危機(jī)尚未結(jié)束?繼穆迪后,標(biāo)普全球評級周一也下調(diào)了美國部分地區(qū)銀行的評級,并進(jìn)一步發(fā)出警告……
繼兩周前穆迪下調(diào)美國多家銀行評級后,標(biāo)普全球評級周一將美國五家地區(qū)性銀行的評級下調(diào)了一級,并對其他幾家銀行發(fā)出了負(fù)面展望。
標(biāo)普在一份研究報告中說,目前“嚴(yán)峻”的貸款環(huán)境導(dǎo)致它下調(diào)了這五家銀行的評級,其中包括KeyCorp、Comerica Inc.、Valley National Bancorp、UMB Financial Corp.和Associated bank -Corp.。此外,標(biāo)普將River City Bank和S&T Bank的評級展望下調(diào)至負(fù)面,并表示在評估后對Zions Bancorp的評級仍為負(fù)面。
(資料圖片僅供參考)
就在標(biāo)普做出上述舉動的兩周前,穆迪宣布了類似的評級下調(diào),并表示正在重新評估其對紐約梅隆銀行、道富銀行和北方信托(Northern Trust)等大型銀行的信用評級,這震動了金融市場。此后,自那以來,美國主要銀行的KBW銀行指數(shù)下跌了近7%,這是自3月份三家地區(qū)性銀行倒閉引發(fā)大規(guī)模拋售以來最糟糕的月度表現(xiàn)。
在今年早些時候以硅谷銀行倒閉為導(dǎo)火索的銀行業(yè)危機(jī)之后,許多地區(qū)性銀行不得不提高存款利率,以防止客戶撤資。這直接影響了他們的盈利能力。即便如此,許多地區(qū)性銀行仍難以阻止存款外流。
目前,美聯(lián)儲的加息潮正在擠壓許多中小銀行,這些銀行多年來幾乎不支付任何費(fèi)用來吸引客戶存款,為其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款和其他資產(chǎn)提供資金。消費(fèi)者和企業(yè)現(xiàn)在有更多的機(jī)會在其他地方獲得更高的回報。據(jù)標(biāo)普的數(shù)據(jù),這導(dǎo)致過去五個季度的無息存款減少了23%。
標(biāo)普表示,許多儲戶“將資金轉(zhuǎn)移到利息更高的賬戶,這增加了銀行的融資成本”。存款減少擠壓了許多銀行的流動性,而它們的證券(占其流動性的很大一部分)的價值也在下降。
例如,標(biāo)普將Comerica的平均存款從去年第二季度到今年減少了140億美元作為下調(diào)其評級的原因之一。該評級機(jī)構(gòu)在解釋其決定的一份說明中還指出,其“商業(yè)和未投保存款的比例相對較高”。 被標(biāo)普下調(diào)評級的另外四家銀行也出現(xiàn)了類似的問題。
總體而言,標(biāo)普評級的銀行中有90%前景穩(wěn)定。
外界普遍預(yù)計,這些壓力將促使更多銀行合并,以提振其財務(wù)狀況。今年7月,總部位于比佛利山莊的地區(qū)性銀行西太平洋合眾銀行同意將自己出售給規(guī)模較小的競爭對手加州銀行(Banc of California),以幫助渡過這場危機(jī)。前者此前一直在剝離資產(chǎn)以增強(qiáng)流動性。
標(biāo)普稱,截至年中,聯(lián)邦保險銀行的可售證券和持有至到期證券的未實現(xiàn)虧損超過5500億美元。
展望未來,如果美聯(lián)儲維持高利率的時間比之前預(yù)期的更長,銀行的情況可能會惡化,這將進(jìn)一步侵蝕借款人的貸款價值。標(biāo)普寫道:
“盡管許多衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)看起來仍是良性的,但利率上升正在給借款人帶來壓力。對商業(yè)地產(chǎn),尤其是寫字樓貸款有重大敞口的銀行,可能會面臨一些最大的壓力?!?/p>
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