近日,由央行牽頭、九部委共同編制的《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》已于近日下發(fā)落地。不同于“十二五”期間的金融業(yè)發(fā)展改革規(guī)劃,《“十三五” 現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》更有針對(duì)性被稱之為“現(xiàn)代金融體系規(guī)劃”。該規(guī)劃的落地和執(zhí)行將為整個(gè)互金行業(yè)帶來全新的外部環(huán)境,同時(shí)也將為有競爭力的互金公司帶來新的發(fā)展機(jī)遇。這一切對(duì)成立9年的麥子金服而言,可能有著更深刻的意義。在經(jīng)歷過互金行業(yè)的潮漲潮落,麥子金服這個(gè)互金行業(yè)的“老玩家”如何看待行業(yè)浪潮?如何開啟互金行業(yè)“下半場(chǎng)”,或許更值得關(guān)注。
潮起之時(shí):鄰家麥子初萌芽
要想看清互金行業(yè)未來的路,就必須從互聯(lián)網(wǎng)金融的“源起”說起。從2007年拍拍貸成立,互金行業(yè)開始初步成型。成型之初,互金行業(yè)尚還處在一片荒原之中。無監(jiān)管的野蠻成長雖然帶來了一批初創(chuàng)企業(yè)的高速增長,但是也在行業(yè)最初生態(tài)鏈條上灑滿了“草籽”。
對(duì)于這個(gè)新興行業(yè)的初創(chuàng)企業(yè)來說,前行的路注定都不是一帆風(fēng)順的。在當(dāng)時(shí)金融環(huán)境下,個(gè)人和小微企業(yè)借款的難度令人望而止步。因此,在黃大容創(chuàng)辦麥子金服時(shí),就想做一家“有溫度”的公司,麥子金服的運(yùn)營理念“金融應(yīng)該像麥子,溫暖而可及”也是由此而生。
諾諾鎊客是麥子金服在資金端的最早布局之一,主要通過對(duì)借貸信息的收集分析以及第三方合作對(duì)借貸資金進(jìn)行核算、支付等方式,為借貸雙方提供一站式金融信息服務(wù),目的是為了連接個(gè)人和小微企業(yè)借款及出借需求。在諾諾散投這個(gè)投資項(xiàng)目中,借款理由千奇百怪,有的是微創(chuàng)業(yè)借款,有的是應(yīng)急周轉(zhuǎn),還有培訓(xùn)助學(xué)、消費(fèi)購物和外出旅游等。這些都和諾諾鎊客(NONOBANK)的初衷相一致:不是銀行,只做信息中介平臺(tái);不要銀行,只做小微借款??梢哉f,諾諾鎊客是麥子金服在互金行業(yè)的探索和嘗試。
在諾諾鎊客成立之后的幾年里,中國整個(gè)互金行業(yè)仍然是荒漠的狀態(tài),直到2011年,國內(nèi)互金平臺(tái)上線總量,不足10家。從發(fā)軔到整個(gè)行業(yè)爆發(fā),諾諾鎊客等第一批平臺(tái)連續(xù)幾年內(nèi)處于相對(duì)孤獨(dú)探索的狀態(tài):缺乏資本市場(chǎng)的蜂擁,沒有投資用戶的歡呼,甚至在媒體領(lǐng)域都是一個(gè)極其陌生的詞匯。就是在這樣的背景下,由諾諾鎊客發(fā)展起來的麥子金服,逐漸成長為行業(yè)中佼佼者之一。
潮漲時(shí)刻:轉(zhuǎn)型移動(dòng)金融押注未來
隨著諾諾鎊客的持續(xù)發(fā)展和不停探索,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也逐漸尋找到自己在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的落腳點(diǎn)。2013年隨著余額寶服務(wù)的推廣、第三方支付發(fā)展逐漸成熟、互金網(wǎng)貸平臺(tái)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長,互聯(lián)網(wǎng)金融開始有了跨越式發(fā)展;同時(shí)這年,隨著智能手機(jī)的普及,隨時(shí)隨地的進(jìn)行金融支付和交易有了可能,“如麥子般溫暖而可及的金融”有望迎來春天。
