今天,工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行分別發(fā)布公告,即日起下調存款掛牌利率。
其中,人民幣活期存款利率調降5個基點至0.2%,定期存款整存整取產品中,3個月期、6個月期、1年期掛牌利率保持不變,分別為1.25%、1.45%和1.65%,2年期掛牌利率下調10個基點至2.05%,3年期和5年期掛牌利率均下調15個基點分別至2.45%和2.5%。
【資料圖】
這已是今年繼中小銀行“補降”以來的第2輪存款利率下調。根據(jù)興業(yè)研究統(tǒng)計:算上這一次,2021年以來,存款利率已經歷5次調整。
第一次是在2021年6月,央行指導市場利率自律機制完善存款利率上限形成方式,將存款利率自律上限由存款基準利率乘倍數(shù)改為加點確定,事實上降低了存款利率上限,此后,多家銀行下調了1年期以上的定期存款利率。
第二次是在2022年4月,央行進一步指導利率自律機制建立存款利率市場化調整機制,“政策利率-LPR-存貸利率”的傳導機制形成,鑒于當年1月LPR下調了10個基點,因此,4月國有大行和大部分股份行以及部分區(qū)域性銀行下調了存款利率。
第三次是2022年9月,國有大行率先下調了各期限存款掛牌利率,股份行跟隨下調。
第四次是2023年4月份前后,多地中小銀行下調了部分期限定期存款掛牌利率,以作為2022年9月份的補降。
值得注意的是,在這一輪調整中,掛牌利率全部降至2.5%以下,執(zhí)行利率告別“3時代”。不過同一家銀行在各地的具體執(zhí)行利率會略有不同,要以當?shù)貫闇?。由于對存款利率上限做出了限制,部分銀行可做利率上浮的產品也將同步受到影響。
今年以來,銀行存款結構中,定期化、長期化特征持續(xù)。央行數(shù)據(jù)顯示,截至4月末,個人存款中的定期及其他存款占比升至71%,較2022年末提升近3個百分點;企業(yè)存款中的定期及其他存款占比升近68%,較2022年末提升近2個百分點。
華泰證券金融團隊表示,本次降成本針對銀行活期存款,以及占比較高的定期存款、定價較高的外幣存款,進一步引導存款利率下行,有利于維護銀行合理盈利空間,增強銀行內生資本補充能力;此外引導存款利率下行,有利于促進消費、投資,提升經濟活躍度。
南華期貨認為,一方面負債端成本下行能夠很好的改善銀行的經營情況。另一方面當前穩(wěn)增長壓力較大,通過存款利率向貸款利率傳遞能夠更好的降低實體融資成本,結合近期金融行業(yè)“限薪”風波來看,其背后的本質都是促使金融行業(yè)向實體讓利。
星圖金融研究院副院長薛洪言認為,基于存款利率定價機制來看,主要掛鉤1年期LPR和10年期國債收益率。1年期LPR自2022年8月以來一直保持在3.65%不變,10年期國債收益率從年初的2.9%降至2.7%左右,所以,本次存款利率下調,與10年期國債收益率下行有直接關系。
另外,業(yè)內也預計,此輪國有大行對于存款利率的下調也或將引發(fā)股份行、區(qū)域性商業(yè)銀行的進一步跟隨,再度引發(fā)年內新一輪的“降息潮”。
中泰證券銀行團隊認為,大行調降后,后續(xù)中小行或進行不同程度的跟進,有助于減輕行業(yè)整體的負債端壓力。本次雖然涉及的調降品種較多,但幅度相對較小,存款利率仍有下降空間。
中信證券銀行業(yè)分析師肖斐斐認為,對于全行業(yè)而言,不排除后續(xù)股份行與城農商行或將根據(jù)自身經營與供求狀況,跟進調降存款利率的可能,進而利好行業(yè)負債成本改善。
“新一輪存款利率下調大幕開啟?!毖檠哉f。
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