P2P回款騙局，依舊對(duì)P2P投資受害者虎視眈眈。2月12日，李力（化名）向北京商報(bào)記者講述了自己的最新遭遇，在收到所謂官方的退款信息后，一步步放下戒備走入對(duì)方設(shè)置的陷阱，最后又在要打款的關(guān)鍵時(shí)刻識(shí)破騙局，避免了自身的資金損失。

打著P2P回款的旗號(hào)，詐騙分子廣泛撒網(wǎng)吸引用戶關(guān)注；制造虛假信息，以監(jiān)管部門做背書；再引入虛擬貨幣交易平臺(tái)，便于資金轉(zhuǎn)移洗白……分工明確的詐騙手法就像是一張綿密的網(wǎng)，對(duì)回款心切的用戶實(shí)施收割。

多方冒充“穿馬甲”

(資料圖片)

多年前曾經(jīng)使用過(guò)的P2P平臺(tái)，密集發(fā)出了兌付短信。注意了，背后可能是想要行騙的“有心人”。

頻繁收到提示“懶財(cái)網(wǎng)”兌付的短信后，李力按照短信提示的內(nèi)容進(jìn)入到一個(gè)名為“線上督辦工作組01”的群聊中，群內(nèi)用戶正在就回款步驟、金額等進(jìn)行熱烈討論。有人提出質(zhì)疑“這是不是又是一個(gè)坑”，有人同時(shí)表示自己已經(jīng)提交信息，正在焦急地等待回款。

人數(shù)眾多的交流群里，還有用戶“現(xiàn)身說(shuō)法”曬出到賬信息，以感激的姿態(tài)稱“終于擺脫了難友的稱號(hào)”。其中有圖片頁(yè)面顯示，付款人為浙江天使灣創(chuàng)投有限公司，在附言部分還提到了“協(xié)議兌付”字樣。

為了增強(qiáng)可信度，群內(nèi)有用戶主動(dòng)提到還有一位來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)的工作人員，要求其提供信息證實(shí)身份的真實(shí)性。隨后，另一名用戶則發(fā)布一張疑似來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)的搜索信息截圖，頁(yè)面顯示該工作人員為“P2P監(jiān)管專員”。李力收到的短信中也設(shè)有“溫馨提示”，表示本次線上清退由銀保監(jiān)會(huì)發(fā)起并全程由銀保監(jiān)會(huì)專員監(jiān)督，謹(jǐn)防詐騙。

隨后，該“P2P監(jiān)管專員”也在群內(nèi)發(fā)布了自己的工作牌和個(gè)人手持身份證的照片，并稱自己將聯(lián)合Poloniex交易所發(fā)起退款事宜，并全程進(jìn)行監(jiān)管。

一環(huán)扣一環(huán)，讓原本十分明確自己賬號(hào)早已停用、投入的資金已經(jīng)完成兌付的李力，也漸漸變得迷糊了起來(lái)。北京商報(bào)記者則根據(jù)李力提供的信息進(jìn)行了進(jìn)一步調(diào)查，Poloniex交易所是一家老牌虛擬貨幣交易平臺(tái)。虛擬貨幣被全面叫停的當(dāng)下，監(jiān)管方并不可能授權(quán)交易所進(jìn)行兌付。而這類通過(guò)虛擬貨幣交易所轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的情況，在過(guò)往的同類型騙局中也十分常見(jiàn)。

到賬截圖中顯示的浙江天使灣創(chuàng)投有限公司更是虛構(gòu)的。北京商報(bào)記者根據(jù)工商信息查詢發(fā)現(xiàn)，浙江天使灣創(chuàng)投有限公司并不存在，只有一家名為浙江天使灣創(chuàng)業(yè)投資有限公司的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“浙江天使灣”）。后者成立于2010年9月，為浙江省興合集團(tuán)成員，主營(yíng)業(yè)務(wù)包括實(shí)業(yè)投資、投資管理、投資咨詢服務(wù)、經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)等。

