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環(huán)球訊息:167年歷史瑞信落幕,全球財(cái)富基地或改弦更張
2023-03-21 07:01:52來源: Wind萬得

瑞士聯(lián)邦政府3月19日宣布,瑞士信貸銀行將被瑞銀集團(tuán)收購(gòu)。


【資料圖】

瑞信(Credit Suisse)的歷史最高市值是在2007年7月,在全球金融危機(jī)爆發(fā)前夕達(dá)到了約 1540億美元的市值。到2023年3月17日,瑞信與瑞銀達(dá)成收購(gòu)協(xié)議前的最后一個(gè)交易日, 其市值僅為70億美元,95%的市值灰飛煙滅。

瑞信的落幕可能只是全球金融趨勢(shì)轉(zhuǎn)變中的一個(gè)標(biāo)志性事件,梳理清楚其落幕背后的原因,可以更加清楚的分辨全球金融趨勢(shì)走向。

// 瑞信已有167年歷史 //

瑞士信貸(CreditSuisse)成立于1856年,距今已經(jīng)有167年歷史。被收購(gòu)前,是全球第五大財(cái)團(tuán),瑞士第二大的銀行(僅次于它的長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手UBS瑞士聯(lián)合銀行),是一家經(jīng)營(yíng)個(gè)人、公司金融服務(wù)、銀行產(chǎn)品及退休金、保險(xiǎn)服務(wù)的投資銀行和金融服務(wù)公司。在五十多個(gè)國(guó)家有分公司,公司總投資為兩百四十五億美元, 管理財(cái)產(chǎn)為一萬一千九百五十三億瑞士法郎。

以往人們所說的瑞士銀行,包括瑞士信貸銀行、民族銀行、瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)(1998年瑞士聯(lián)合銀行與瑞士銀行公司合并),如今的瑞士大銀行僅存兩家,即瑞士信貸與瑞銀集團(tuán)。

在瑞銀收購(gòu)瑞信后,瑞士的大銀行就只有瑞銀一家。

因?yàn)槿鹗裤y行的保密性和安全性,使得瑞士一躍成為世界最有信得過的銀行之一,據(jù)說最巔峰的時(shí)期,全球?qū)⒔姆种桓蝗说腻X都存在瑞士銀行,在2018年,在瑞士銀行托管的錢將近6.58萬億美元, 也就是45萬億人民幣,而當(dāng)時(shí)瑞士的全國(guó)GDP才7000多億美元

// 特殊的銀行業(yè) //

瑞士銀行業(yè)發(fā)展壯大離不開國(guó)家背景。

1713年,瑞士通過立法,來保護(hù)銀行存款人的信息,當(dāng)初是為了給存款人提供更多的安全和隱私,當(dāng)時(shí)有歐洲富人表示,使用瑞士銀行的主要原因是真正為了安全,并且愿意把錢存入瑞士銀行。

17世紀(jì)末法國(guó)大革命,歐洲陷入動(dòng)蕩;各國(guó)富豪均需要一個(gè)能保障財(cái)產(chǎn)安全的銀行,早就立法保護(hù)客戶信息的瑞士,以及傳統(tǒng)的中立地位、加上易守難攻的地理地形,讓瑞士銀行成為財(cái)富庇護(hù)地。

1815年在維也納會(huì)議,瑞士被確認(rèn)為永久中立國(guó),進(jìn)一步促進(jìn)了本土銀行業(yè)吸納全球資金。

一戰(zhàn)二戰(zhàn),瑞士維持了中立國(guó)身份,這讓其銀行可以保障財(cái)產(chǎn)安全,更加深入人心。

瑞士銀行的發(fā)展離不開制度的保駕護(hù)航,其可以說有著世界上最嚴(yán)格的保密協(xié)議。在瑞士銀行開戶,可以不提供真實(shí)姓名,不需要身份證明,瑞士銀行也不會(huì)過問錢從哪里來,只要你開戶存錢,就提供保障,出具存款憑證,譬如瑞士銀行本票,拿著這張本票就可以到瑞士銀行取錢。而且根據(jù)瑞士《銀行法》和《聯(lián)邦銀行法》,要求瑞士的各家銀行不得泄露客戶的隱私,一旦有人泄露,將面臨巨額罰款和判刑入獄。另外,瑞士還不對(duì)這些錢收稅,綜合以上因素, 瑞士銀行成為全球富人囤積財(cái)富的主要基地

