長壽時代,如何讓“被延長”的生命周期流光溢彩?幸福有約,是泰康保險十年磨一劍,打造的一款以金融資產(chǎn)鏈接未來、鎖定未來的解決方案。數(shù)據(jù)顯示,“幸福有約”銷售件數(shù)和新單價值連續(xù)三年以兩位數(shù)正增長,累計銷售件數(shù)已突破18萬件,深受中高凈值人群和家庭青睞。
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伴隨中國式現(xiàn)代化進程,泰康保險懷抱服務(wù)民生的崇高理想,在深耕保險產(chǎn)業(yè)鏈,豐富養(yǎng)老、健康服務(wù)供給的路徑上始終探索前行。幸福有約新單跑出“加速度”的背后,是長壽時代的迫近,是養(yǎng)老觀念的升級,更是對幸福有約所構(gòu)建的籌資與養(yǎng)老鏈接模式的極大認同。
在泰康名片“幸福有約”邁入全新十年之際,《泰康人壽保險客戶入住養(yǎng)老社區(qū)確認函》將于4月8日全新升級,以滿足不同人群、不同城市客戶對于高品質(zhì)養(yǎng)老資源的需求。
長壽時代,須盡早進行財務(wù)規(guī)劃
長壽時代已經(jīng)到來。據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù),至2022年末,中國60歲及以上人口達到2.8億,占全國總?cè)丝诘谋壤秊?9.8%。據(jù)全國老齡辦預(yù)測,到2033年,中國老年人口將突破4億,占總?cè)丝诘?/4;2053年老年人口占比將超過1/3。
根據(jù)發(fā)達國家的經(jīng)驗數(shù)據(jù),把人生的收入和支出畫成兩條線,它們看上去像一頂草帽。收入曲線呈現(xiàn)倒“U”形,在40歲-50歲達到收入的頂峰,在退休后收入呈現(xiàn)快速斷崖式的下滑。而支出曲線變化則相對平緩,少年時期有較高的教育支出,其后的支出隨年齡先降后升,年老時有較多的養(yǎng)老和醫(yī)療支出。
長壽時代來臨,高齡養(yǎng)老期的延長,讓收支缺口不斷擴大。由于退休后醫(yī)療、養(yǎng)老支出隨年齡的增加增長,收入?yún)s不斷下降,退休之后收支缺口將動態(tài)擴大。通過青壯年奮斗期的財務(wù)布局和資產(chǎn)配置,有意識地增加長期、穩(wěn)定的財務(wù)收入,彌補養(yǎng)老期工資收入的斷崖,彌補醫(yī)療健康、養(yǎng)老生活支出的不足,有效平滑養(yǎng)老期收入曲線。
相比于股票、基金、銀行理財?shù)然I資方式而言,商業(yè)保險公司在探索最優(yōu)籌資模式方面具有巨大潛力。從保險產(chǎn)品來看,養(yǎng)老年金保險的定位是滿足退休后養(yǎng)老資金需求的商業(yè)保險產(chǎn)品。其作為養(yǎng)老籌資工具特點明顯:為退休后積累資金的針對性強;為保單持有人提供長期甚至終身的最低保證收益,分紅型和萬能型產(chǎn)品中,保單持有人還能夠分享保險公司的投資收益;保證終身領(lǐng)取生存金的養(yǎng)老年金能夠有效承擔(dān)被保險人的長壽風(fēng)險。
對于保險行業(yè)而言,保險頭部企業(yè)的服務(wù)已經(jīng)從過去單一的保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)向綜合全面的風(fēng)險、健康及財富管理服務(wù),觸發(fā)養(yǎng)老規(guī)劃改變的一系列化學(xué)反應(yīng)。在洞察人口變局和社會根本需求變化,以永續(xù)的金融創(chuàng)新豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給之中,以泰康人壽等世界500強金融保險集團為代表,為應(yīng)對老齡化、疏通部分群體養(yǎng)老癥結(jié)所行之探索已卓有成效。
幸福有約,構(gòu)建籌資與未來養(yǎng)老資源的長期鏈接
