隨著理財(cái)市場(chǎng)逐步復(fù)蘇、居民投資意愿回升,理財(cái)公司再掀費(fèi)率“打折”促銷戰(zhàn),以便盡早搶占市場(chǎng)份額。6月6日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),近期已有中郵理財(cái)、招銀理財(cái)、華夏理財(cái)、平安理財(cái)、寧銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司拋出費(fèi)率打折“促銷牌”,對(duì)旗下理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠。
在分析人士看來,隨著理財(cái)公司產(chǎn)品規(guī)模的持續(xù)上升,盈利能力不斷增強(qiáng),規(guī)模效應(yīng)為其下調(diào)費(fèi)率留出了一定空間,階段性促銷讓利消費(fèi)者的行為,在留住老客戶的同時(shí)還能吸引新客戶。不過,整體來看,費(fèi)率“打折”作用有限,理財(cái)公司提升市場(chǎng)份額仍需加強(qiáng)自身的資管水平及服務(wù)水平。
再掀費(fèi)率“打折”促銷戰(zhàn)
(資料圖)
理財(cái)公司再度拋出費(fèi)率打折“促銷牌”。6月6日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),近期已有中郵理財(cái)、招銀理財(cái)、華夏理財(cái)、平安理財(cái)、寧銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司對(duì)旗下理財(cái)產(chǎn)品的固定投資管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)率、托管費(fèi)率或浮動(dòng)管理費(fèi)進(jìn)行優(yōu)惠。
費(fèi)率“打折”的理財(cái)產(chǎn)品主要涉及固定收益類和現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品。以招銀理財(cái)為例, 6月6日,該公司發(fā)布公告稱,將于6月8日對(duì)“招銀理財(cái)招睿安裕精選資產(chǎn)25月定開3號(hào)固定收益類理財(cái)計(jì)劃”給予階段性費(fèi)率優(yōu)惠,固定投資管理費(fèi)由0.15%降至0.02%。
華夏理財(cái)則宣布對(duì)“華夏理財(cái)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品3號(hào)”和“華夏理財(cái)現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品4號(hào)”進(jìn)一步開展費(fèi)率優(yōu)惠,自6月8日起,兩只現(xiàn)金管理類產(chǎn)品固定管理費(fèi)降至0.05%/年,6月23日后,固定管理費(fèi)升至0.15%/年。
目前來看,大多數(shù)理財(cái)公司費(fèi)率優(yōu)惠主要針對(duì)的是固定管理費(fèi),但亦有理財(cái)公司同步下調(diào)了多項(xiàng)費(fèi)率。例如,平安理財(cái)對(duì)“平安理財(cái)新卓越穩(wěn)健一年定開7號(hào)固收類理財(cái)產(chǎn)品”實(shí)行費(fèi)率優(yōu)惠,自6月8日起,該產(chǎn)品的A、B兩種份額,固定管理費(fèi)率均降至0.2%/年,銷售服務(wù)費(fèi)率A份額降至0.2%/年,B份額則降至0.3%/年。
談及近期理財(cái)公司紛紛對(duì)理財(cái)產(chǎn)品展開費(fèi)率優(yōu)惠的原因,普益標(biāo)準(zhǔn)研究員董丹濃認(rèn)為,隨著理財(cái)公司產(chǎn)品規(guī)模的持續(xù)上升,盈利能力不斷增強(qiáng),規(guī)模效應(yīng)為其下調(diào)費(fèi)率留出了一定空間,降低產(chǎn)品費(fèi)率是為了更多讓利于投資者,同時(shí),也是為提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,增加對(duì)投資者的吸引力。
搶占市場(chǎng)份額
據(jù)了解,銀行理財(cái)產(chǎn)品收取費(fèi)率主要涵蓋銷售費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、超額管理費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)等。
自2022年“資管新規(guī)”正式落地實(shí)施后,理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,加之期間因市場(chǎng)波動(dòng)出現(xiàn)的多輪“破凈潮”也讓理財(cái)公司面臨不小的挑戰(zhàn)。在產(chǎn)品凈值表現(xiàn)不佳的背景下,多家理財(cái)公司也曾掀起費(fèi)率“打折”促銷戰(zhàn),部分理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率更是低至0。