但不利的一面也隨之而來,世界各種不法錢也都喜歡存入瑞士銀行,避稅天堂一定程度上也和逃稅掛鉤。

// 財(cái)富基地地位動(dòng)搖 //

不過,瑞士銀行業(yè)近年卻備受批評(píng),被指助長(zhǎng)富人避稅。美國(guó)政府亦采取措施打壓避稅,自2007年起,共有85間瑞士的銀行被指協(xié)助美國(guó)銀行客戶隱藏財(cái)富,而被罰共50億美元, 包括瑞信于2014年因協(xié)助美國(guó)富豪避稅,被美國(guó)罰款25億美元。

在2009年,瑞銀被美國(guó)指控協(xié)助美國(guó)客戶逃稅,兩者達(dá)成和解,瑞銀除支付罰款,并同意向美國(guó)當(dāng)局提供部分可疑的美國(guó)客戶資料。至2013年,瑞士簽署經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的稅收事項(xiàng)互助管理多邊公約,承諾在跨境合作中,提供銀行帳戶資料及協(xié)助其他國(guó)家進(jìn)行稅務(wù)審計(jì)。

瑞士在2014年5月簽署國(guó)際自動(dòng)信息交換標(biāo)準(zhǔn),同意與其他國(guó)家就針對(duì)稅收的金融信息進(jìn)行自動(dòng)交換。瑞士簽署經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)修定的《多邊稅務(wù)行政互助事宜公約》(Multilateral Convention on Mutual Administrative Assistance in Tax Matters)於2017年起開始實(shí)施,瑞士將會(huì)與多個(gè)國(guó)家分享該國(guó)銀行的帳戶資訊,而其他國(guó)家也會(huì)提供瑞士公民的帳戶資料,讓稅務(wù)機(jī)構(gòu)可搜集國(guó)民海外收入數(shù)量,以打擊避稅,現(xiàn)有逾百個(gè)國(guó)家簽署公約。

在條約生效前,僅有與瑞士簽署雙重課稅協(xié)議的國(guó)家可向提出要求,索取銀行資料。不過,申請(qǐng)國(guó)家必須提供逃稅者之確實(shí)證據(jù),不過,瑞士卻不一定會(huì)交出資料。在公約生效后,簽署協(xié)議的國(guó)家不必再提出要求,每年瑞士也會(huì)主動(dòng)提交資料。

俄烏沖突期間, 瑞士銀行的一些做法,讓客戶擔(dān)憂其銀行業(yè)性質(zhì)再次改變。

據(jù)瑞士《周日?qǐng)?bào)》報(bào)道,光是瑞士信貸一家,就先后凍結(jié)了俄羅斯約176億瑞士法郎的資產(chǎn),約占俄羅斯自然人和法人在瑞士所有資產(chǎn)的33%。結(jié)果是,大量的非西方國(guó)家客戶已經(jīng)不再信任瑞士銀行,資本正在加速?gòu)娜鹗康母鞔筱y行中流出。以瑞信為例,2022年全年資金流出1232億瑞士法郎,僅第四季度,客戶就從瑞信撤出了1105億瑞士法郎資金。

// 經(jīng)營(yíng)不斷暴雷 //

瑞信陷入信用危機(jī), 一方面是儲(chǔ)戶出逃,另一方面,也是源于其自身經(jīng)營(yíng)不善。

2021年3月,而Bill Hwang對(duì)多只股票的高杠桿押注最終崩盤,創(chuàng)下“人類史上最大單日虧損”,瑞信在此次爆倉(cāng)事件中損失55億美元。巴菲特的老搭檔查理·芒格對(duì)此這樣評(píng)價(jià):“參與的投行都是傻瓜,而瑞信是最大的傻瓜?!?/p>

2022年2月瑞信又發(fā)生客戶信息泄密事件,顯示該行的客戶包括保加利亞毒品走私團(tuán)伙頭目埃韋林·巴內(nèi)夫及多名成員。隨即,瑞信因涉嫌幫毒販洗錢被檢察機(jī)關(guān)起訴。成為瑞士歷史上第一家在刑事案件中被判定有罪的大型銀行。此外,瑞信還被曝騙取投資者超8.5億美元貸款,被罰款近5億美元。

丑聞不斷下,瑞信已經(jīng)連續(xù)兩年虧損。瑞信2022年度報(bào)告顯示,2021年全年凈虧損17億瑞士法郎, 2022年全年凈虧損73億瑞士法郎,預(yù)計(jì)2023年將再次出現(xiàn)重大虧損。

而硅谷銀行的暴雷時(shí)間,直接引發(fā)了投資者對(duì)瑞信信心的雪崩,股價(jià)五個(gè)交易日最大下跌40%。

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