“復(fù)利3.5%,最后一波紅利產(chǎn)品,千萬別錯(cuò)過!”“賣完不再有,不要錯(cuò)過末班車?!比涨埃诟魃缃黄脚_上頻頻出現(xiàn)諸如此類的宣傳語。
【資料圖】
自2022年底以來,復(fù)利3.5%增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的“停售潮”,被部分代銷、直銷機(jī)構(gòu)炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。
中國證券報(bào)記者日前到多家銀行及保險(xiǎn)公司調(diào)研了解到,該類產(chǎn)品或?qū)⒂?月30日全面停售,后將被復(fù)利3%的同類型產(chǎn)品取代。
多位業(yè)內(nèi)人士表示,增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的資產(chǎn)保值增值功能,但該產(chǎn)品相對比較復(fù)雜,約定條件較多,投資者需保持理性,務(wù)必全面、清楚地了解產(chǎn)品,不要在產(chǎn)品的“停售”營銷下盲目入手。
近期或?qū)⑼J?/p>
“這幾天有好幾只3.5%復(fù)利終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)沒有額度了,目前我們代銷的產(chǎn)品還有三只,現(xiàn)在這類產(chǎn)品是說停就停,過幾天就買不到了。”北京地區(qū)某股份行理財(cái)經(jīng)理王志萍告訴記者。
某國有大行相關(guān)工作人員張爽也表示,“目前在售的3.5%復(fù)利終身壽險(xiǎn)還有兩只產(chǎn)品,其他的已經(jīng)賣完或下架了,額度剩余不多,有配置需求的要抓緊?!?/p>
另一家股份行保險(xiǎn)銷售人員周茂茂向記者透露,“這是最后一周賣利率3.5%的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品,利率3%的產(chǎn)品已經(jīng)走完審批流程了,估計(jì)最快7月初就能上架。”
增額終身壽險(xiǎn)是壽險(xiǎn)的一種,但其“增額”的特點(diǎn),讓其具有財(cái)產(chǎn)管理的功能。
目前市場上常見的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品通常采取期交模式,交費(fèi)期限有3年、5年、10年、20年不等。從第2個(gè)保單年度起,保險(xiǎn)金額按基本保險(xiǎn)金額的3.5%每年復(fù)利增加。
也就是說在保費(fèi)恒定的情況下,保額會隨著時(shí)間不斷增長,其現(xiàn)金價(jià)值也會不斷增長。因此,不少投資者人選擇投保增額終身壽險(xiǎn),來實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值的目的。
增額終身壽險(xiǎn)真的“香”嗎?
“3.5%的復(fù)利是寫入合同的,不管未來市場利率如何變化,這個(gè)利率都不會變,基本上保費(fèi)交滿的次年就開始產(chǎn)生收益,適合長期投資,可應(yīng)對目前利率下行趨勢?!蓖踔酒几嬖V記者。
由于增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值的增長有較強(qiáng)穩(wěn)定性,因此在當(dāng)下存款產(chǎn)品屢屢降息的背景下,該類產(chǎn)品常被銷售人員以儲蓄產(chǎn)品的代替品來營銷。
但實(shí)際上,從增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的測算示例可看出,該產(chǎn)品與儲蓄存款產(chǎn)品有較大差別。若投保人在保費(fèi)交滿前退保,那么保單的現(xiàn)金價(jià)值將受到較大折損。例如,第一年交納保費(fèi)20萬元,若在該年度選擇退保,則僅能退回7萬余元。但若長期持有,在“復(fù)利”的加持下,該產(chǎn)品年化利率較為可觀。
來源:被訪人王志萍提供
此外,有產(chǎn)品經(jīng)理告訴記者,部分增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品提前支取會受到限制?!坝械漠a(chǎn)品在未達(dá)到約定年限時(shí),每年只能支取出總保費(fèi)20%的現(xiàn)金,建議盡量用長期不使用的資金進(jìn)行配置,或拆開為多個(gè)保單,可以增加資金使用的靈活性?!敝苊f。
