近日,財(cái)政部、稅務(wù)總局、工業(yè)和信息化部發(fā)布公告,將延續(xù)和優(yōu)化新能源汽車車輛購(gòu)置稅減免政策。對(duì)購(gòu)置日期在2024年1月1日至2025年12月31日期間的新能源汽車免征車輛購(gòu)置稅,其中,每輛新能源乘用車免稅額不超過3萬元;對(duì)購(gòu)置日期在2026年1月1日至2027年12月31日期間的新能源汽車減半征收車輛購(gòu)置稅,其中,每輛新能源乘用車減稅額不超過1.5萬元。
(資料圖片)
“新能源車購(gòu)置稅的‘兩免兩減’,將長(zhǎng)期利好新能源車,超強(qiáng)的免稅力度體現(xiàn)了超預(yù)期的國(guó)家政策支持?!?/strong>接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示,作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的第一大險(xiǎn)種,車險(xiǎn)重新走向規(guī)模與汽車保有量正匹配的自然增長(zhǎng)邏輯,將帶動(dòng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入增速回升。新能源車滲透率提升將為市場(chǎng)帶來更大的廣闊空間,在車險(xiǎn)剛性消費(fèi)特征下,預(yù)計(jì)保費(fèi)增長(zhǎng)有望延續(xù)。
車企入局新能源車險(xiǎn)
5月,易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“易安財(cái)險(xiǎn)”)獲得監(jiān)管批復(fù),變更為“深圳比亞迪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司”,車企入局財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)引起了行業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注。
“比亞迪緊盯新能源車險(xiǎn)是一個(gè)信號(hào)?!睒I(yè)內(nèi)人士分析稱,如果有越來越多的新能源車企入局,將為新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)帶來更多活力,該項(xiàng)業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)也將有更多解決方案。
東吳證券預(yù)計(jì),2025年,新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1865億元,占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為17.9%;2030年,保費(fèi)規(guī)模將達(dá)4541億元,占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為32.1%。
新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)巨大的潛力吸引了一眾車企入局。據(jù)了解,比亞迪已于2022年3月成立比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。2018年,小鵬汽車成立廣州保險(xiǎn)代理有限公司;2020年,特斯拉成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司;2022年,理想汽車收購(gòu)全國(guó)性保險(xiǎn)中介銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)100%的股權(quán);2022年,蔚來成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司,并于年底收購(gòu)了匯鼎保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
車企進(jìn)入車險(xiǎn)市場(chǎng),究竟是如魚得水還是水土不服?
受訪人士表示,車企在服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)等方面都有明顯劣勢(shì)。例如,車險(xiǎn)對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)要求較高,缺乏服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)承保和理賠業(yè)務(wù)影響很大。
但在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍看來,車企涉足車險(xiǎn)可以把兩個(gè)行業(yè)很好地結(jié)合在一起?!澳壳?,保險(xiǎn)公司很難拿到新能源汽車的數(shù)據(jù)信息,車企入局車險(xiǎn)能更加科學(xué)地根據(jù)車輛風(fēng)險(xiǎn)狀況來確定費(fèi)率,進(jìn)而解決目前新能源車險(xiǎn)的部分痛點(diǎn)?!彼M(jìn)一步表示,車企涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域也是對(duì)消費(fèi)者購(gòu)車、用車的又一層保障,可以形成良性循環(huán)?!搬槍?duì)不同車有不同的改進(jìn)方式,針對(duì)不同車有不同的費(fèi)率,這就可以解決因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的保費(fèi)價(jià)格虛高,避免部分不公平條款?!?/p>
轉(zhuǎn)型升級(jí)迫在眉睫
2021年12月,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《新能源汽車保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》,我國(guó)新能源汽車有了專屬保險(xiǎn)。