針對(duì)這一情況，2月12日，北京商報(bào)記者也向浙江天使灣進(jìn)行了求證。浙江天使灣方面指出，該公司并非截圖中提到的機(jī)構(gòu)，與其也沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)?！霸摻貓D上的信息與我公司信息并不符合，建議受騙群眾第一時(shí)間報(bào)警。”天使灣方面進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，為了讓受害者增加可信度，提高詐騙成功幾率，詐騙手段層出不窮，套路也越來(lái)越多。一步步設(shè)置陷阱和專用話術(shù)，讓用戶逐漸放松警惕。

虛假兌付更隱蔽

但騙局到這里并沒(méi)有結(jié)束。李力告訴北京商報(bào)記者，通過(guò)短信引導(dǎo)用戶進(jìn)入人數(shù)眾多的討論組后，群內(nèi)還有人一直催促大家，稱兌付額度有限，趕緊去另一個(gè)交流群找對(duì)接人。根據(jù)群內(nèi)的信息，李力加入“對(duì)接組11”，群內(nèi)人員自稱為對(duì)接工作組成員，要求李力提供自己的信息便于對(duì)方核對(duì)。

李力在群內(nèi)發(fā)布自己真實(shí)姓名、身份證信息后，對(duì)方稱經(jīng)查詢，李力仍有8萬(wàn)余元本金尚未兌付，在加上近幾年的利息，合計(jì)應(yīng)付金額超過(guò)9萬(wàn)元。這樣一筆大額的款項(xiàng)，短時(shí)間內(nèi)讓李力有些慌神，開始回憶自己是否真有投資款尚未兌付。

在溝通過(guò)程中，群內(nèi)的“工作組成員”多次向李力表示要相信自己，并強(qiáng)調(diào)不會(huì)收取任何費(fèi)用。但據(jù)“工作組成員”介紹，想要拿回兌付資金，李力需要先行通過(guò)第三方平臺(tái)繳納20%的稅費(fèi)，合計(jì)約為18000元。按照“工作組成員”所述，該筆款項(xiàng)隨后會(huì)隨著兌付資金一并匯入李力在第三方平臺(tái)綁定的銀行卡。

在對(duì)方提出要先行付款、通過(guò)第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)款后，李力提高了警惕，通過(guò)各類渠道將對(duì)方提供的信息進(jìn)行了核查，很快意識(shí)到這是一個(gè)騙局。在李力向“工作組成員”提出質(zhì)疑后，李力很快就被踢出了相關(guān)群聊。

綜合群內(nèi)討論的內(nèi)容來(lái)看，用戶需要通過(guò)“工作組成員”提供的鏈接自行下載、注冊(cè)Poloniex App。

2月12日，北京商報(bào)記者也嘗試根據(jù)李力提供的聯(lián)系信息申請(qǐng)加入群聊，更為全面地破解這一騙局形式，但對(duì)應(yīng)的群聊已經(jīng)無(wú)法查找。而另一名曾經(jīng)親歷同類型騙局的用戶向北京商報(bào)記者還原了騙局的最后一步——在下載了對(duì)應(yīng)的App后，騙子會(huì)引導(dǎo)用戶在該交易所購(gòu)買對(duì)應(yīng)資金的虛擬貨幣，再將其轉(zhuǎn)入到指定賬戶。

“騙子還會(huì)持續(xù)行騙。在你按要求完成轉(zhuǎn)款后，還會(huì)以操作失誤、解凍賬戶等名義要求繼續(xù)打款?！鼻笆鲇脩粞a(bǔ)充道。

在北京社科院、中國(guó)人民大學(xué)智能社會(huì)治理研究中心研究員王鵬看來(lái)，這類騙局本質(zhì)上還是電信詐騙，且更具備隱蔽性。在獲得信息后，詐騙分子通常是廣泛撒網(wǎng)，即便不是P2P受害人，對(duì)方也會(huì)假造大額的兌付信息實(shí)施詐騙。遇上了真有大額資金未兌付的用戶，遇到“兌付額度有限”等話術(shù)，也更容易因?yàn)橹笔ヅ袛嗔Α?/p>

