“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森曾說,“從長遠看,大約90%的投資收益都來自成功的資產(chǎn)配置”。在通脹預(yù)期大幅抬升、股債震蕩市持續(xù)的當下,“躺賺”的日子已然漸行漸遠,如何讓財富保值增值成為越來越多人的必答題。尤其是在老齡化及少子化趨勢下,人們對養(yǎng)老、子女教育和財富傳承方面的需求不斷增加,行穩(wěn)致遠的長期投資主義重要性更加凸顯。那么,面對市場的諸多不確定性,家庭資產(chǎn)配置有何新變化?又該如何選擇洞穿周期的資產(chǎn)守護家庭財富?
近日,友邦人壽保險有限公司(以下簡稱“友邦人壽”)資管中心及產(chǎn)品部門相關(guān)專家對家庭資產(chǎn)配置給出建議,探尋動蕩投資時局中,哪類產(chǎn)品既能穿越周期讓資金穩(wěn)健增值,又能靈活領(lǐng)取守護人生各階段?
穿越周期見真章
長期主義守護財富增值
全球通脹預(yù)期抬升已成共識。在2021年陸家嘴論壇上,銀保監(jiān)會主席郭樹清直言,通貨膨脹像約定好了一樣,如期而至。而且比美歐同事們所預(yù)料的幅度要高出一截,至于將要持續(xù)的時間似乎也不像許多專家預(yù)測的那樣短暫。
春江水暖鴨先知,在通脹的大環(huán)境下,消費者在財富投資上的排兵布陣也發(fā)生了變化。“在疫情和市場跌宕的現(xiàn)狀下,我們觀察到居民對財富管理的需求日趨穩(wěn)健,除了注重個人和家庭的健康、醫(yī)療、意外保障外,也越來越重視家庭資產(chǎn)的安全性。現(xiàn)階段居民風險偏好降低,投資趨于穩(wěn)健,更傾向于長期、穩(wěn)定的收益。”友邦人壽資管中心專家表示。
而比照理財市場,銀行理財產(chǎn)品打破剛兌、股票基金高收益與高風險并存……對消費者而言,如何跑贏通脹、實現(xiàn)財富的保值增值尤為迫切。
在該人士看來,今年的股市、債市總體都將呈現(xiàn)一定的波動性,需要降低回報預(yù)期,耐心尋找投資機會,并考慮更為穩(wěn)健的投資策略和資產(chǎn)類別。普通消費者需要從更長期的視角做好資產(chǎn)配置,更多關(guān)注投資規(guī)劃的長期性和資產(chǎn)的長期成長性。
“相較于銀行理財、基金、股票等都比較注重短期投資的產(chǎn)品,年金險更具有長期性,”上述人士解釋道,“年金險著眼于通過長期的儲蓄和投資獲取長期復(fù)合回報。”
其次是穩(wěn)健性,“年金險相對而言安全可靠,每年返還的金額清清楚楚地寫在條款中,是一種非常安全確定的理財工具,可以作為家庭資產(chǎn)配置的穩(wěn)定基石”。
第三是??顚S?,“現(xiàn)在很多消費者都會注重財富的積累,為將來養(yǎng)老、子女教育等做準備。但很少有人能夠有恒心持續(xù)投資并保證養(yǎng)老資金不會被挪用,比如拿去創(chuàng)業(yè)、旅游等。而年金保險產(chǎn)品計劃可以滿足客戶退休時的定期領(lǐng)取的需求,提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流”。該人士表示。
以友邦人壽近期推出的《創(chuàng)贏金生保險產(chǎn)品計劃》中的《友邦創(chuàng)贏金生年金保險》為例,本產(chǎn)品是一款中期年金產(chǎn)品,包含付費6年保障15年和付費15年保障20年兩種選擇。以付費15年為例,產(chǎn)品的年金責任為若被保險人生存,第5至第19個保險單周年日的每個保險單周年日給付年金,年金給付金額等于該保險合同當時的基本保險金額。
本產(chǎn)品除年金責任可以提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流外,如保險期間屆滿時被保險人生存,產(chǎn)品還可提供貼心滿期金。同時,本產(chǎn)品還覆蓋了身故和全殘等保險責任,可為被保險人提供全面的人身保障。
