伴隨夏季到來，近期極端天氣狀況頻發(fā)，多地降水突破7月極值，這也導(dǎo)致了大量航班延誤甚至取消，影響人們出行。

對此，不少出行者通過提前購買“航班延誤險”減少損失。當(dāng)前，市場上常見的延誤險主要分為航空公司與保險公司合作推出的航空旅行險，銀行信用卡和保險公司合作推出的延誤險，以及保險公司通過第三方平臺售賣的延誤險，賠付金額從幾十元至數(shù)千元不等，相關(guān)延誤標(biāo)準(zhǔn)也有所差異。

業(yè)內(nèi)人士建議，出行者購買延誤險應(yīng)注意承保的航班限制、延誤起賠點以及投保時間限制。此外，如果是非自動理賠則需注意理賠時效要求。

不同類型延誤險差異較大

“像最近這種暴雨多的天氣出去旅游，我會盡量選擇高鐵，實在比較遠(yuǎn)需要買機票的話，我一般會在購買機票的時候附加一份延誤險。”中學(xué)教師李女士近期開始放暑假，在談及購票計劃時表示會選擇航班延誤險，“賠付的錢確實沒多少，但是保險支出也不多，萬一晚點了，買個延誤險也能尋求點安慰。”

李女士對于延誤險的看法或許也代表了一部分出行者的態(tài)度。事實上，航班延誤險就是一種具有“對賭”特性的保險，如果在坐飛機出行期間出現(xiàn)較長時間航班延誤，就可以通過購買航班延誤險的方式來對沖一定的時間損失。

當(dāng)前市場上常見的延誤險主要分為航空公司與保險公司合作推出的航空旅行險，銀行信用卡和保險公司合作推出的延誤險，以及保險公司通過第三方平臺售賣的延誤險。從賠付時間上看，多數(shù)以延誤2小時以上為賠付標(biāo)準(zhǔn)，部分需要延誤4小時賠付，賠付金額為數(shù)十元至上千元不等。

整體來看，航空公司與保險公司推出的航空延誤險，以及保險公司通過第三方平臺售賣的延誤險普遍賠付金額較低，往往需要在計劃起飛時間24小時前購買，并且部分延誤險不保取消、返航、備降等情況。

例如，東方航空與太保推出的國內(nèi)航延險售價30元，延誤時長超過3小時，保額200元。航旅縱橫聯(lián)合天安財險提供的航空延誤險分為10元款、28元款，10元版本在延誤超過100分鐘時可以覆蓋保費，最高可賠付100元;28元版本在延誤超過130分鐘時可以覆蓋保費，最高可賠400元。騰訊微保聯(lián)合華泰保險提供的航空延誤險8.8元保費/次，起飛延誤或取消30分鐘以上賠8.8元，3小時以上賠66元，同樣需提前24小時購買。

與上述延誤險相比，信用卡延誤險普遍賠付更多，賠付金額幾乎均在百元以上，部分可達(dá)數(shù)千元，但對卡種、支付等方面也要求更多。例如，民生銀行精英白信用卡，2小時以上定額賠付1000元，4小時以上定額賠付2000元。平安銀行標(biāo)準(zhǔn)白金卡、百夫長白金卡，2小時以上最高賠付2000元。中信銀行收費白金卡，2小時以上最高賠付1000元，4小時以上最高賠付2000元。

值得注意的是，部分信用卡延誤險帶有附加條件，因此消費者使用前需仔細(xì)閱讀相關(guān)說明。例如，中信信用卡延誤險只能用于純機票訂單，帶有任何旅游團費或附加費用的訂單均不屬于保險生效的條件，而且最新的細(xì)則明確排除里程兌換機票航班延誤的情況，同時，在訂票渠道方面也有所限制，非指定渠道購票不符合航班延誤險生效的條件。

