美國硅谷銀行從爆雷到倒閉,只用了48小時,硅谷這次成為距離金融危機最近的地方。
(資料圖片僅供參考)
美團(tuán)創(chuàng)始人王興創(chuàng)業(yè)早期為美團(tuán)的美元資金在硅谷銀行開過賬戶,不過王興在3月11日就回應(yīng)稱,“我們很多年前就轉(zhuǎn)用大銀行了?!?/p>
來源:網(wǎng)絡(luò)流傳截圖
國內(nèi)創(chuàng)投圈還是有不少創(chuàng)業(yè)者和機構(gòu)“中招”了。國內(nèi)一家融資過美元基金的創(chuàng)業(yè)公司創(chuàng)始人明森(化名),可能怎么也沒想到,身在北京的他要面臨美國銀行倒閉,公司存在大洋彼岸的資金讓他周五的早上有些焦慮。
“接到投資人的提醒后,就第一時間轉(zhuǎn)賬?!泵魃瓕ΛC云網(wǎng)表示,“硅谷銀行的中國客服團(tuán)隊知道得很有限,事情發(fā)展得很快,周五之前是說目前正常,周五破產(chǎn)消息出來后就是發(fā)官方鏈接?!?。
明森與硅谷銀行合作已有十多年,第一次合作是在2010年自己第一次創(chuàng)業(yè)的時候,這次創(chuàng)業(yè)之后的美元資金也同樣存在硅谷銀行。這一次雖然有人提醒,但同一時間造成的擠兌,明森沒能成功轉(zhuǎn)移資金。
來源:受訪者供圖
作為科技創(chuàng)投圈內(nèi)的知名銀行,國內(nèi)許多創(chuàng)業(yè)者和投資機構(gòu)都在硅谷銀行開設(shè)過賬戶,硅谷銀行倒閉的恐慌,自然而然地蔓延到國內(nèi)創(chuàng)投圈。
目前,硅谷銀行已被美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)接管,F(xiàn)DIC被美國監(jiān)管機構(gòu)指定為硅谷銀行的破產(chǎn)管理人。
來源:FDIC官網(wǎng)
日前FDIC稱,已經(jīng)在加州圣克拉縣成立國家存款保險銀行,以保障硅谷銀行的參與存款保險計劃的儲戶利益。硅谷銀行總部和分行將于下周一重新開門,受保儲戶屆時可以恢復(fù)提取存款。
明森稱,因為存款并沒有額外投保,F(xiàn)DIC的作用通常只能保護(hù)25萬美元的存款,超過這個額度將不會得到充分的保證。明森和其他儲戶一樣,現(xiàn)在能做的就只能等!
硅谷銀行將成為雷曼兄弟銀行之后,美國金融業(yè)最大的銀行倒閉案。目前,作為納斯達(dá)克上市公司的硅谷銀行現(xiàn)已停牌,但因此引發(fā)的連鎖反應(yīng)還未停止。
但對于下周一的結(jié)果,市場也是看法不一。經(jīng)緯中國創(chuàng)始合伙人張穎在朋友圈發(fā)文稱,硅谷銀行的這次周末危機,其個人判斷可控。明森與硅谷銀行的合作已有十多年,在硅谷銀行事件后,明森和家族辦公室顧問聊了一下硅谷銀行的資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)程度,對于拿回大部分資金還是蠻有信心。
不過中金公司認(rèn)為:硅谷銀行事件,影響不可低估,還要判斷這次事件是否會變成一次系統(tǒng)性危機。
就當(dāng)前的形勢來看,或許真就如明森所講,“只能等!”