“在移動(dòng)為王、體驗(yàn)為先的今天,便利化、場(chǎng)景化、人性化的互動(dòng)體驗(yàn)成為客戶選擇的關(guān)鍵要素,構(gòu)筑智能化的移動(dòng)金融平臺(tái)已是大勢(shì)所趨,并成為主陣地。”在今天,黃大容已經(jīng)能從容不迫地面對(duì)這一次的成功轉(zhuǎn)型,可當(dāng)時(shí)鐘撥回五年前,麥子金服曾陷入一次非常激烈的爭議——高管對(duì)移動(dòng)端布局產(chǎn)生了嚴(yán)重分歧。
黃大容回憶起當(dāng)時(shí)創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷時(shí)說道,“如果說坎的話,2013年年底因確定轉(zhuǎn)型移動(dòng)金融產(chǎn)生內(nèi)部分歧,算是最大的一個(gè)坎了。”盡管面對(duì)諸多質(zhì)疑,黃大容依然堅(jiān)持自己的選擇,開始布局移動(dòng)金融。
時(shí)至今日,麥子金服已經(jīng)有了屬于自己的多款移動(dòng)應(yīng)用:麥子借款、麥芽分期及白領(lǐng)貸等。這些APP圍繞產(chǎn)品場(chǎng)景打造了更好的體驗(yàn)和服務(wù),深受大眾喜愛,也使得麥子金服獲得了更多粉絲的認(rèn)可和良好口碑。
也正是因?yàn)樘嵩邕M(jìn)行了移動(dòng)端的積極布局,在之后移動(dòng)端互金領(lǐng)域快速發(fā)展的浪潮中,麥子金服再一次搭上了行業(yè)快速發(fā)展的順風(fēng)車。
潮落時(shí)刻:監(jiān)管下見真實(shí)力
時(shí)至今日,互聯(lián)網(wǎng)金融早已不是什么新鮮名詞。今年全國兩會(huì)中,互聯(lián)網(wǎng)金融連續(xù)五年被寫入政府工作報(bào)告中。一波又一波的監(jiān)管重拳頻頻落地,開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管新里程。行業(yè)發(fā)展進(jìn)入加速洗牌階段,從野蠻生長回歸到理性發(fā)展。
這一波嚴(yán)厲的監(jiān)管,不僅代表著行業(yè)規(guī)范的建立,更重要的是對(duì)行業(yè)的一次“拔草”行動(dòng)。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,截至2018年4月,網(wǎng)貸行業(yè)停業(yè)及問題平臺(tái)累計(jì)4337家。這一次互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的陣痛其實(shí)對(duì)于行業(yè)來說更多的是好事——大潮退下,裸泳者也漸漸褪去。
作為互聯(lián)網(wǎng)金融的先行者之一,麥子金服在這次的監(jiān)管浪潮中,不僅積極的擁抱監(jiān)管,同時(shí)在行業(yè)的規(guī)范和升級(jí)中也逐漸找到了自己未來發(fā)展方向。“在合法合規(guī)的前提下及新技術(shù)的支撐下,智能金融正在深刻改變金融行業(yè)的業(yè)態(tài)。通過科技的力量為中小微企業(yè)提供全新的融資解決方案,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。”
看到了智能金融對(duì)于未來的巨大影響力,麥子金服認(rèn)為,金融的未來業(yè)態(tài)一定會(huì)有科技賦能。
在這一次面對(duì)未來的“賭注”中,麥子金服布局了一只五百人的技術(shù)和風(fēng)控團(tuán)隊(duì),將技術(shù)創(chuàng)新作為麥子金服保持活力的中堅(jiān)力量,著力于通過智能金融打造更有競爭力的互金平臺(tái),麥子金服已經(jīng)開始布局金融科技的落地場(chǎng)景。
在互金行業(yè)中,像麥子金服這樣有著9年堅(jiān)持的互金企業(yè)已經(jīng)并不多。更為重要的是,在這些年的探索和發(fā)展之中,麥子金服持續(xù)幫助客戶實(shí)現(xiàn)了約定收益水平,用自己的實(shí)際行動(dòng)踐行了“讓金融像麥子一樣溫暖而可及”的企業(yè)理念。
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