作為國內(nèi)最早建立長壽時代理論,并將其與公司使命相結(jié)合的金融保險企業(yè),泰康一直致力持續(xù)探索與思考養(yǎng)老籌資模式,創(chuàng)新了“保險+醫(yī)養(yǎng)”的商業(yè)模式,推出了“幸福有約”等保險產(chǎn)品。借助幸福有約的產(chǎn)品創(chuàng)新和模式創(chuàng)新,從時空維度將復(fù)利效應(yīng)與杠桿效應(yīng)的作用強化,充分改進人生的收支曲線,幫助客戶收窄或消除退休后的收支缺口,享受高品質(zhì)的退休生活。
有錢買不到健康,買不到優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù),資金與資源彼此之間難以銜接。這一矛盾,因為幸福有約的創(chuàng)新和迭代構(gòu)建了鏈接。養(yǎng)老服務(wù)碎片化、老齡人群消費動力和實力的不充足是當(dāng)下家庭及社會面臨的兩個問題。從財務(wù)籌資上充實養(yǎng)老資金,豐富多層次養(yǎng)老服務(wù)供給,引導(dǎo)和構(gòu)建全新的養(yǎng)老、享老價值觀,是積極應(yīng)對老齡化、金融服務(wù)民生的創(chuàng)新之舉。
幸福有約構(gòu)建了籌資與養(yǎng)老服務(wù)的長期鏈接?!靶腋S屑s”由一張保單和一份《泰康人壽保險客戶入住養(yǎng)老社區(qū)確認函》(以下簡稱《確認函》)共同組成。《確認函》作為紐帶,將虛擬的保險金融產(chǎn)品與實體養(yǎng)老服務(wù)有機結(jié)合,依托保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的獨特優(yōu)勢,解決養(yǎng)老資金和養(yǎng)老資源兩大養(yǎng)老核心問題。
在服務(wù)端,泰康保險早在2007年已率先開辟一條自建養(yǎng)老社區(qū)的獨特模式,形成了“泰康之家”高端養(yǎng)老社區(qū)品牌。如今已完成26個城市29家養(yǎng)老社區(qū)的布局,投入運營達到12家。圍繞養(yǎng)老社區(qū),泰康大力布局醫(yī)院、康復(fù)中心、紀念園等相關(guān)產(chǎn)業(yè),完成5大醫(yī)學(xué)中心的布局,以“醫(yī)、養(yǎng)、康、寧”的一體化產(chǎn)業(yè)鏈,成為中國康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)。
在支付端,覆蓋長壽、健康與財富等多領(lǐng)域的整合型服務(wù)是未來養(yǎng)老所需。幸福有約構(gòu)建的產(chǎn)業(yè)鏈接,也讓壽險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條得以延長,開辟了壽險行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的全新賽道。壽險行業(yè)以往粗放式營銷被精細化綜合服務(wù)所替代。泰康創(chuàng)新商業(yè)模式,整合保險支付與醫(yī)養(yǎng)服務(wù),打造長壽、健康、富足三大閉環(huán),并把虛擬金融產(chǎn)品和實體服務(wù)有效結(jié)合,讓保險與養(yǎng)老的內(nèi)涵不斷延伸。
養(yǎng)老和健康的核心基礎(chǔ)是財富。中國的人均GDP已經(jīng)突破1萬美元。當(dāng)下,中國家庭也面臨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)重大調(diào)整契機。
步入老年是一個價值再創(chuàng)造的過程,通過數(shù)字化、數(shù)智化方式集成生生不息的商業(yè)生態(tài),泰康保險對整個產(chǎn)業(yè)鏈上下游整合、鏈接與協(xié)同能力持續(xù)提升,通過累積的核心數(shù)據(jù)更好地理解客戶全生命周期,提供多維度解決方案,也為變化中的中國養(yǎng)老市場提供了獨創(chuàng)的解題樣本“長壽時代 泰康方案”。
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