王鵬指出，近年來(lái)，電信詐騙在多方圍追堵截下有所收斂，起到了一定的震懾作用。而詐騙團(tuán)伙的騙術(shù)也在不斷地迭代和升級(jí)。例如，引入虛擬貨幣交易所后，一方面部分用戶并不了解虛擬貨幣轉(zhuǎn)移的相關(guān)情況，另一方面資金也更難追回。

提高警惕防受騙

從前期密集的短信“轟炸”，到進(jìn)入群聊后能夠以假亂真的聊天內(nèi)容，再到提供虛假監(jiān)管信息，回憶起這場(chǎng)騙局，李力顯得有些心有余悸。

“現(xiàn)在想想，群里那些人可能都是‘托’，簡(jiǎn)直是讓人真假難辨。這類騙局讓本就因投資P2P導(dǎo)致資金受損的人，再次雪上加霜，也進(jìn)一步暴露出個(gè)人信息被轉(zhuǎn)賣的問(wèn)題?！崩盍θ缡钦f(shuō)道。

事實(shí)上，這類圍繞P2P回款的騙局自2021年以來(lái)便時(shí)有發(fā)生，不僅銀保監(jiān)會(huì)數(shù)次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，多地警方也以此作為典型案例，對(duì)騙局模式進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，強(qiáng)調(diào)任何要求支付資金、提供支付驗(yàn)證碼、聲稱能協(xié)助出借人從P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上快速或高額回款的行為都是騙局，提示用戶警惕風(fēng)險(xiǎn)。

“在這類詐騙模式中，騙子分工細(xì)致，還有多人進(jìn)行角色扮演。冒充監(jiān)管部門、起一個(gè)與真實(shí)存在的機(jī)構(gòu)類似的名字，都很容易讓用戶放松戒備。如果普通用戶沒(méi)有特別強(qiáng)的防范意識(shí)，對(duì)監(jiān)管部門的工作流程不了解，便很有可能上當(dāng)受騙?！蓖貔i解釋稱。

王蓬博指出，普通用戶一定要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，切勿輕信詐騙的相關(guān)承諾，要多向主管部門咨詢，更不要隨意泄露自身個(gè)人隱私，不隨意向陌生人匯款轉(zhuǎn)賬，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。同時(shí)，P2P運(yùn)營(yíng)主體在實(shí)施兌付時(shí)，也應(yīng)該成立相應(yīng)的應(yīng)急處置小組，保持咨詢通道暢通，定期發(fā)布相關(guān)信息，最大限度地避免受害者遭到二次詐騙。

而據(jù)李力介紹，自己正是在對(duì)方提出先行繳款時(shí)，識(shí)破了這一騙局。針對(duì)對(duì)方提出的“P2P監(jiān)管專員”等信息，李力自行在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)進(jìn)行了核實(shí)，并未找到對(duì)應(yīng)的資料。而在2022年6月，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)還發(fā)布了關(guān)于防范冒用銀保監(jiān)會(huì)名義實(shí)施“清退回款”詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示，指出中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)從未設(shè)立或授權(quán)設(shè)立任何“官方回款”“清退回款”等渠道。

王鵬則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，用戶首先要提高自身的防范意識(shí)，對(duì)涉及到金錢和個(gè)人信息的騙局保持警惕；其次要提升金融知識(shí)水平和法律意識(shí)，在遇到資金交易問(wèn)題時(shí)，通過(guò)正規(guī)、專業(yè)的渠道來(lái)了解信息，例如P2P平臺(tái)退款都是在法院判決生效后由法院執(zhí)行，不會(huì)委托第三方平臺(tái)退款，更不會(huì)收費(fèi)；最后則是要提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，避免個(gè)人資料和隱私信息的泄露，為騙子創(chuàng)造可乘之機(jī)。（北京商報(bào)記者 廖蒙）

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