自救失敗,“美國最佳銀行”倒閉
風(fēng)起于青萍之末。
硅谷銀行爆雷并不是毫無征兆。根據(jù)加州金融保護(hù)與創(chuàng)新部門的結(jié)論,硅谷銀行被接管的理由是流動性不足和資不抵債。
在美東時間3月8日,硅谷銀行曾發(fā)布公告,其將公開發(fā)行22.5億美元的資本,其中包括17.5億美元的普通股,以及5億美元的可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股。硅谷銀行向投資者致信表示,出售股票籌資行為將帶來現(xiàn)金流動性、盈利能力與財務(wù)靈活性的改善,增強硅谷銀行財務(wù)狀況與客戶支持能力。
在硅谷銀行此舉背后,有更深層次的原因。
疫情期間,由于科技初創(chuàng)公司融資額的增長,帶動了硅谷銀行的存款總額從2020年第一季度末的600億美元增加到兩年后的近2000億美元。這幾年間,硅谷銀行投資了超過1200億美元的證券,投資的很大一部分都是固定利率債券。
直到2022年3月,美聯(lián)儲開始加息以對抗通脹,硅谷銀行投資的固定利率債券出現(xiàn)浮虧。與此同時,更高的利率讓私人融資的難度增加,也讓初創(chuàng)公司儲戶的啟動資金開始枯竭。在儲戶提款激增的情況下,硅谷銀行不得不出售資產(chǎn),其中就包括因利率上升而貶值了的投資額為210億美元的債券,因此造成了18億美元的實質(zhì)損失,另外硅谷銀行賬面上還有未出售的HTM資產(chǎn),目前也已經(jīng)浮虧150億美元。
這就是爆雷的開始。硅谷銀行宣布倒閉后,很多儲戶在銀行門口排起了長隊,出現(xiàn)了擠兌現(xiàn)象。硅谷銀行的主要儲戶是投資機構(gòu)和科技初創(chuàng)公司,一些初創(chuàng)公司公司甚至無法為員工發(fā)工資。
美東時間3月9日,硅谷銀行股票跌幅超60%,當(dāng)日市值蒸發(fā)94億美元,創(chuàng)下歷史最大跌幅。由于投資者迅速拋售股票,硅谷銀行決定于3月10日上午停牌。在當(dāng)天的電話會議上,硅谷銀行CEO Greg Becker勸慰儲戶“stay calm”,硅谷銀行有“充足的流動性”。
但為流動性危機而籌備22.5億美元的“自救”,好像失敗了。
值得注意的是,在2月27日,硅谷銀行CEO Greg Becker出售了12451股,價值360萬美元的公司股票,同日出售股票的還有硅谷銀行的CFO。
同樣被人吐槽的是,在倒閉的三天前,硅谷銀行剛剛連續(xù)第五年斬獲福布斯2023年“美國最佳銀行”。
爆雷后引發(fā)連鎖反應(yīng)
根據(jù)硅谷銀行財報,截至2022年12月31日,硅谷銀行擁有約2090億美元資產(chǎn),賬下的存戶儲蓄規(guī)模達(dá)1754億美元,但截至2022年12月31日,硅谷銀行美國分支機構(gòu)超過FDIC保險限額的未投保存款估計數(shù)額為1515億美元。
這是儲戶焦慮的“癥結(jié)”所在,據(jù)媒體報道,當(dāng)?shù)貢r間10日下午,在舊金山灣區(qū)帕洛阿托(Palo Alto)的硅谷銀行分行,一些前往咨詢或取款的客戶在現(xiàn)場被告知今日關(guān)門。
而在前一天,硅谷銀行儲戶已經(jīng)排隊。根據(jù)加州的一份監(jiān)管文件顯示,投資者和儲戶周四試圖從硅谷銀行提取420億美元,這是十多年來美國最大的銀行擠兌之一。根據(jù)加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部周五提交的接管令,截至3月9日,該銀行的現(xiàn)金余額為負(fù)的9.58億美元。
成功轉(zhuǎn)移資金的儲戶,也將風(fēng)險轉(zhuǎn)移,未能轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的儲戶,只能等待下周一。
據(jù)悉,在流動性危機爆發(fā)后,包括硅谷教父彼得·蒂爾的基金在內(nèi)的一些風(fēng)險投資基金建議投資組合公司將資金撤出硅谷銀行,其中彼得·蒂爾聯(lián)合創(chuàng)立的風(fēng)險投資基金FoundersFund,在硅谷銀行資金凍結(jié)前已取出數(shù)百萬美元。
硅谷銀行的儲戶中除了初創(chuàng)企業(yè),還有一些規(guī)模比較大的創(chuàng)業(yè)公司。據(jù)悉,美國知名投資人“石頭姐”的上市公司Roku,截至目前在硅谷銀行的存款總額近4.87億美元,占其現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的26%,“基本沒有保險”,并且不確定有多大程度能夠收回未投保的資金。據(jù)Roblox公告,其在硅谷銀行存入1.5億美元,約占公司現(xiàn)金比例的5%。加密貨幣USDC背后的Circle,也有超過33億美元的用戶資金被捆綁在硅谷銀行。
3月11日,硅谷銀行的英國子公司表示,將從周日晚間開始進(jìn)入破產(chǎn)程序。英格蘭銀行表示,在此期間,硅谷銀行英國分行將停止支付或接受存款,此舉將允許個人儲戶從英國的存款保險計劃中獲得高達(dá)8.5萬英鎊的賠償。
硅谷銀行爆雷,有不少人也在擔(dān)心對中國的影響。目前的確有不少投機機構(gòu)和初創(chuàng)公司在硅谷銀行開設(shè)賬戶,若未能轉(zhuǎn)移,也勢必面臨風(fēng)險。
此外,官網(wǎng)信息顯示,硅谷銀行20世紀(jì)90年代初進(jìn)入亞洲市場,自1999年開始在中國開展業(yè)務(wù)。2012年,硅谷銀行與上海浦東發(fā)展銀行共同合資建立了浦發(fā)硅谷銀行。日前,浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布公告,稱其是一家在中國境內(nèi)注冊的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu),有獨立經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表。
來源:浦發(fā)硅谷銀行公眾號
硅谷銀行如此體量的銀行以及其覆蓋的區(qū)域特殊性,全球都彌漫著恐慌的氣氛。只是目前硅谷銀行的問題在于是否會演變成一個系統(tǒng)性的金融危機,硅谷銀行的倒閉是流動性問題觸發(fā)的個例,還是多米諾骨牌的第一個?
