美國銀行業(yè)危機仍在繼續(xù)。

5月1日，美國金融監(jiān)管機構宣布已接管第一共和銀行，同時達成協(xié)議，其所有存款以及“幾乎所有”資產將出售給摩根大通。這是繼硅谷銀行和簽名銀行后，今年倒閉的第三家美國大型銀行。

(資料圖)

摩根大通發(fā)布公告稱，收購第一共和銀行約1730億美元貸款以及約300億美元債券，同時獲得該銀行約920億美元存款，其中包括多家大型銀行近期提供的300億美元存款。

同一時間，第一共和銀行在美國8個州的84處辦公室，開始以摩根大通的分支機構重新營業(yè)。

摩根大通CEO杰米·戴蒙在電話會議上回答分析師問題時表示，摩根大通收購第一共和銀行后，將不會保留其名稱。

這意味著第一共和銀行將成為歷史，本就作為作為美國最大銀行的摩根大通，則變得更加龐大，這個結果恰恰是美國官員多年來不愿看到的。

美國第二大銀行倒閉案

第一共和銀行是美國歷史上倒閉的第二大銀行，這家銀行創(chuàng)辦于1985年，近年來主打“高凈值人士”理財服務，為富人提供低息貸款。截至去年底，是美國第14大銀行。

今年以來，美國銀行危機持續(xù)發(fā)酵，3月10日硅谷銀行轟然倒塌，成為2008年金融危機以來美國發(fā)生的最大規(guī)模銀行倒閉事件，兩天后，美國政府宣布關閉簽名銀行。

三天內兩家銀行倒閉，導致美國銀行業(yè)擠兌風險持續(xù)加劇。截至3月31日，第一共和銀行的存款余額較去年年末，銳減41％至1045億美元，僅今年前三個月，就有超過1000億美元的存款消失。

財報數(shù)據(jù)顯示，第一共和銀行第一季度營收同比下降13％至12.1億美元，凈利息收入下降19％，同期凈利潤下滑33％至2.69億美元。

與此同時，其股價也不斷下挫。今年2月初，第一共和銀行的股價高達每股147美元，截至發(fā)稿，第一共和銀行股價僅為3.51美元。

為了應對史無前例的存款流失，第一共和銀行曾表示計劃最多裁員25％，其它銀行也給出了真金白銀的存款幫助，包括高盛、摩根士丹利、摩根大通、花旗銀行、美國銀行等11家大型銀行提供了300億美元存款，但仍然無法扭轉其困境。

負責接盤的摩根大通，是美國銀行業(yè)的巨無霸，過去兩年間，摩根大通一直在瘋狂并購，以總價值超過50億美元的交易，收購超過30家公司。

截至3月31日，摩根大通全球總資產接近4萬億美元，是美國最大的銀行。

這次交易完成后，摩根大通獲得第一共和銀行約1730億美元的貸款，300億美元證券和920億美元存款。該行和FDIC（美國聯(lián)邦存款保險公司）同意分擔關于單戶型住宅貸款和商業(yè)貸款的損失。據(jù)估計，這筆交易將給其保險基金帶來130億美元的損失。

從當日開始，第一共和銀行作為摩根大通的分支機構重新開門營業(yè)，其所有儲戶將轉變?yōu)槟Ω笸ǖ膬?，并可支配各自的所有存款?/p>

收購當天，摩根大通股價收漲2.14％，市值達到4139億美元。摩根大通CEO杰米·戴蒙表示，該交易解決了自硅谷銀行倒閉以來對銀行業(yè)的大部分影響，這部分危機已經結束。

而第一共和銀行股票則從當天起停牌，同時將被剔除出標準普爾500種股票指數(shù)，該行股價自今年至今累計下跌97％。

馬斯克：經濟衰退來臨

因為監(jiān)管限制， 摩根大通的規(guī)模及該行在美國存款中的占比使其不能在正常環(huán)境下通過收購交易來進行擴張。

馬薩諸塞州參議員伊麗莎白·沃倫發(fā)布推文稱，第一共和銀行倒閉說明放松管制讓銀行“大到不能倒”的問題變得更加嚴重，“一家監(jiān)管不力的銀行被一家更大的銀行收購，最終套牢的還是納稅人?！?/p>

對于目前美國銀行業(yè)危機，不少業(yè)內人士認為，除了銀行管理不善以及監(jiān)管漏洞外，美聯(lián)儲激進加息也加大了銀行利率風險。

美國美利堅大學華盛頓法學院副主任 杰拉德表示，很多銀行都持有政府債券，隨著美聯(lián)儲提高利率，這些債券收益相對于銀行的存款利息大幅降低。

格林尼治財富管理公司首席投資官瓦罕·簡吉恩認為，利率被推至更高水平，正是引起銀行業(yè)危機的真正原因。

馬斯克更是一開始就反對加息。

3月份，美聯(lián)儲宣布加息25基點，馬斯克表示這一行為非常愚蠢，“儲戶外逃的主要驅動因素，是人們將資金從低息的儲蓄賬戶轉移到高息的貨幣市場賬戶，這種愚蠢的加息將使儲戶外逃現(xiàn)象惡化?！?/p>

4月30日，這位億萬富翁在推文中寫道，如果美聯(lián)儲繼續(xù)加息，目前已經處于“輕微衰退”的經濟將經歷“嚴重衰退”。

馬斯克是在哈佛大學經濟學家、美國前財長拉里·薩默斯（Larry Summers）發(fā)表的推文下做出這一預測的。

薩默斯發(fā)布推文表示，如果美聯(lián)儲繼續(xù)采取緊縮措施遏制通脹，經濟放緩可能會到來?！拔磥?2個月某個時候發(fā)生這種情況的可能性相當大，概率可能為70％。”

對此馬斯克回復稱，“美聯(lián)儲的數(shù)據(jù)有太多的延遲，溫和的衰退已經出現(xiàn)?！?/p>

在他看來，作為擁有多家全球尖端科技領域企業(yè)的商業(yè)領袖，沒有人比他更了解經濟?！霸谔厮估?、Starlink和推特之間，我一個人掌握的實時全球經濟數(shù)據(jù)可能比任何人都多。”

馬斯克稱，銀行業(yè)危機是經濟放緩開始的跡象。他以“煤礦中的金絲雀”和“墓地”來比喻眼下的這場危機。

“不僅是煤礦中的金絲雀（硅谷銀行）死了，最堅定的礦工之一（瑞士信貸）也死了，墓地很快就被填滿！”

馬斯克表示，“進一步加息將引發(fā)嚴重的衰退，記住我的話。”

來源：超電實驗室

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