在當(dāng)前車險(xiǎn)行業(yè)存量競(jìng)爭(zhēng)激烈、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)微薄的背景下,新能源車險(xiǎn)打開了全新的增量市場(chǎng)。但與此同時(shí),大部分公司在新能源車險(xiǎn)上還處于虧損狀態(tài),新能源車出險(xiǎn)率高、維修成本高、賠付率高、數(shù)據(jù)不足的問題普遍存在。新能源車險(xiǎn)如何在發(fā)展中實(shí)現(xiàn)有效益、可持續(xù)發(fā)展,轉(zhuǎn)型升級(jí)迫在眉睫。
面對(duì)更了解新能源汽車的入局者,險(xiǎn)企也面臨愈加激烈的競(jìng)爭(zhēng)?!斑@將倒逼保險(xiǎn)公司升級(jí)經(jīng)營(yíng)模式,從傳統(tǒng)的‘兩率’(費(fèi)用率、手續(xù)費(fèi)率)競(jìng)爭(zhēng),轉(zhuǎn)向‘兩力’(風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力、客戶服務(wù)能力)競(jìng)爭(zhēng)?!痹跇I(yè)內(nèi)專家看來,要鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)減量、定價(jià)機(jī)制等產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,如對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)車型的承保;同時(shí),要注意約束保險(xiǎn)公司無序競(jìng)爭(zhēng)行為,避免陷入惡性循環(huán)。此外,充分利用保險(xiǎn)科技平臺(tái),在保險(xiǎn)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)嘗試創(chuàng)新,以解決保險(xiǎn)鏈條上不同環(huán)節(jié)的痛點(diǎn)。還有,加強(qiáng)新能源車企與保險(xiǎn)公司的連接,促進(jìn)車險(xiǎn)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。
險(xiǎn)企探索創(chuàng)新模式
2022年,我國(guó)新能源汽車產(chǎn)銷量分別同比增長(zhǎng)96.9%和93.4%,新能源汽車產(chǎn)銷量已連續(xù)8年位居全球第一??焖僭鲩L(zhǎng)的新能源車市場(chǎng)為經(jīng)營(yíng)新能源車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司帶來了巨大的機(jī)遇,也帶來了空前的挑戰(zhàn)。
太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越在近日召開的中國(guó)太保2022年股東大會(huì)上表示,早在兩年前,公司就看到了新能源車險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)和對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理帶來的挑戰(zhàn)。一方面,新能源車險(xiǎn)增速高、市場(chǎng)潛力大;另一方面,新能源車險(xiǎn)綜合成本率高,行業(yè)已超120%。
“保險(xiǎn)公司既要抓住新能源車險(xiǎn)發(fā)展機(jī)遇,同時(shí)也要做到可持續(xù)發(fā)展?!鳖櫾秸f,太保產(chǎn)險(xiǎn)兩年前成立了新能源車險(xiǎn)研究組,經(jīng)過一年多的探索和研究,去年全面實(shí)施了新能源車險(xiǎn)新商業(yè)模式,核心是直達(dá)客戶、集約經(jīng)營(yíng),完全打破了傳統(tǒng)車險(xiǎn)的商業(yè)模式。這種直營(yíng)模式與新能源車企倡導(dǎo)的客戶經(jīng)營(yíng)模式完全契合,受到了新能源車企的普遍歡迎。
據(jù)介紹,太保產(chǎn)險(xiǎn)在8個(gè)新能源車合作品牌中的市場(chǎng)份額達(dá)到20%,比該公司車險(xiǎn)市場(chǎng)份額高出8個(gè)點(diǎn),同時(shí)綜合成本率實(shí)現(xiàn)大幅度優(yōu)化。這些數(shù)據(jù)充分說明,創(chuàng)新建立的直營(yíng)模式是成功的、具有商業(yè)價(jià)值和可持續(xù)的。
作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的大公司,人保財(cái)險(xiǎn)如何布局新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)?中國(guó)人保集團(tuán)副總裁兼人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤近日表示,將新能源車險(xiǎn)作為戰(zhàn)略板塊推動(dòng)發(fā)展,充分發(fā)揮自身在新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)、定價(jià)、網(wǎng)絡(luò)、渠道、專業(yè)人才、風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠管控、客戶服務(wù)、數(shù)字化應(yīng)用等方面的特色優(yōu)勢(shì),強(qiáng)化公司在新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域的市場(chǎng)地位。
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