一家成立40年的銀行在短時間內(nèi)一切歸零,如此反差令人唏噓。硅谷銀行對初創(chuàng)公司,尤其是全球科技領(lǐng)域的意義非凡,硅谷銀行的儲戶、股東等都更希望下周能有人出面拉硅谷銀行一把。
硅谷銀行,下周會有人來救嗎?
硅谷銀行是硅谷生態(tài)系統(tǒng)的核心部分,為大約一半的風(fēng)險基金支持的科技初創(chuàng)企業(yè)及其許多投資者提供服務(wù)。除了存款,硅谷銀行還承擔(dān)科技公司IPO業(yè)務(wù),以及為企業(yè)熱門創(chuàng)業(yè)項目提供資金貸款業(yè)務(wù),據(jù)悉,2022年,硅谷銀行與一半美國風(fēng)投機構(gòu)投資的技術(shù)和生命科學(xué)公司,以及44%的美國風(fēng)投投資的科技和醫(yī)療保健公司的IPO進(jìn)行過合作。
硅谷創(chuàng)業(yè)孵化器YC的CEO GarryTan 表示,硅谷銀行的后果稱為“初創(chuàng)企業(yè)的滅絕級別事件”,YC 三分之一的portfolio company ,約一千多個Start up,所有錢都在硅谷銀行,下周開始根本發(fā)不了工資和房租。
根據(jù)硅谷銀行財報,截至2022年12月31日,硅谷銀行總資產(chǎn)為2118億美元,投資證券總額為1201億美元,貸款、攤銷成本總額為743億美元,存款總額為1731億美元,股東權(quán)益總額為160億美元。在2022年,硅谷銀行的凈收益為15億美元,同比下降14.7%。
硅谷銀行的危機來源于“短債長投”,美元債券的貶值讓硅谷銀行資不抵債,引發(fā)的擠兌風(fēng)險則進(jìn)一步將硅谷銀行推向懸崖。目前硅谷銀行已經(jīng)引起美國監(jiān)管層面的關(guān)注,之后的形勢在于和硅谷銀行面臨同樣“短債長投”問題的銀行會不會接連爆雷,走到不可收拾的地步?
眼下,硅谷銀行正在尋求整體出售的機會,此時是否有人來救其于危難之間?
經(jīng)緯中國張穎稱,下周或許會出現(xiàn)新的買家,現(xiàn)在又有監(jiān)管機構(gòu)的參與,儲戶的存款大部分還是可以拿回來的,讓大家淡定一點。
來源:朋友圈截圖
國內(nèi)某早期投資機構(gòu)投資人在朋友圈發(fā)文稱,買下SVB(硅谷銀行)就擁有了半個科技圈和未來,肯定會有大買家出手,進(jìn)軍硅谷的最佳打開方式。對此,該投資人向獵云網(wǎng)表示,對于下周誰會登場救急很期待。
在硅谷的投資機構(gòu)和創(chuàng)業(yè)者更不希望硅谷銀行就此倒下。
日前,投資機構(gòu)General Catalyst的首席執(zhí)行官Hemant Taneja在社交平臺發(fā)文稱,幾位風(fēng)投機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)人開會討論了硅谷銀行倒閉的后果,現(xiàn)發(fā)表聯(lián)合聲明:四十年來,硅谷銀行一直是風(fēng)險投資行業(yè)以及創(chuàng)始人們值得信賴的長期合作伙伴,它一直是一個重要平臺,在服務(wù)創(chuàng)業(yè)社區(qū)和支持美國創(chuàng)新經(jīng)濟方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用。過去48小時發(fā)生的事件令人深感失望和擔(dān)憂。如果SVB被收購并適當(dāng)資本化,我們將大力支持并鼓勵我們所投資的公司恢復(fù)與SVB的銀行業(yè)務(wù)關(guān)系。
來源:獵云精選
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