《友邦創(chuàng)贏金生年金保險》能滿足客戶與家庭的中期財務(wù)規(guī)劃,提供穩(wěn)定且高額現(xiàn)金流的秘訣何在?探究背后原因不難發(fā)現(xiàn),友邦人壽秉持的長期投資理念是穩(wěn)健收益的驅(qū)動力。友邦人壽資管中心相關(guān)人士表示,公司根據(jù)百年投資經(jīng)驗總結(jié)得出安全、穩(wěn)健、長期可持續(xù)的投資方法。同時,不斷加強多元化資產(chǎn)配置策略、踐行長期價值投資理念,進一步實現(xiàn)風險收益的平衡,提升資產(chǎn)組合的整體回報。
而隨著科技發(fā)展,友邦人壽還不斷提升數(shù)據(jù)和科技在投資中的運用,實施TDA(Technology,DataandAnalytics)科技戰(zhàn)略,提升信息化能力,以技術(shù)賦能投資。不斷完善全業(yè)務(wù)流程的系統(tǒng)化、提升投資的智能化水平,增強智能系統(tǒng)在投前、投中、投后的支持,為該公司長期穩(wěn)健的業(yè)績保駕護航。
資金穩(wěn)健增值
守護人生每個階段
“得教育者得未來。”有報告顯示,中產(chǎn)人群焦慮的主要源頭是子女教育,而日前的熱播劇《小舍得》中“雞娃教育”更是因“過于真實”而引發(fā)無數(shù)家長共鳴。
事實上,教育子女成為家庭的主要焦慮點所言非虛。有多個調(diào)研測算顯示,在中國,從出生到18歲的育兒成本最高可達276萬元,即便是三四線城市普通家庭,育兒花費也達百萬以上。
“父母之愛子,則為之計深遠。”如何讓子女在未來的教育乃至成家立業(yè)等關(guān)鍵時刻從容應(yīng)對,是每位家長的最大心愿。“下有小”解決子女教育問題之外,“上有老”合理安排父母及自己未來的養(yǎng)老生活,亦是中年群體不可回避的話題。
“國家層面不斷出臺積極的人口政策,一方面為相關(guān)行業(yè)和市場增長釋放諸多利好,另一方面,面對高昂的子女成長和教育支出、激增的家庭開銷等現(xiàn)實壓力,充裕、穩(wěn)健增值的現(xiàn)金流對于這些年輕家庭抵御風險的意義重大。年金保險產(chǎn)品計劃可以提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流,強制客戶為未來子女成長費用支出和教育支出做好準備。”友邦人壽產(chǎn)品部門專家表示。
以《創(chuàng)贏金生保險產(chǎn)品計劃》為例,該產(chǎn)品計劃除了包含《友邦創(chuàng)贏金生年金保險》外,還包括《友邦增利寶(2020)終身壽險(萬能型)》《友邦附加萬全無憂(2020)豁免保費定期壽險》兩款產(chǎn)品。其中《友邦增利寶(2020)終身壽險(萬能型)》是一款萬能險產(chǎn)品,保障至終身??蛻艨梢赃x擇將《友邦創(chuàng)贏金生年金保險》的年金和滿期金轉(zhuǎn)入萬能險的萬能賬戶,使資金穩(wěn)健增值,以滿足長期的財富規(guī)劃需求,構(gòu)建財務(wù)保障體系。
友邦人壽產(chǎn)品專家表示,中期年金的年金和滿期金可以較早地進入萬能險個人賬戶累計增值,以獲取更加穩(wěn)健的長期收益水平。此外,客戶還可以通過萬能險部分領(lǐng)取獲得資金,以支持教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)及養(yǎng)老等不同人生階段的資金需要,滿足客戶在不同人生階段對財富規(guī)劃的期待,為客戶及家人提供周全無憂的長效保障。這也是這款產(chǎn)品的優(yōu)勢所在。
“有別于市場同業(yè),我們的年金產(chǎn)品提供更長的保障期間,并權(quán)衡繳費期與保障期間的關(guān)系,引導(dǎo)客戶為人生不同階段做有序的、可規(guī)劃的資金儲備,鼓勵客戶做時間的朋友,而并非只是單純地、刻意地關(guān)注產(chǎn)品的內(nèi)部收益率水平。”該產(chǎn)品專家進一步解釋。
那么,《友邦創(chuàng)贏金生保險產(chǎn)品計劃》上市后,將如何兼顧年金險與萬能險的組合優(yōu)勢,為廣大用戶帶來長期穩(wěn)健回報?
