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又一支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)千萬(wàn)級(jí)罰單 行業(yè)監(jiān)管紅線不斷收緊
2021-07-26 08:50:45來(lái)源: 北京商報(bào)

又一家支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)央行千萬(wàn)級(jí)罰單。7月25日,北京商報(bào)記者注意到,央行營(yíng)業(yè)管理部于7月23日披露的信息顯示,中金支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中金支付”)因11項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī),遭遇央行“雙罰”,被罰沒(méi)金額位居年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)被罰排行榜第二名。進(jìn)入2021年下半年后,第三方支付行業(yè)現(xiàn)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì),包括中金支付在內(nèi),對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的罰單密集出爐,而《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法》將于9月1日起正式施行。

被罰沒(méi)1526.59萬(wàn)元

繼2021年開(kāi)局福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司被罰沒(méi)近7000萬(wàn)元后,年內(nèi)又一張千萬(wàn)元級(jí)別罰單出爐。根據(jù)央行營(yíng)業(yè)管理部7月23日披露的信息,中金支付存在11項(xiàng)違規(guī)行為,被罰沒(méi)合計(jì)1526.59萬(wàn)元并予以警告,公司時(shí)任總經(jīng)理也被“點(diǎn)名”。

具體來(lái)看,中金支付11項(xiàng)違規(guī)行為包括商戶結(jié)算賬戶設(shè)置不規(guī)范;未按規(guī)定審核、管理特約商戶檔案資料,未及時(shí)更新商戶信息等。基于以上違規(guī)行為,央行對(duì)中金支付作出沒(méi)收違法所得331.53萬(wàn)元,處罰款1195.06萬(wàn)元,罰沒(méi)合計(jì)1526.59萬(wàn)元并予以警告的處罰。

同時(shí),中金支付時(shí)任總經(jīng)理史佳樂(lè),因?qū)χЦ督灰仔畔⒉环险鎸?shí)性、完整性、可追溯性的要求,未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等4項(xiàng)違規(guī)行為,被央行予以警告并處罰款23.2萬(wàn)元。

對(duì)于罰單中列舉的違規(guī)事項(xiàng),針對(duì)其具體原因、整改情況以及后續(xù)合規(guī)安排,北京商報(bào)記者向中金支付方面進(jìn)行了采訪。但截至發(fā)稿未收到對(duì)方回復(fù)。

根據(jù)央行官網(wǎng),中金支付于2011年12月獲得央行頒發(fā)的支付牌照,業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付。2021年5月,中金支付完成第二次牌照續(xù)展。

博通分析資深分析師王蓬博告訴北京商報(bào)記者,從處罰內(nèi)容來(lái)看,主要集中在反洗錢和商戶管理等層面,其中有兩點(diǎn)值得注意,一是外包商作為特約商戶并受理其發(fā)起的銀行卡交易;二是為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù)。

“前者屬于典型的潛在二清違規(guī),后者亂放支付通道,也是監(jiān)管三令五申的違規(guī)行為,”王蓬博指出,還有未按照規(guī)定履行客戶檔案、落實(shí)商戶巡檢義務(wù)等,均表明中金支付在商戶管理機(jī)制方面存在著重大缺陷。

金融科技專家蘇筱芮同樣表示,此次大額罰單再現(xiàn),主要原因還是中金支付違法行為類型多、違法所得數(shù)額較大。“雙罰制的延續(xù)也為機(jī)構(gòu)高管敲響警鐘,別抱有‘利益至上’的幻想,始終需要將合規(guī)作為展業(yè)的基本前提。”

行業(yè)監(jiān)管紅線收緊

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),2021年以來(lái)支付機(jī)構(gòu)消息頻出,除了罰單延續(xù)“月月有”態(tài)勢(shì)外,牌照注銷情況也有出現(xiàn)。除了罰單外,第三方支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)還體現(xiàn)在行業(yè)政策上,外包服務(wù)商完成全部備案工作,《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)近期也正式出爐,按照規(guī)劃將于9月1日正式實(shí)施。

從《管理辦法》具體內(nèi)容來(lái)看,非銀支付機(jī)構(gòu)事前報(bào)告機(jī)制設(shè)計(jì)股權(quán)架構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、境外展業(yè)以及凈資產(chǎn)擔(dān)保、抵押等多個(gè)方面。對(duì)于一些突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)性事件的事后報(bào)備,《管理辦法》也按照一類、二類事項(xiàng),對(duì)應(yīng)的報(bào)告時(shí)間要求分別為2小時(shí)、24小時(shí)。

以一類事項(xiàng)為例,《管理辦法》提及的情形包括發(fā)生客戶個(gè)人信息泄露等信息安全事件,一次性涉及客戶信息數(shù)據(jù)超過(guò)5000條或者客戶數(shù)量超過(guò)500戶的;因突發(fā)情況導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中斷或者功能故障,超過(guò)2小時(shí)或者影響支付業(yè)務(wù)筆數(shù)超過(guò)10萬(wàn)筆;客戶、特約商戶或者外包服務(wù)機(jī)構(gòu)涉嫌利用本機(jī)構(gòu)渠道從事欺詐、洗錢、非法集資、網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪活動(dòng),造成重大影響的。

有行業(yè)從業(yè)人士向北京商報(bào)記者透露,在過(guò)往支付機(jī)構(gòu)的展業(yè)過(guò)程中,存在支付機(jī)構(gòu)為了“息事寧人”,對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)的違規(guī)行為多采用“堵”這一處理方式,但往往最終仍需要監(jiān)管介入才能有效解決。“《管理辦法》開(kāi)始實(shí)施后,一方面是避免支付機(jī)構(gòu)‘瞞字訣’引發(fā)更多問(wèn)題,另一方面也能提高支付機(jī)構(gòu)解決問(wèn)題的效率。”

在王蓬博看來(lái),不論是罰單還是新規(guī),都表明監(jiān)管延續(xù)了此前的風(fēng)格,有錯(cuò)必究。在支付機(jī)構(gòu)的外部約束力上,《管理辦法》從業(yè)務(wù)層面深入到公司管理層面,比如要求上市報(bào)備和特別增加的VIE架構(gòu)報(bào)備等等。“金融機(jī)構(gòu)此前已有類似要求,這次明確對(duì)支付機(jī)構(gòu)作出規(guī)定,也說(shuō)明了監(jiān)管的深度在加強(qiáng)。”

“以本次被罰的中金支付為例,建議中金支付建立專業(yè)的反洗錢團(tuán)隊(duì),增強(qiáng)反洗錢系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及甄別能力。同時(shí),也應(yīng)該持續(xù)增加客戶信息識(shí)別的有效手段,利用更多技術(shù)和制度方式。”王蓬博補(bǔ)充道。

蘇筱芮分析稱,預(yù)計(jì)后續(xù)支付行業(yè)從重、從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)保持不變,支付機(jī)構(gòu)需要結(jié)合最新形勢(shì)對(duì)合規(guī)相關(guān)的重點(diǎn)工作開(kāi)展研判,例如落實(shí)特約商戶實(shí)名,避免支付通道淪為非法貸款、加密貨幣炒作的幫兇等。

關(guān)鍵詞: 支付機(jī)構(gòu) 領(lǐng)罰單 行業(yè)監(jiān)管 新規(guī)落地

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