有貸款需要怎么辦?看似是一則由正規(guī)貸款平臺(tái)發(fā)送的推銷短信,但稍不小心就掉進(jìn)了詐騙分子挖的坑。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),近日來很多山寨網(wǎng)貸平臺(tái)詐騙手段再升級(jí),不僅仿冒知名貸款平臺(tái)App,而且偽造了貸款平臺(tái)的合同專用章,甚至冒用監(jiān)管文件威脅受害者轉(zhuǎn)賬,以假亂真,讓消費(fèi)者難以分辨。
高度“撞臉”
來自四川的李敏(化名)就是受害者之一。7月19日,他向北京商報(bào)記者講述到,前幾日通過短信鏈接的方式下載了一個(gè)名為“微粒貸”的貸款A(yù)pp,下載后發(fā)現(xiàn)有2萬元的貸款額度,正逢他手頭緊,便在App上完善了個(gè)人資料準(zhǔn)備貸款。
“我之前就聽說過微粒貸,聽說挺靠譜的,沒多想就操作貸款了。”李敏稱,由于貸款A(yù)pp顯示是微粒貸,另外在合同頁面也顯示了資金方是微眾銀行,此外還附有微眾銀行的合同章,因此他一開始并未對(duì)這一貸款平臺(tái)存有疑心。
問題主要出在提款環(huán)節(jié)。李敏告訴北京商報(bào)記者,完善個(gè)人信息后,提款過程中顯示“請(qǐng)緊急處理!由于銀行卡號(hào)與姓名不匹配(已臨時(shí)凍結(jié)轉(zhuǎn)賬),需盡快聯(lián)系客服處理,以免造成不良記錄!”于是,在平臺(tái)的引導(dǎo)下,李敏通過QQ的方式聯(lián)系上了客服。
值得注意的是,這時(shí)客服向李敏出示了一份所謂的“銀保監(jiān)會(huì)辦公廳文件”,文件要求他“提交貸款金額50%的對(duì)接認(rèn)證金,也就是1萬元,由金融公司提交認(rèn)證對(duì)接數(shù)據(jù),以確認(rèn)這張銀行卡是其本人使用,可由本人操作出入賬,并重新與貸款機(jī)構(gòu)融資銀行出賬口做對(duì)接,進(jìn)行賬戶收款簽約和代扣簽約”。
還未意識(shí)到騙局的李敏,按照平臺(tái)要求向一個(gè)個(gè)人銀行賬戶轉(zhuǎn)了1萬元,但轉(zhuǎn)賬成功后仍被告知認(rèn)證失敗,這時(shí)平臺(tái)又要求再轉(zhuǎn)3萬元,這個(gè)時(shí)候李敏才意識(shí)到被騙。
截至7月19日,李敏已經(jīng)收集好了相關(guān)材料,并進(jìn)行了相關(guān)投訴和報(bào)警處理。警方告知他,這是最近頻繁發(fā)生的新型網(wǎng)貸詐騙,詐騙分子主要仿冒知名貸款平臺(tái)實(shí)施詐騙,包括“微粒貸”“平安普惠”“360借條”“京東白條”等,由于這部分被冒充的平臺(tái)品牌知名度高,使得不少人放松警惕上當(dāng)受騙。
與李敏遭遇類似情況的還有林楓(化名),他同樣在一個(gè)號(hào)稱“微粒貸”的App上貸款,簽了電子合同顯示放款成功,但看到合同發(fā)現(xiàn)賬號(hào)有兩位數(shù)字被互換,聯(lián)系客服后對(duì)方稱是他自己把卡號(hào)報(bào)錯(cuò),且要求轉(zhuǎn)賬解凍。
除此之外,北京商報(bào)記者在黑貓投訴等平臺(tái)上看到,至少已有上千人遇到了同樣的情況,均是騙子平臺(tái)仿冒微粒貸,以銀行卡信息錯(cuò)誤為理由導(dǎo)致資金凍結(jié),同時(shí)還以“影響征信”“承擔(dān)法律責(zé)任”等為由,要挾受害者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
北京商報(bào)記者對(duì)微眾銀行也進(jìn)行了采訪。7月19日,微眾銀行回應(yīng)記者稱,微粒貸采用邀請(qǐng)制,受邀用戶可以在手機(jī)QQ錢包以及微信支付看到相關(guān)標(biāo)識(shí),進(jìn)行貸款操作,目前暫無任何獨(dú)立的App。此外,微眾銀行針對(duì)市場(chǎng)中假冒微眾銀行“微粒貸”注冊(cè)商標(biāo)進(jìn)行不法活動(dòng)的違法行為,2020年全年累計(jì)打擊下架超過150個(gè)虛假App和300個(gè)虛假鏈接。
同時(shí),微眾銀行也提醒,隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,騙子的詐騙手段也在不斷升級(jí),廣大消費(fèi)者不要輕信未知來源的短信或網(wǎng)絡(luò)廣告所提供的信息,可通過官方渠道進(jìn)行資質(zhì)核實(shí)和真?zhèn)舞b定。
騙子平臺(tái)肆虐
需要警惕的是,當(dāng)前騙子App“撞臉”知名貸款平臺(tái)的現(xiàn)象并不鮮見。
7月19日,北京商報(bào)記者在蘋果應(yīng)用市場(chǎng)搜索,仍能搜到不少山寨貸款A(yù)pp,以一個(gè)名為“趣分期”的貸款A(yù)pp為例,該平臺(tái)自稱是一款分期消費(fèi)平臺(tái),可極速放貸。但下載后記者發(fā)現(xiàn),該App僅有一個(gè)“最高可借3萬元”的貸款頁面,需要用戶填寫手機(jī)號(hào),并輸入驗(yàn)證碼。
