近兩年，國(guó)內(nèi)居民存款出現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，特別是進(jìn)入到2023年上半年之后，我國(guó)人民幣存款增長(zhǎng)額超過了20萬億。其中居民存款達(dá)到11.9萬億。不過，令人感到困惑的是，在進(jìn)入到7月份之后，國(guó)內(nèi)人民幣存款減少了1.12萬億，其中居民存款減少額也達(dá)到也8093億元。

這讓很多專家感到困惑，現(xiàn)在老百姓都不消費(fèi)、不投資了，那這些居民存款都到哪里去了呢？于是，人們紛紛猜測(cè)，7月份大量存款流失，是否會(huì)進(jìn)入到股市、銀行理財(cái)產(chǎn)品等領(lǐng)域呢？

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從目前情況看，A股市場(chǎng)由于長(zhǎng)期缺乏賺錢效應(yīng)，一直在3000點(diǎn)-3400點(diǎn)徘徊，多數(shù)股民損失慘重。所以，大量資金流向股市可能性并不存在。同時(shí)，現(xiàn)在很多銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值都在下跌，讓投資者損失慘重，甚至還出現(xiàn)了贖回潮。所以，大量資金流向銀行理財(cái)產(chǎn)品的可能性也可以排除了。

實(shí)際上，7月份存款的大量流失，主要流向兩個(gè)方向：一個(gè)是，由于銀行不斷的下調(diào)存款利率，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)存款利率已經(jīng)很少有3%以上了，這就導(dǎo)致了一部分人把錢從銀行里面提取出來，用于消費(fèi)。

資料顯示，7月份，社會(huì)消費(fèi)品零售總額36761億元，同比增長(zhǎng)2.5%。其中，除汽車以外的消費(fèi)品零售額32906億元，增長(zhǎng)3.0%。顯然，這樣的消費(fèi)需求的回升也只是在低端消費(fèi)市場(chǎng)，而且也是比較弱的?？磥斫迪?duì)國(guó)民消費(fèi)需求刺激是比較有限的。

另一個(gè)是，從7月份居民中長(zhǎng)期貸款增速大幅放緩來看，7月份存款的大量流失，主要是居民提前還房貸的原因?qū)е?。居民提前還貸的原因有三個(gè)：

1、前些年銀行房貸利率都在5.8%，現(xiàn)在銀行不斷下調(diào)購房的房貸利率，房貸利率都降到了4%以內(nèi)。而之前與銀行簽訂的固定房貸利率的購房者，就會(huì)覺得自己高位貸款買房很吃虧。所以，就會(huì)選擇把銀行存款取出來，提前償還房貸，以減輕還貸壓力。

2、還有一些購房者在經(jīng)歷了3年多疫情之后，面臨收入減少或失業(yè)的困境。他們擔(dān)心自己將來會(huì)無力償還房貸，于是就向親戚朋友借錢，提前把之前的房貸給還清了。這樣就可以減輕自己每個(gè)月的還貸壓力。

3、也有一些購房者，之前準(zhǔn)備把錢用于投資，并用投資的收入來償還房貸，但現(xiàn)在看來，銀行存款收入肯定跑不贏房貸利率，銀行理財(cái)和公募基金的投資風(fēng)險(xiǎn)又很大。倒不如干脆把存款提前取出來，把之前的房貸還清了，這樣也可以做到無債一身輕。

7月份，國(guó)內(nèi)存款暴跌1.1萬億（其中，居民存款下跌8093萬元）。不少專家表示困惑：居民不消費(fèi)不投資，那錢去哪兒了？而我們認(rèn)為，由于銀行持續(xù)下調(diào)存款利率，部分存款被迫流向低端消費(fèi)市場(chǎng)，而像汽車、房產(chǎn)等消費(fèi)市場(chǎng)依然冷清。

同時(shí)，也有很多人選擇提前償還房貸。他們除了房貸利率下跌，不想繼續(xù)償還之前高額房貸之外，還有就是擔(dān)心將來無力償還房貸，也提前把房貸還清了。當(dāng)然，也有投資收益率普遍下降，一些人覺得提前把房貸還清，這樣可以無債一身輕。

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