多公司提高理賠門檻

由于航班延誤險一直是“薅羊毛”的“重災(zāi)區(qū)”，因此近年來不少保險公司已提高了理賠門檻，包括拉長延誤時間，降低賠付額度等。

例如，平安銀行信用卡中心此前發(fā)布公告，宣布對隨心飛類產(chǎn)品的延誤險策略進行調(diào)整，在隨心飛有效期內(nèi)，一位持卡人最多獲得3次延誤險賠付。中信航班延誤險權(quán)益也在去年末發(fā)生變更，將原細(xì)則內(nèi)容“免年費政策類白金信用卡產(chǎn)品的客戶，每自然月入賬計積分交易金額達(dá)3000元之日起，次月月底前搭乘航班可享受補償”調(diào)整為“免年費政策類白金信用卡產(chǎn)品的客戶，每自然月入賬計積分交易金額達(dá)3000元次日起，次月月底前搭乘航班可享受補償”。

此外，記者注意到，不少航延險產(chǎn)品都增加了免責(zé)條款，即如果投保人投保時，已經(jīng)知道或合理推斷可能發(fā)生延誤，保險公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任。

談及保險公司提高相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)原因，慧擇副總裁宋大盛表示，首先因為賠付率高;其次，定額給付的賠付方式讓部分不法分子有利可圖，易引發(fā)風(fēng)險，部分售票平臺、旅行社、航空公司等內(nèi)部相關(guān)工作人員，能提前查到和預(yù)知航班延誤情況，引發(fā)道德風(fēng)險惡意投保;第三，保險公司風(fēng)控能力不足，主要表現(xiàn)在無法獲得全面航班延誤數(shù)據(jù)，雷雨惡劣天氣的高頻延誤季節(jié)投保量大于低頻延誤季節(jié)投保量，賠付風(fēng)險難以控制。

中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠同樣認(rèn)為，航延險的兩個特點使得產(chǎn)品有天然的“漏洞”，容易誘發(fā)“投機”。“一方面，被保險人的實際損失沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，而延誤險都是賠一樣的錢。另一方面現(xiàn)在很多航班延誤的情況，都能通過一些APP查到，導(dǎo)致‘羊毛黨’占有信息優(yōu)勢。”

延誤險多重爭議待解

事實上，近年來關(guān)于航班延誤險始終爭議較大。一方面，部分旅客購票時常被“捆綁”購買延誤險，或者無法有效得到理賠。記者在一些投訴網(wǎng)站上，以“航班”“延誤”或“取消”搜索，得到了多則投訴，內(nèi)容包括“符合理賠條件卻被拒賠”“機票取消保險拒退本金”等。另一方面，延誤險也成為“羊毛黨”下手重點，甚至有人通過偽造航班延誤證明，虛構(gòu)延誤保險標(biāo)的實施騙保，使保險公司蒙受損失。

去年南京市公安局發(fā)布消息稱，鼓樓警方成功偵破一起涉嫌航班延誤保險詐騙案。曾有過航空服務(wù)類工作經(jīng)歷的李某，為獲得延誤險索賠，會在網(wǎng)絡(luò)上挑選延誤率較高的航班，并使用親朋好友的20多個身份證號以及護照號購買機票，每一個身份最多購買30到40份延誤險。

一保險經(jīng)紀(jì)公司人士告訴記者，不少保險公司寧愿承受虧損，也不愿意取消航延險的關(guān)鍵就在于，航延險能夠更好地吸引用戶。而根據(jù)客戶的需求和特質(zhì)做完行為畫像后，通過銷售其他金融產(chǎn)品，也能保證盈利空間。某種意義上說，航延險已經(jīng)不是一種普通的保險產(chǎn)品，而是一種營銷工具。

對于正常出行的消費者而言，業(yè)內(nèi)人士建議，購買延誤險應(yīng)注意承保的航班限制、延誤起賠點，以及投保時間限制。此外，還需關(guān)注理賠是自動理賠還是非自動理賠，非自動理賠應(yīng)注意理賠時效要求。

關(guān)鍵詞： 延誤險 理賠門檻 暑期出行 隨心飛