但輸入驗(yàn)證碼后,該平臺(tái)頁面又推薦了包括好好花、彩虹花唄、豬豬秒下、急用錢、應(yīng)急分期五個(gè)平臺(tái)在內(nèi)的產(chǎn)品列表。該平臺(tái)頁面還附帶了一個(gè)“iOS企業(yè)版App下載安裝教程”,引導(dǎo)用戶通過設(shè)置點(diǎn)擊信任的方式下載各類山寨App。
山寨騙子App為何屢禁不止?背后又有何灰色產(chǎn)業(yè)鏈?蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)告訴北京商報(bào)記者,現(xiàn)在714高炮、違法違規(guī)App被嚴(yán)厲打擊,很多詐騙分子通過一些“野雞”貸款A(yù)pp比較困難,所以開始轉(zhuǎn)移到蹭知名貸款平臺(tái)的賽道上。
北京商報(bào)記者通過多方采訪了解到,仿冒知名貸款A(yù)pp,除了可以騙取錢財(cái)外,也可以騙取用戶個(gè)人信息再次轉(zhuǎn)賣獲利,其中就包括資金詐騙、個(gè)人信息詐騙和個(gè)人信息販賣等環(huán)節(jié)。
除了App詐騙外,還有一些專門打造這類App的開發(fā)者、偽造網(wǎng)貸系統(tǒng)的賣家,以及短訊群發(fā)團(tuán)體等,其中會(huì)涉及到改號(hào)器,用來校驗(yàn)身份信息是否為本人;此外網(wǎng)貸系統(tǒng)偽造商也會(huì)根據(jù)開發(fā)難易度,對(duì)山寨系統(tǒng)明碼標(biāo)價(jià),價(jià)格區(qū)間在數(shù)千元到數(shù)萬元不等。整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)環(huán)相扣,不僅騙取錢財(cái),也為套取用戶個(gè)人信息。
“這些個(gè)人信息可以販賣給保險(xiǎn)公司、房產(chǎn)公司、推銷公司等,還有其他的詐騙公司,危害很大,信息不僅非法在很多機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn),還會(huì)給個(gè)人帶來騷擾。”孫揚(yáng)說道。
“雖然一直在打擊,但是市場(chǎng)亂象不止,有多方原因。”消費(fèi)金融專家蘇筱芮認(rèn)為,一是早期難以察覺,通常等受害者不斷累積以后才遭到曝光;二是違法成本過低,被仿冒的知名貸款平臺(tái),往往僅是通過聲明、風(fēng)險(xiǎn)提示等對(duì)用戶提醒告知,缺乏有效的制約措施;三是犯罪分子行蹤隱蔽,背后通常擁有專業(yè)團(tuán)伙,難以發(fā)現(xiàn)其行蹤,得逞后立馬換上新“馬甲”,背后也牽扯到從導(dǎo)流到運(yùn)營到資金轉(zhuǎn)移等一系列灰色產(chǎn)業(yè)鏈。
尋求正規(guī)途徑
騙子平臺(tái)肆虐,如何分辨真?zhèn)问菑V大消費(fèi)者需要關(guān)注的問題。
在蘇筱芮看來,知名貸款平臺(tái)之所以被仿冒,在于不法分子試圖利用其品牌知名度與用戶信任度來實(shí)施詐騙,后續(xù),用戶應(yīng)通過正規(guī)途徑,例如官方網(wǎng)站、官方微信服務(wù)號(hào)等來下載App,避免通過不明來源的途徑進(jìn)行下載。
另對(duì)如何分辨平臺(tái)真?zhèn)螁栴},零壹研究院院長于百程提出,借款人分辨騙子平臺(tái)和維護(hù)自身權(quán)益有幾個(gè)方法:第一,借款時(shí)找官方平臺(tái)和正規(guī)渠道,勿輕信小廣告,不下載來歷不明的App;第二,正規(guī)的貸款產(chǎn)品不會(huì)在放款之前提前收取費(fèi)用,放款前,平臺(tái)以任何理由需要借款人付款,都需要保持警惕;第三,如果不幸被騙,要在第一時(shí)間報(bào)警舉報(bào),提交相關(guān)證據(jù),維護(hù)自己的合法權(quán)益。
此外,如何根治山寨貸款平臺(tái)亂象,也成為業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注的話題。
孫揚(yáng)認(rèn)為,有兩個(gè)方面需要關(guān)注,一是互聯(lián)網(wǎng)渠道的深度監(jiān)管和整治,可以全面掃描和發(fā)現(xiàn)線上貸款A(yù)pp,這個(gè)需要互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管部門和互聯(lián)網(wǎng)渠道服務(wù)提供商的深度配合,比如瀏覽器、搜索引擎、應(yīng)用商店、小程序分發(fā)平臺(tái)等。另外則是針對(duì)貸款詐騙的嚴(yán)刑峻法,后續(xù)或許可以出臺(tái)非法貸款監(jiān)管條例,將非法貸款的整治通過條例固化,并明確對(duì)各部門的要求。
蘇筱芮則建議道,要根治亂象,事前需要加大對(duì)App的審核力度,強(qiáng)化金融消費(fèi)者的科普教育;事中需要從支付環(huán)節(jié)入手,對(duì)為此類違法業(yè)務(wù)提供支付通道的相關(guān)機(jī)構(gòu)加大處罰;事后同樣需要加大對(duì)不法分子的摸排和處罰力度,通過樹立一批典型大案、要案來肅清市場(chǎng)風(fēng)氣。
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