對此,該專家解釋,年金險的年金和滿期金可以根據(jù)客戶的選擇轉(zhuǎn)入萬能險個人賬戶進行累計增值。萬能險的最低保證利率為年利率2%,盡管最低保證利率之上的投資收益是不確定的,但未來可期待,以彰顯公司穩(wěn)健、長期、可持續(xù)的投資實力。
此外,為了使得關(guān)愛得以延續(xù),如附加《友邦附加萬全無憂(2020)豁免保費定期壽險》,則萬一《友邦創(chuàng)贏金生年金保險》的投保人發(fā)生身故或全殘,就可以豁免《友邦創(chuàng)贏金生年金保險》后續(xù)應(yīng)交保險保費,為子女留愛不留債。
縱觀當下,全球市場經(jīng)濟運行持續(xù)動蕩,在家庭資產(chǎn)配置中,具備資金穩(wěn)固、長期投資、靈活取用、獲取資本市場增值潛力等優(yōu)勢的年金險價值凸顯。作為一家客戶驅(qū)動型的保險公司,友邦人壽堅守以客戶需求為導(dǎo)向,順應(yīng)消費趨勢,為客戶創(chuàng)造更多價值。這家長期主義踐行者正向著成為“中國最受信賴的保險公司”的愿景堅定前行,陪伴著更多中國家庭抵御風險、守護健康、積累財富、實現(xiàn)夢想,走向“健康長久好生活”。
關(guān)鍵詞: 市場經(jīng)濟 運行動蕩 家庭資產(chǎn) 金融
新聞發(fā)布平臺 |科極網(wǎng) |環(huán)球周刊網(wǎng) |中國創(chuàng)投網(wǎng) |教體產(chǎn)業(yè)網(wǎng) |中國商界網(wǎng) |互聯(lián)快報網(wǎng) |萬能百科 |薄荷網(wǎng) |資訊_時尚網(wǎng) |連州財經(jīng)網(wǎng) |劇情啦 |5元服裝包郵 |中華網(wǎng)河南 |網(wǎng)購省錢平臺 |海淘返利 |太平洋裝修網(wǎng) |勵普網(wǎng)校 |九十三度白茶網(wǎng) |商標注冊 |專利申請 |啟哈號 |速挖投訴平臺 |深度財經(jīng)網(wǎng) |深圳熱線 |財報網(wǎng) |財報網(wǎng) |財報網(wǎng) |咕嚕財經(jīng) |太原熱線 |電路維修 |防水補漏 |水管維修 |墻面翻修 |舊房維修 |參考經(jīng)濟網(wǎng) |中原網(wǎng)視臺 |財經(jīng)產(chǎn)業(yè)網(wǎng) |全球經(jīng)濟網(wǎng) |消費導(dǎo)報網(wǎng) |外貿(mào)網(wǎng) |重播網(wǎng) |國際財經(jīng)網(wǎng) |星島中文網(wǎng) |上甲期貨社區(qū) |品牌推廣 |名律網(wǎng) |項目大全 |整形資訊 |整形新聞 |美麗網(wǎng) |佳人網(wǎng) |稅法網(wǎng) |法務(wù)網(wǎng) |法律服務(wù) |法律咨詢 |慢友幫資訊 |媒體采購網(wǎng) |聚焦網(wǎng) |參考網(wǎng)
亞洲資本網(wǎng) 版權(quán)所有
Copyright © 2011-2020 資本網(wǎng) All Rights Reserved. 聯(lián)系網(wǎng)站:55 16 53 8 @qq.com