(資料圖片僅供參考)
事件
近期,3 家上市公司發(fā)布公告,稱其購(gòu)買(mǎi)的信托產(chǎn)品面臨本金和收益未能全部按期兌付的風(fēng)險(xiǎn),涉及的信托公司包括中融信托、浙商金匯,預(yù)期收益率在5.8%-7.2%不等。負(fù)面信息波及其他信托公司,包括光大、五礦等在內(nèi)的多家信托公司已經(jīng)對(duì)傳聞進(jìn)行了緊急辟謠。
點(diǎn)評(píng)
信托行業(yè)的資金池業(yè)務(wù)被監(jiān)管由來(lái)已久,優(yōu)質(zhì)上市銀行對(duì)代銷(xiāo)產(chǎn)品準(zhǔn)入嚴(yán)格。2013 年起,監(jiān)管當(dāng)局就對(duì)信托行業(yè)“資金池”類(lèi)的業(yè)務(wù)不斷加強(qiáng)監(jiān)管,以控制風(fēng)險(xiǎn),避免期限錯(cuò)配的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)進(jìn)入限制領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等問(wèn)題。此外,優(yōu)質(zhì)的上市銀行,對(duì)代銷(xiāo)的信托產(chǎn)品都有嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)控措施。
信托余額投資到房地產(chǎn)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的占比自2019 年中高點(diǎn)至今不斷下降,風(fēng)險(xiǎn)已在不斷出清。萬(wàn)得數(shù)據(jù)顯示,23Q1 資金信托按投向來(lái)看,房地產(chǎn)占比約為7.4%,基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)占比約10.2%,與2019 年6 月相比分別下降8.0 個(gè)百分點(diǎn)和5.0 個(gè)百分點(diǎn)。
當(dāng)下環(huán)境,銀行比10 年國(guó)債收益率更高的股息率更顯彌足珍貴。銀行股息率超過(guò)10 年國(guó)債收益率2.5 個(gè)百分點(diǎn)以上,處于近10 年高位。只要銀行的利潤(rùn)還在增長(zhǎng),分紅率保持不變的情況下,投資人的收益絕對(duì)值就仍在增加。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示,23Q1 商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.3%。而當(dāng)下環(huán)境,較為確定性的收益顯得彌足珍貴。
風(fēng)險(xiǎn)
銀行體系內(nèi)涉及高風(fēng)險(xiǎn)代銷(xiāo)信托高于預(yù)期。
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