支付市場尚需進(jìn)一步規(guī)范（主題）

近日，因微信支付調(diào)整校園部分場景中的支付費(fèi)率問題，讓一貫“熱鬧”的非銀支付行業(yè)又上了熱搜，引發(fā)市場熱議。校園中哪些是營利場景，哪些是非營利場景？這暴露了行業(yè)中哪些痛點(diǎn)？記者就此采訪了業(yè)內(nèi)專家。

(資料圖片僅供參考)

一般來說，支付機(jī)構(gòu)在向商戶提供支付服務(wù)時(shí)，會(huì)向商戶收取一定比例的費(fèi)用，這筆費(fèi)用除自留一部分外，還要按比例給發(fā)卡行以及清算機(jī)構(gòu)分成。2016年，國家發(fā)展改革委和中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，銀行卡特約商戶統(tǒng)一被分為三類——餐飲、酒店、百貨等標(biāo)準(zhǔn)類商戶費(fèi)率為0.6%左右；家電、超市、加油站等民生相關(guān)優(yōu)惠類商戶費(fèi)率為0.38%至0.48%；公立學(xué)校、公立醫(yī)院、慈善機(jī)構(gòu)等公益類商戶零費(fèi)率。各收單機(jī)構(gòu)在該標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上進(jìn)行市場化定價(jià)。

專家認(rèn)為，此次微信支付向高校調(diào)整手續(xù)費(fèi)之所以引來不少“吐槽”，一個(gè)重要原因在于逐漸提高的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，和早期支付寶、微信支付“零費(fèi)率”的推廣方式相比，出現(xiàn)了越來越大的落差。盡管有行業(yè)人士認(rèn)為國內(nèi)支付行業(yè)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率相對(duì)較低，承擔(dān)著較大的運(yùn)營成本，但也有行業(yè)人士認(rèn)為該理由并不能令人信服。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為，銀行與微信支付等移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)之間的通道費(fèi)率通常是一攬子協(xié)議，比如通常會(huì)分為借記卡、貸記卡等去談打包的收單費(fèi)率，里面可能已經(jīng)包括了一些補(bǔ)貼價(jià)格，再單獨(dú)把校園場景里的成本拿出來說值得商榷。

根據(jù)博通咨詢報(bào)告，當(dāng)前非銀支付行業(yè)僅依靠流水分潤（利潤分成），已經(jīng)擁有接近400萬億元的網(wǎng)絡(luò)支付流水（移動(dòng)支付+互聯(lián)網(wǎng)支付），超過40萬億元的銀行卡收單流水。在此基礎(chǔ)上，非銀支付行業(yè)形成了網(wǎng)絡(luò)支付、條碼支付和銀行卡收單三條年收入規(guī)模超千億元的產(chǎn)業(yè)鏈。據(jù)博通咨詢測算，2022年網(wǎng)絡(luò)支付、條碼支付和銀行卡收單三條產(chǎn)業(yè)鏈利潤規(guī)模分別為1170億元、2035.5億元和超600億元。

“作為非銀支付巨頭，微信支付在線下條碼支付市場占據(jù)份額的絕對(duì)值很高，線上支付市場的份額也很高，利潤不可謂不豐厚?！蓖跖畈┲毖?，“校園里所謂營利性的電商、酒旅場景具體指的是哪些場景？即便是高校內(nèi)的經(jīng)營商戶，它是不是也具備一定程度的公益性質(zhì)？這還需要微信進(jìn)一步給出合理解釋?！?/p>

微信支付在最新回應(yīng)中表示，對(duì)校園營利場景費(fèi)率實(shí)施了精細(xì)化管理，計(jì)劃調(diào)整費(fèi)率為0.2%，其中微信支付實(shí)際收取0.1%費(fèi)率，另外的0.1%作為技術(shù)服務(wù)費(fèi)發(fā)放給為學(xué)校提供服務(wù)和技術(shù)支持的合作伙伴，外界所傳的0.6%純屬誤傳。

至于費(fèi)率調(diào)整范圍，微信支付表示，“由于我們對(duì)于校園盈利場景劃分考慮不夠周全，原定費(fèi)率調(diào)整涉及學(xué)校主體經(jīng)營的生活服務(wù)場景，經(jīng)過各方意見的收集與反饋，我們決定對(duì)于上述生活服務(wù)場景依然保持零費(fèi)率的優(yōu)惠政策，同時(shí)仍將向?yàn)閷W(xué)校提供服務(wù)和技術(shù)支持的合作伙伴發(fā)放0.1%的技術(shù)服務(wù)費(fèi)”。

中國人民大學(xué)國家中小企業(yè)研究院副院長孫文凱認(rèn)為，校園是一個(gè)復(fù)合型場景，區(qū)分收費(fèi)確實(shí)有合理性：“以前基本上按照地理空間來劃分，比如將一所醫(yī)院或?qū)W校整個(gè)地理空間都視作非營利機(jī)構(gòu)。但實(shí)際上，同一所學(xué)?？臻g內(nèi)，已經(jīng)入駐了大量商業(yè)性機(jī)構(gòu)，和學(xué)校是不同法人主體，對(duì)其區(qū)分收費(fèi)并不違背銀行及第三方機(jī)構(gòu)對(duì)非營利機(jī)構(gòu)不收費(fèi)的傳統(tǒng)?！?/p>

專家表示，過去幾年第三方支付行業(yè)高速增長的背后，是不少支付機(jī)構(gòu)為搶占市場而進(jìn)行的高額補(bǔ)貼行為。收費(fèi)本身是市場行為，但也要尊重市場，不能“一漲了之”。對(duì)于支付機(jī)構(gòu)來說，如何在謀求商業(yè)利益與服務(wù)民生之間實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)平衡，將是未來面臨的一個(gè)重要考驗(yàn)。

“第三方支付機(jī)構(gòu)自身運(yùn)營也需要承擔(dān)復(fù)雜的運(yùn)營成本，給非營利機(jī)構(gòu)免手續(xù)費(fèi)實(shí)際上是一種補(bǔ)貼，在營利性機(jī)構(gòu)上收取費(fèi)用，正是讓第三方機(jī)構(gòu)能夠正常運(yùn)營的一個(gè)前提。如果越來越多的營利性機(jī)構(gòu)搭非營利性機(jī)構(gòu)免手續(xù)費(fèi)的便車，對(duì)于整個(gè)第三方市場的發(fā)展也是不利的。對(duì)類似現(xiàn)象需要整個(gè)支付市場進(jìn)行進(jìn)一步規(guī)范明確。”孫文凱說。

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