理性配置資產(chǎn)
6月以來,隨著多家銀行輪番降低存款利率,部分穩(wěn)健型投資者為尋覓較高利率保本保息產(chǎn)品下足了功夫。不少儲戶堪稱“存款特種兵”,不惜奔波上百公里,跨城辦理高利率存款。
3.5%復(fù)利計(jì)息的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品成為不少投資者眼里的香餑餑。但多位業(yè)內(nèi)人士表示,壽險(xiǎn)產(chǎn)品相對比較復(fù)雜,合同約定條件較多,投資者在購買此類產(chǎn)品時(shí),要保持理性,務(wù)必全面、清楚地了解產(chǎn)品,不要在產(chǎn)品的“停售”營銷下盲目入手。
此外,投資者不必在降息趨勢下過度焦慮,招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,當(dāng)前投資者需要調(diào)整心態(tài)和預(yù)期,平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系。要根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資能力、投資經(jīng)驗(yàn)、可投資資產(chǎn)等多方面因素考量,設(shè)定投資目標(biāo),進(jìn)行綜合性資產(chǎn)配置。
對于銀行而言,業(yè)內(nèi)人士表示,保險(xiǎn)公司及銀行等銷售渠道的工作人員,在營銷產(chǎn)品時(shí)應(yīng)回歸“保險(xiǎn)姓?!钡谋举|(zhì)屬性,不應(yīng)夸大此類產(chǎn)品的增值保值功能,以免誤導(dǎo)消費(fèi)者。
炒股開戶享福利,送投顧服務(wù)60天體驗(yàn)權(quán),一對一指導(dǎo)服務(wù)!新浪聲明:此消息系轉(zhuǎn)載自新浪合作媒體,新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的,并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。文章內(nèi)容僅供參考,不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。關(guān)鍵詞:
新聞發(fā)布平臺 |科極網(wǎng) |環(huán)球周刊網(wǎng) |中國創(chuàng)投網(wǎng) |教體產(chǎn)業(yè)網(wǎng) |中國商界網(wǎng) |萬能百科 |薄荷網(wǎng) |資訊_時(shí)尚網(wǎng) |連州財(cái)經(jīng)網(wǎng) |劇情啦 |5元服裝包郵 |中華網(wǎng)河南 |網(wǎng)購省錢平臺 |海淘返利 |太平洋裝修網(wǎng) |勵(lì)普網(wǎng)校 |九十三度白茶網(wǎng) |商標(biāo)注冊 |專利申請 |啟哈號 |速挖投訴平臺 |深度財(cái)經(jīng)網(wǎng) |深圳熱線 |財(cái)報(bào)網(wǎng) |財(cái)報(bào)網(wǎng) |財(cái)報(bào)網(wǎng) |咕嚕財(cái)經(jīng) |太原熱線 |電路維修 |防水補(bǔ)漏 |水管維修 |墻面翻修 |舊房維修 |參考經(jīng)濟(jì)網(wǎng) |中原網(wǎng)視臺 |財(cái)經(jīng)產(chǎn)業(yè)網(wǎng) |全球經(jīng)濟(jì)網(wǎng) |消費(fèi)導(dǎo)報(bào)網(wǎng) |外貿(mào)網(wǎng) |重播網(wǎng) |國際財(cái)經(jīng)網(wǎng) |星島中文網(wǎng) |手機(jī)測評 |品牌推廣 |名律網(wǎng) |項(xiàng)目大全 |整形資訊 |整形新聞 |美麗網(wǎng) |佳人網(wǎng) |稅法網(wǎng) |法務(wù)網(wǎng) |法律服務(wù) |法律咨詢 |成報(bào)網(wǎng) |媒體采購網(wǎng) |聚焦網(wǎng) |參考網(wǎng) |熱點(diǎn)網(wǎng)
亞洲資本網(wǎng) 版權(quán)所有
Copyright © 2011-2020 亞洲資本網(wǎng) All Rights Reserved. 聯(lián)系網(wǎng)站:55 16 53 8 @qq.com