(jīng)濟融資成本?!?/p>

此前市場利率定價自律機制發(fā)布修訂版合格審慎評估實施辦法,存款定價同時納入MPA、EPA考核。

圖源:21數(shù)據(jù)新聞實驗室

業(yè)內(nèi)分析,在這種情況下,為爭取達標(biāo)部分銀行調(diào)降存款利率的意愿比較強。此外,考慮到凈息差“警戒線”,部分銀行有必要下調(diào)存款利率。

多家A股上市銀行凈息差下降

一季報顯示,今年一季度,多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現(xiàn)下降,凈息差持續(xù)收窄,對部分銀行的營收造成影響。

據(jù)南都梳理六大行一季報中的凈息差情況發(fā)現(xiàn),六家銀行凈息差普遍較上年末進一步下行,下行幅度為6至20個基點。

農(nóng)行凈息差較上年末的下行幅度最大,由去年末的1.90%下行20個基點至1.70%,相比去年同期則下降39個基點。

郵儲、工行、中行、交行的一季度凈息差分別為2.09%、1.77%、1.70%、1.33%,分別較上年末下降11個基點、15個基點、6個基點、15個基點。

“目前銀行有降低存款成本的需要?!眹⒆C券固定收益首席分析師楊業(yè)偉表示,“降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力。2022年末,銀行業(yè)整體凈息差為1.91%的歷史低位,如果凈息差持續(xù)快速收縮,銀行將面臨更為顯著的經(jīng)營壓力?!?/p>

也有觀點認(rèn)為,下調(diào)存款利率有助于居民儲蓄轉(zhuǎn)化為消費。中信證券研報分析稱,在居民儲蓄意愿仍然偏強的背景下,適當(dāng)壓降存款利率可能有助于加速存款向消費和投資進行轉(zhuǎn)化。

央行發(fā)聲:屬正?,F(xiàn)象

“在市場利率整體已明顯下降的情況下,商業(yè)銀行根據(jù)市場供求變化,綜合考慮自身經(jīng)營情況,靈活調(diào)整存款利率,不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時機自然就會有所差異,這是存款利率市場化環(huán)境下的正常現(xiàn)象?!?/p>

央行貨幣政策司司長鄒瀾4月20日在今年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上對21記者表示,通過自律機制協(xié)調(diào),由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調(diào)整存款利率,中小銀行根據(jù)自身情況跟進和補充調(diào)整,保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定,有利于維護市場競爭秩序,保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性, 保持合理息差,實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,增強支持實體經(jīng)濟的能力和可持續(xù)性。

SFC

本期編輯 江佩佩 實習(xí)生 向添雨

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