近期,央行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門密集發(fā)聲,謀劃新一輪舉措,進(jìn)一步加大中小企業(yè)支持力度。記者獲悉,下一步,穩(wěn)健的貨幣政策要保持流動性合理充裕,結(jié)構(gòu)性政策也將進(jìn)一步強(qiáng)化,增加對中小企業(yè)的定向滴灌。銀行信貸、資本市場等多路資金將加速涌入,幫助中小企業(yè)緩解資金壓力渡過難關(guān)。專家表示,未來機(jī)構(gòu)還應(yīng)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,充分利用科技賦能平臺進(jìn)行融資對接,探索金融科技在授信準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)的應(yīng)用,有效提升金融服務(wù)覆蓋面。
監(jiān)管密集發(fā)聲
政策再加力
近日召開的中央政治局會議提出,穩(wěn)健的貨幣政策要保持流動性合理充裕,助力中小企業(yè)和困難行業(yè)持續(xù)恢復(fù)。
一系列具體部署已經(jīng)展開。金融政策方面,央行2021年下半年工作會議要求,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。銀保監(jiān)會下半年工作會也表示,圍繞改善經(jīng)濟(jì)社會薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù),繼續(xù)實(shí)施系列紓困政策,不斷改善小微企業(yè)金融服務(wù)。
財(cái)政政策也將進(jìn)一步發(fā)力。財(cái)政部表示,下一步,將密切跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)形勢,考慮助企紓困發(fā)展需要,進(jìn)一步研究完善有關(guān)具體政策執(zhí)行過程中存在的問題,持續(xù)激發(fā)市場主體活力,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行和高質(zhì)量發(fā)展。
地方層面也相繼展開部署,披露新一輪中小企業(yè)支持方案。8月4日北京下發(fā)《進(jìn)一步完善北京民營和小微企業(yè)金融服務(wù)體制機(jī)制行動方案(2021-2023年)》,確定了近三年民營小微企業(yè)融資“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”目標(biāo),完善對商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的考核機(jī)制,督導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行普惠小微貸款增速保持較高水平,督導(dǎo)五家國有大型商業(yè)銀行北京市分行2021年普惠小微貸款增速不低于30%。8月6日,陜西省財(cái)政廳提前下達(dá)資金2000萬元,支持中國建設(shè)銀行陜西省分行等12家金融機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)貸款利率。云南省近日公布《云南省中小企業(yè)促進(jìn)條例》,提出中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金通過資助、購買服務(wù)、獎勵等方式,幫助中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、技術(shù)創(chuàng)新、開拓市場,支持中小企業(yè)公共服務(wù)體系和融資服務(wù)體系建設(shè)。
多路資金“輸血”
助力中小企業(yè)發(fā)展
一系列政策部署下,多路資金加速涌入,幫助中小企業(yè)緩解資金壓力,渡過難關(guān)。
財(cái)政部副部長許宏才近日表示,今年以來,財(cái)政部門進(jìn)一步優(yōu)化和落實(shí)減稅降費(fèi)政策,幫助市場主體恢復(fù)元?dú)?,增?qiáng)活力。通過繼續(xù)實(shí)施制度性減稅政策、分類調(diào)整階段性的減稅降費(fèi)政策、出臺新的結(jié)構(gòu)性減稅政策以及持續(xù)實(shí)施降費(fèi)措施等,預(yù)計(jì)全年為市場主體減負(fù)將超過7000億元。
同時(shí),為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降,人民銀行決定于7月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,此次降準(zhǔn)為全面降準(zhǔn),釋放長期資金約1萬億元。此次降準(zhǔn)目的在于調(diào)整中央銀行的融資結(jié)構(gòu),有效增加金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定資金來源,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用降準(zhǔn)資金加大對小微企業(yè)的支持力度。事實(shí)上,在多重政策幫扶下,上半年市場主體的融資環(huán)境持續(xù)改善。央行數(shù)據(jù)顯示,6月末,普惠小微貸款余額17.7萬億元,同比增長31%;支持小微經(jīng)營主體3830萬戶,同比增長29.2%。
機(jī)構(gòu)層面也動作頻頻。近日,中國工商銀行、中國銀行、中信銀行與中央國家機(jī)關(guān)政府采購中心達(dá)成戰(zhàn)略合作,旨在幫助中小微企業(yè)解決融資難、融資貴問題。據(jù)悉,雙方將發(fā)揮“金融+政務(wù)”互補(bǔ)優(yōu)勢,積極對接平臺政府采購數(shù)據(jù),為平臺中小微企業(yè)提供融資便利。下一步將按照融資方案,用成熟產(chǎn)品和系統(tǒng)做好對接,力爭9月底前上線,年底前實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)放。
資本市場的作用也將進(jìn)一步發(fā)揮。近日新三板精選層轉(zhuǎn)板上市制度進(jìn)入實(shí)施階段。新三板是資本市場服務(wù)中小企業(yè)的“主陣地”,符合條件的新三板精選層公司可向科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板轉(zhuǎn)板上市。業(yè)內(nèi)指出,新三板精選層轉(zhuǎn)板上市制度落地,為中小企業(yè)提供了一條“邊融資、邊交易、邊上市”的新路徑,有利于資本市場將更好地為中小企業(yè)賦能。
結(jié)構(gòu)性政策或?qū)?qiáng)化
提升金融服務(wù)覆蓋面
業(yè)內(nèi)專家表示,進(jìn)一步支持中小企業(yè)發(fā)展,未來還應(yīng)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,不斷拓寬融資方式和渠道。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示,在金融政策方面,在多目標(biāo)綜合權(quán)衡之下,下半年政策利率有望保持穩(wěn)定。接下來,監(jiān)管層可能更多借助結(jié)構(gòu)性政策工具,如強(qiáng)化針對小微企業(yè)的減稅降費(fèi)以及適度擴(kuò)大普惠性強(qiáng)、資金利率低、投向精準(zhǔn)的再貸款規(guī)模等,增加對國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)支持領(lǐng)域的定向滴灌,同時(shí)堅(jiān)守貨幣政策穩(wěn)健中性基調(diào)。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤認(rèn)為,一方面,可以鼓勵通過盡職免責(zé)、單列信貸計(jì)劃、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠等形式,提高服務(wù)小微企業(yè)積極性和強(qiáng)化資源保障。另一方面,充分利用科技賦能平臺進(jìn)行融資對接,持續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長期貸款投放力度。此外,探索金融科技在客戶信用評價(jià)、授信準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)的應(yīng)用,有效提升金融服務(wù)覆蓋面。
談及如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與幫扶小微的關(guān)系,任濤認(rèn)為,可以進(jìn)一步發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn),同時(shí)支持銀行與國家融資擔(dān)保基金、國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟開展合作,明確風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例,降低擔(dān)保費(fèi)用和企業(yè)融資成本。
關(guān)鍵詞: 監(jiān)管部門 中小企業(yè) 結(jié)構(gòu)性政策 金融服務(wù)覆蓋面
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