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經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 萬敏 3月19日,在全球財富管理論壇2023年會上,興業(yè)銀行黨委書記、董事長呂家進在主題發(fā)言中表示,商業(yè)銀行是中國金融體系的中堅力量,深受人口老齡化這件“大事”影響,也要把積極應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略作為一件“要事”來辦。
呂家進談到從中國特點看,中國有獨特的生育文化、人口規(guī)模巨大、人力資本持續(xù)積累、數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展,尤其是黨和國家已經(jīng)實施積極應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略,近年來作出了逐步放開生育政策、研究延遲退休年齡、健全養(yǎng)老保障三支柱體系等一系列重大部署,人口老齡化受到高度重視,可望得到較好應(yīng)對。
在有效激活高生育率歷史傳統(tǒng)方面,呂家進表示,現(xiàn)在中國育齡婦女的生育意愿子女?dāng)?shù)僅為1.8,主要不是“不想生”,而是“不敢生”,生育、養(yǎng)育、教育等負(fù)擔(dān)較重,為孩子買房、買車、婚娶等未來的大宗支出也在影響當(dāng)期的生育選擇。經(jīng)濟社會發(fā)展的難點和痛點,就是商業(yè)銀行的責(zé)任和機遇。商業(yè)銀行要把構(gòu)建生育友好型社會作為一個重大課題,發(fā)揮連接百業(yè)的優(yōu)勢,圍繞與生育相關(guān)的各類場景,做好服務(wù)工作,促進分娩、照護、托育等相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)?;?、標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化發(fā)展,助力房地產(chǎn)向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型,降低生養(yǎng)孩子的經(jīng)濟成本、時間成本和社會成本,推動生育率向傳統(tǒng)社會文化心理決定的潛在水平回升。
呂家進認(rèn)為,在大力支持高科技創(chuàng)新應(yīng)用方面,大數(shù)據(jù)、元宇宙、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、5G通訊、腦科學(xué)、生命科學(xué)等新興科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展,正在推動新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命,在很多領(lǐng)域可以替代和輔助人類的體力和腦力。中國在這些新興科學(xué)技術(shù)領(lǐng)域不斷趕超,一些細(xì)分領(lǐng)域甚至后來居上,有望為破解人口老齡化問題提供嶄新的中國方案。商業(yè)銀行要落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),積極融入“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán),大力支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級,逐步用人工智能替代低技術(shù)含量的勞動力,助力中國建立新的人力資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢。特別地,商業(yè)銀行是當(dāng)前一個重要的數(shù)據(jù)供給和需求主體,要進一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,利用特殊的市場地位促進數(shù)據(jù)市場完善規(guī)則、增加交易,促進數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化,推動數(shù)字經(jīng)濟更快發(fā)展,讓中國在“人口紅利”之后及時形成“數(shù)字紅利”。
對于居民高儲蓄率,呂家進認(rèn)為,近十幾年中國的總儲蓄率已經(jīng)呈現(xiàn)下降趨勢,近三年由于疫情原因,下降勢頭才有所緩解。隨著人口老齡化深化,儲蓄率仍然面臨下降壓力,可能會推高利率中樞,降低資本積累能力,對中國及全球經(jīng)濟增長形成挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行作為提供儲蓄基本服務(wù)的金融機構(gòu),要幫助居民做好全生命周期的財富規(guī)劃,提供更加豐富的儲蓄產(chǎn)品,暢通儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化渠道,提升財富管理專業(yè)能力,努力使廣義的儲蓄率仍然保持相對較高水平。這里還有一項重要工作是,著眼代際之間的收入和財富不平衡問題,大力發(fā)展住房租賃市場,一方面讓更多老年人的房產(chǎn)入市,增加老年人的財產(chǎn)性收入,使老年人變?yōu)橛袃π钅芰Φ娜耍硪环矫鏈p輕年輕人的住房負(fù)擔(dān),讓年輕人的更多收入轉(zhuǎn)化為儲蓄,一并實現(xiàn)促進房地產(chǎn)健康發(fā)展、構(gòu)建“以房養(yǎng)老”模式、提高儲蓄率等多重目標(biāo)。
同時,呂家進也認(rèn)為,在人口老齡化的背景下,需要嚴(yán)密防范高風(fēng)險因素積累爆發(fā)。中國區(qū)域發(fā)展很不均衡,區(qū)域之間的人口遷移尤其是勞動人口遷移越發(fā)明顯。對于欠發(fā)達地區(qū)來說,隨著勞動人口外流,老齡化問題更加突出,民生支出增多,地方債務(wù)風(fēng)險變大;同時,隨著儲蓄率下行,區(qū)域內(nèi)的存款競爭更加激烈,一些中小銀行存款成本變得更高,利差縮窄壓力加大,對平穩(wěn)發(fā)展形成挑戰(zhàn)。大型銀行要積極擔(dān)當(dāng)欠發(fā)達地區(qū)政府的財務(wù)顧問,發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,盤活存量資產(chǎn),重整債務(wù)結(jié)構(gòu),提升綜合財力,幫助中小銀行提升資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險管理及數(shù)字化經(jīng)營能力,守住不發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險的底線。
“發(fā)達國家步入老齡社會時間早,經(jīng)驗教訓(xùn)多。中國仍是人口老齡化的后來者,很多應(yīng)對措施還在探索階段,需要通過開放,引進專業(yè)力量,學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗?!眳渭疫M表示,商業(yè)銀行應(yīng)積極融入高水平對外開放的潮流,圍繞如何完善從養(yǎng)老保障第一支柱、第二支柱到第三支柱的服務(wù)功能,從養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老服務(wù)到財富管理的業(yè)務(wù)鏈,從養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的生態(tài)圈等,積極向外取經(jīng),與外資合作,結(jié)合中國國情,提供創(chuàng)新方案,為積極應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略實施做出應(yīng)有貢獻。
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