隨著中國平安保費收入公布,截至目前,五大A股上市險企7月保費“成績單”浮出水面。8月17日,北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現,7月單月五大險企合計保費達1563.7億元,延續(xù)上半年增長頹勢,整體較去年同期下滑明顯。深究保費下降原因,業(yè)內人士認為,這或與新單保費復蘇持續(xù)乏力、車險高基數下降略有擴大有關。
整體來看,7月五大險企合計保費實現1563.7億元,同比下滑5.2%。其中,中國人壽、中國平安、中國太保、中國人保、新華保險7月保費收入分別為263億元、553.3億元、218億元、339億元、93.3億元。
相較去年同期,五大險企在今年7月保費下滑趨勢明顯。對于上述趨勢產生的原因,首都經貿大學保險系副主任李文中分析,雖然長期以來我國保險業(yè)一直保持高增長,很少出現低增長甚至負增長的年份,但是保險業(yè)運行具有一定周期性的特征還是比較明顯的。由于內外環(huán)境的共同作用,當前我國保險業(yè)正處于下行周期之中。
具體分板塊來看,財險“老三家”7月齊“折戟”。人保財險、太保產險、平安產險三家財險公司保費較去年同期均有不同程度下跌。上述三家公司7月保費分別為282.4億元、119.1億元、206.9億元。
“同期月基數較高拖累單月保費增速。”申萬宏源研究所證券分析師葛玉翔表示。
除了去年基數高因素外,車險改革、信用保險“爆雷”等也或成影響財險業(yè)務下滑的原因。從人保財險已公布的車險保費數據中可窺一二,數據顯示,其7月車險保費為14億元,較去年同期減少24.08%。而該公司的信用保證險業(yè)同比大幅下降了3.25億元,降速為72.6%。
“新車銷量的疲軟也直接影響車險保費增速。”有市場分析人士也表示。從最新的中國汽車工業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數據來看,今年7月單月,汽車銷量為186.4萬輛,相較去年7月的211.2萬輛同比下降11.7%。
對于人保財險車險單月保費出現10%的降幅,葛玉翔稱,重回兩位數負增長主要系2020年7-9月,部分分支機構鼓勵客戶在9月19日綜改前提前續(xù)保導致業(yè)務基數較高所致。
不同于財險板塊的齊聲下跌,7月五家壽險公司保費表現分化,出現“一正四負”。人保壽險保費為40.7億元,同比增長16%。而平安人壽、中國人壽、太保壽險、新華保險保費分別為312.9億元、263億元、98.9億元和93.3億元。
對于壽險業(yè)務持續(xù)承壓,葛玉翔指出,新單保費和續(xù)期保費均為負增長拖累原保費增速出現缺口。但隨著老齡化加劇和當下保障缺口,醫(yī)療險、商業(yè)養(yǎng)老、長期年金等產品仍有足夠的發(fā)展空間。
“第一,整個保險行業(yè),無論是財險還是壽險,進入下行周期后會面臨更大的增長壓力;第二,對于壽險而言,市場利率的下行和低位運行會降低普通壽險、分紅保險和萬能險的吸引力,股市沒有像樣行情也不利投資連結保險的發(fā)展;第三,財險由于車險綜合改革所帶來的壓力還需要繼續(xù)消化,一些中小險企的業(yè)務轉型將在艱難中前行。”對上市險企產、壽險板塊業(yè)績承壓情況,李文中如是分析。
延續(xù)此前“一枝獨秀”的增長態(tài)勢,7月健康險板塊仍逆市大漲。人保健康險、平安健康險7月保費分別為16億元和10.5億元,同比增長14%、27%。
李文中表示,人均收入水平的提升和人口老齡化的快速發(fā)展為健康險的發(fā)展提供了源動力,新冠疫情讓大家更加關注健康風險,而且與壽險不同,健康保險在市場幾乎是無可替代的;政府也非常重視人口老齡化背景下的養(yǎng)老與健康問題,各地大力推廣惠民保,這幾家上市公司都有參加。這些應該是上市險企健康險業(yè)務高速增長的重要原因。
那么,壽險、財險如何擺脫負增長陰霾?對此,李文中建議,無論是壽險還是財險,如果希望盡快擺脫下行周期恢復較快的增長速度,需要根據當前市場需求的改變調整經營策略,加強保險科技投入,進行市場細分,加強產品創(chuàng)新與渠道創(chuàng)新,開發(fā)設計越來越多的個性化保險產品,實現精準營銷。此外,保險公司也需要通過提升管理效率降低成本來減輕行業(yè)下行帶來的壓力。
而對于五大險企還需要多久走出疫情影響?李文中認為,從過去我國保險業(yè)發(fā)展的經驗來看,我國保險業(yè)處于下行周期的時間比較短,結合當前新冠疫情反復的沖擊,如果疫情能夠得到有效控制,明年保險業(yè)的運行趨勢應該會發(fā)生轉向。
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