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保險(xiǎn)業(yè)前8月保費(fèi)數(shù)據(jù)正式出爐 綜改周年保費(fèi)“負(fù)”收官
2021-09-30 09:39:28來源: 北京商報(bào)

隨著保險(xiǎn)業(yè)前8月保費(fèi)數(shù)據(jù)的出爐,備受市場關(guān)注的車險(xiǎn)成績單也浮出水面。9月29日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),8月單月車險(xiǎn)保費(fèi)依舊未走出負(fù)增長的“泥沼”。告別車險(xiǎn)“一險(xiǎn)”獨(dú)大,財(cái)險(xiǎn)市場正逐漸呈現(xiàn)出車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)“兩分天下”的局面。業(yè)內(nèi)人士表示,被寄予厚望的非車險(xiǎn)也需注意背后的專業(yè)化經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管控。

綜改周年保費(fèi)“負(fù)”收官

在“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的主基調(diào)下,自去年9月19日開始實(shí)施的車險(xiǎn)綜合改革已滿一周年。

數(shù)據(jù)顯示,2021年前8月,車險(xiǎn)原保費(fèi)收入為4950億元,同比下降9.4%。具體到單月數(shù)據(jù)來看,8月單月下滑13%。而自綜改以來,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的單月車險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑趨勢(shì)明顯,除今年2月單月車險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)正增長外,其他月份均為負(fù)增長,且2月至今,單月車險(xiǎn)保費(fèi)收入的降幅在不斷增大。

對(duì)于車險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)下滑的主要原因,清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生分析稱,一方面是因?yàn)檐囯U(xiǎn)綜合改革導(dǎo)致車均保費(fèi)下降;另一方面,目前新車消費(fèi)處于低迷時(shí)期,新車的增量相對(duì)比較平緩,造成車險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑。

來自中汽協(xié)的最新產(chǎn)銷數(shù)據(jù)顯示,今年8月,我國汽車產(chǎn)銷分別達(dá)到172.5萬輛和179.9萬輛,同比分別下降18.7%和17.8%。

那么,車險(xiǎn)保費(fèi)下滑拐點(diǎn)何時(shí)出現(xiàn)?朱俊生表示,除了受車險(xiǎn)改革影響,還取決于汽車消費(fèi)在未來是否會(huì)有比較大的提升,如果未來汽車消費(fèi)沒有比較大的提升,可能未來整個(gè)車險(xiǎn)的保費(fèi)增速相對(duì)會(huì)比較平緩,很難回歸到之前高速增長的態(tài)勢(shì)。

朱俊生稱,在車險(xiǎn)改革大背景下,保險(xiǎn)公司一方面要加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,通過產(chǎn)品創(chuàng)新建立差異化的優(yōu)勢(shì),另一方面,險(xiǎn)企要注重服務(wù)的提升,嘗試?yán)眯录夹g(shù),更好地提升客戶的體驗(yàn),加強(qiáng)同上下游企業(yè)的合作,給用戶提供全方位的理賠服務(wù)、道路救援服務(wù)等。險(xiǎn)企未來的競爭優(yōu)勢(shì)可能要取決于成本的管控,通過數(shù)字化的手段優(yōu)化渠道的管理、費(fèi)用的控制,讓成本有相對(duì)的優(yōu)勢(shì),對(duì)于險(xiǎn)企未來的發(fā)展非常重要。

非車險(xiǎn)比重攀升能否挑起大梁?

車險(xiǎn)保費(fèi)下滑的同時(shí),占比也隨之下降。與之相對(duì)應(yīng)的是,非車險(xiǎn)保費(fèi)在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比提升。統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),2021年前8月,非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重約為48%。而在2019年以及2020年,該數(shù)據(jù)則分別為37.1%、39.3%,提升明顯。

銀保監(jiān)會(huì)此前表示,通過改革,非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比已基本接近美國(43%)、日本(50%)等世界主要經(jīng)濟(jì)體平均水平。

財(cái)險(xiǎn)市場正逐漸呈現(xiàn)出車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)“兩分天下”的局面。重塑行業(yè)格局的背后,是一大批財(cái)險(xiǎn)公司加碼發(fā)力各類非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

監(jiān)管方面也力促行業(yè)轉(zhuǎn)型?!锻苿?dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案(2020-2022年)》便明確提出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)未來三年的發(fā)展目標(biāo),明確要推動(dòng)行業(yè)從以車險(xiǎn)為主向車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)發(fā)展并重,在政策層面為非車險(xiǎn)的發(fā)展提供了支持。

目前,財(cái)險(xiǎn)公司的非車險(xiǎn)保費(fèi)收入也涌現(xiàn)了新的增長點(diǎn)。2021年前8月,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入均呈兩位數(shù)增長。其中,健康險(xiǎn)增長速度最快,較2020年同期增長了33.3%。

不過,財(cái)險(xiǎn)公司搶灘非車險(xiǎn)市場的同時(shí)仍需提高警惕。朱俊生提示稱,目前健康險(xiǎn)的增量保費(fèi)占比較高,對(duì)于保險(xiǎn)公司拓展非車險(xiǎn)是很有幫助的,但是也特別注意背后的專業(yè)化經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管控。目前健康險(xiǎn)產(chǎn)品的同質(zhì)化較為嚴(yán)重,行業(yè)競爭也比較激烈。

針對(duì)車險(xiǎn)綜合改革,中誠信國際研報(bào)分析稱,此次車險(xiǎn)綜合改革目前階段性成效顯著,社會(huì)效益良好。對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)而言,短期內(nèi)險(xiǎn)企經(jīng)營面臨一定挑戰(zhàn),保費(fèi)增速換擋,盈利空間承壓;但長期來看,有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展,促進(jìn)險(xiǎn)司轉(zhuǎn)型和分化。

該研報(bào)稱,中小財(cái)險(xiǎn)公司在定價(jià)數(shù)據(jù)、成本有效分?jǐn)偡矫嫒源嬖诙贪澹唐趦?nèi)無法有效壓降成本以彌補(bǔ)快速增長的賠付支出,盈虧平衡線快速擊穿,行業(yè)承保利潤面臨較大壓力。

對(duì)于中小財(cái)險(xiǎn)公司未來的發(fā)展路線,朱俊生建議稱,一些中小公司在車險(xiǎn)綜合改革的背景之下,應(yīng)更多地走專業(yè)化路線,或者聚焦細(xì)分市場,在細(xì)分市場上實(shí)現(xiàn)差異化定位,給市場帶來一些多元化的補(bǔ)充。

關(guān)鍵詞: 保險(xiǎn)業(yè) 保費(fèi)數(shù)據(jù) 車險(xiǎn)綜改 負(fù)增長

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