“理財(cái)公司減免產(chǎn)品費(fèi)率一般發(fā)生在特殊時(shí)期,比如產(chǎn)品凈值表現(xiàn)不佳,減免費(fèi)率、向客戶讓利,可以減緩產(chǎn)品凈值下跌幅度?!比?60數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示,不過一般費(fèi)率下調(diào)都是階段性的,時(shí)間往往不長(zhǎng),多在1-6個(gè)月期間,個(gè)別長(zhǎng)達(dá)1年。
隨著理財(cái)市場(chǎng)逐步復(fù)蘇,理財(cái)產(chǎn)品的“破凈”狀況好轉(zhuǎn)。東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)顯示,截至6月6日,存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品(剔除無凈值表現(xiàn)的產(chǎn)品)共計(jì)46656只,其中,有1104只單位凈值小于1,“破凈”占比為2.37%,相較于此前數(shù)千只理財(cái)“破凈”回暖趨勢(shì)明顯。
而為搶客、留客,銀行理財(cái)攬客亦愈發(fā)激烈。除階段性實(shí)行費(fèi)率優(yōu)惠之外,個(gè)別理財(cái)公司在費(fèi)率方面也進(jìn)行了創(chuàng)新。近期,招銀理財(cái)推出的一只名為“招銀理財(cái)招卓?jī)r(jià)值精選權(quán)益類理財(cái)計(jì)劃”的權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品,打破公募產(chǎn)品收取固定管理費(fèi)的“行規(guī)”,創(chuàng)新規(guī)定“產(chǎn)品當(dāng)日累計(jì)凈值低于1元時(shí),管理人將從下一自然日起暫停收取固定投資管理費(fèi)”,引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。
在資深金融政策監(jiān)管專家周毅欽看來,招銀理財(cái)推出“凈值低于1元不收管理費(fèi)”,一方面反映了招銀理財(cái)對(duì)自己投資水平的自信,對(duì)投資經(jīng)理的考核和市場(chǎng)表現(xiàn)直接掛鉤。另一方面,也把管理人的收入跟投資者的利益做了深度捆綁,產(chǎn)品不賺錢就沒有管理費(fèi),但預(yù)計(jì)此種做法不會(huì)成為主流,此舉需要機(jī)構(gòu)在管理費(fèi)收入上已經(jīng)有充分的“安全墊”。
仍需提升資管服務(wù)水平
目前來看,降低理財(cái)產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)率是理財(cái)公司較為通行的做法,不過,費(fèi)率“打折”通常有時(shí)間限制,后續(xù)仍有恢復(fù)的空間。以浦銀理財(cái)為例,該公司此前就將最短持有期系列的多只產(chǎn)品費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整,固定管理費(fèi)分別上調(diào)了0.05-0.1個(gè)百分點(diǎn)。
“銀行理財(cái)公司階段性的優(yōu)惠更多配合著代銷機(jī)構(gòu)合作、發(fā)行新產(chǎn)品等時(shí)機(jī)出現(xiàn)。”周毅欽表示,階段性促銷讓利消費(fèi)者的行為,在留住老客戶的同時(shí)還能吸引新客戶,擴(kuò)大理財(cái)規(guī)模及市場(chǎng)份額。但從長(zhǎng)期來說,銀行理財(cái)公司在收入、利潤(rùn)等方面的考核壓力相對(duì)較大。因此預(yù)計(jì)等銀行理財(cái)規(guī)?;厣?,部分理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率或?qū)⒂兴厣?/p>
對(duì)于后續(xù)理財(cái)公司費(fèi)率管理的趨勢(shì),劉銀平指出,在資管行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇趨勢(shì)下,未來降費(fèi)、搶占市場(chǎng)是市場(chǎng)化發(fā)展趨勢(shì),銀行及理財(cái)公司降費(fèi)讓利現(xiàn)象將會(huì)很常見。不過作為商業(yè)化機(jī)構(gòu),盈利依然是核心,所以降費(fèi)是策略并非目的,選擇在市場(chǎng)行情不佳的情況下短期讓利、在投資業(yè)績(jī)良好的情況下收取更多的浮動(dòng)管理費(fèi)將會(huì)是普遍現(xiàn)象。
“理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率打折能否起到提升市場(chǎng)份額的作用,主要看費(fèi)率打折后的產(chǎn)品收益率是否有優(yōu)勢(shì)?!眲y平認(rèn)為,投資者一般對(duì)費(fèi)率情況不是很了解,主要關(guān)注的還是產(chǎn)品的實(shí)際凈值波動(dòng)、收益率情況。產(chǎn)品費(fèi)率打折幅度一般不會(huì)太大,期限也比較短,降費(fèi)率對(duì)提升市場(chǎng)份額作用有限,理財(cái)公司提升市場(chǎng)份額仍需加強(qiáng)自身的資管水平及服務(wù)水平。(記者 李海顏)
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