能否在綠色發(fā)展新賽道占有領先位置可能影響到世界貿易新格局。作為綠色發(fā)展的重要驅動力,保險如何添磚加瓦備受關注。9月29日,銀保監(jiān)會提出要貫徹新發(fā)展理念,其中包括推動發(fā)展綠色保險。
北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),江西、寧夏、廣東等地已相繼加入探索綠色保險的大軍,推動保險創(chuàng)新和應用,拓展綠色保險承保范圍。同時,監(jiān)管部門“配套設施”的探索也在如火如荼地進行。業(yè)內人士指出,在未來低碳甚至零碳社會的發(fā)展進展中,保險業(yè)仍將扮演重要的角色,繼續(xù)承擔社會風險防護網(wǎng)的重任。保險機制在國家生態(tài)環(huán)境建設中的優(yōu)勢與作用有待進一步發(fā)揮,保險業(yè)落實雙碳目標大有可為。
多方協(xié)力為綠色保險牽線搭緣
綠色保險又叫生態(tài)保險,也稱環(huán)境污染責任保險,從廣義上看,綠色保險既指環(huán)境污染、巨災或天氣風險保障等綠色保險產(chǎn)品,還包括為綠色能源、綠色交通、綠色建筑、綠色技術等領域提供風險保障的產(chǎn)品。綠色保險的出現(xiàn)可以滿足綠色發(fā)展的多樣化、多層次的風險保障需求。
9月29日,銀保監(jiān)會發(fā)文提到要貫徹新發(fā)展理念,推動發(fā)展綠色保險。事實上,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),江西、寧夏、廣東等地已出臺相應的政策響應綠色保險號召,為深耕綠色保險吹響“沖鋒號”。推動保險創(chuàng)新和應用,拓展綠色保險承保范圍。
如寧夏銀保監(jiān)局聯(lián)合五部門推動保險創(chuàng)新和應用,拓展綠色保險承保范圍。江西銀保監(jiān)局明確提出,鼓勵機構探索發(fā)展綠色保險子(支)公司、綠色保險事業(yè)(分)部等綠色保險專業(yè)經(jīng)營機構,在客戶準入、業(yè)務流程、績效考核、理賠管理等方面實施差異化經(jīng)營。并積極設立綠色保險創(chuàng)新實驗室、綠色保險創(chuàng)新中心等特色機構,集中資源專司綠色保險研發(fā)推廣。
廣東等地以政策支持來推動保險業(yè)務發(fā)展。9月3日,廣東銀保監(jiān)局副局長陳曉勇在《廣州市金融發(fā)展“十四五”規(guī)劃》新聞發(fā)布會上表示,要探索綠色保險監(jiān)管統(tǒng)計,鼓勵機構圍繞“碳達峰”“碳中和”目標,積極發(fā)展綠色保險業(yè)務。9月8日,第6屆中國-東盟保險合作與發(fā)展論壇在廣西南寧召開。論壇提出要進一步加大綠色保險等的試點規(guī)模,服務中國-東盟經(jīng)貿和人員往來。
各地、各部門為綠色保險發(fā)展不斷加成的同時,險企綠色保險發(fā)展也在進行時。平安產(chǎn)險今年宣布全面升級綠色金融行動,并從綠色保險、綠色服務和綠色投資三大方向著手,以實際行動助力綠色經(jīng)濟發(fā)展。2008年起,中國太保參與環(huán)境污染責任保險產(chǎn)品研發(fā)及落地,通過持續(xù)貫徹環(huán)境、社會和治理(ESG)理念,深化ESG實踐。“ESG更像是一種產(chǎn)業(yè)生態(tài)的結合,將保險資金運用到保險生態(tài)之中。”愛問保險CEO龐博說道。
龐博對保險公司發(fā)展綠色保險表達了自己的看法。他表示,保險公司應結合自身險種特色、股東優(yōu)勢、地域優(yōu)勢,去發(fā)展綠色保險。比如農(nóng)險公司可以重點在農(nóng)險綠色保險方面發(fā)力,地域性保險公司可以圍繞地域產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)力等。
保險業(yè)多年以來已經(jīng)形成了相對穩(wěn)定的模式,推動整個體系的變革轉型,需要保險機構仍保有足夠的創(chuàng)新發(fā)展動力。龐博認為,目前大部分公司還是會結合現(xiàn)有產(chǎn)品條款,擴充責任進行創(chuàng)新為主。
肩扛環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展責任 綠色保險大有可為
我國目前正處于經(jīng)濟結構和發(fā)展方式轉型升級的關鍵時期,綠色產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟和可持續(xù)發(fā)展對綠色金融的需求持續(xù)擴大。
“十四五”是實現(xiàn)碳達峰的關鍵期、窗口期,推動保險業(yè)支持碳達峰碳中和,可以助力經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色低碳轉型。近日,中國保險行業(yè)協(xié)會召開的會議強調,要推進綠色保險產(chǎn)品、服務、技術等標準化建設,夯實行業(yè)發(fā)展基礎。會議也指出,保險業(yè)落實雙碳目標大有可為。
龐博表示,發(fā)展綠色保險既是服務國家可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的需要,也是推動保險業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新,實現(xiàn)現(xiàn)代化發(fā)展的需要。發(fā)展綠色保險會給保險公司帶來新的業(yè)務市場,有利于幫助部分保險公司建立專業(yè)領域特色優(yōu)勢。
其中,深入貫徹環(huán)境、社會和治理(ESG)理念,深化ESG實踐是推動綠色保險發(fā)展的途徑。中國保險學會副秘書長蔡宇在“綠色金融助力雙碳目標的政策與實務工作坊”介紹,保險行業(yè)目前正在研究制定保險資金ESG投資指引等綠色保險監(jiān)管制度建設。
同時龐博認為,綠色保險涉及整個生態(tài),甚至一些巨災保險可以歸入綠色保險,更需要在行業(yè)基礎設施上,有資金層面的支持。今年兩會上,中國人壽集團董事長王濱提出設立綠色保險賠償基金、加強對綠色保險的財稅支持等四點建議。他指出,可以從開展綠色保險服務的保險企業(yè)和參保企業(yè)兩頭著手,研究分別給予專項增值稅減免優(yōu)惠和稅收行政收費優(yōu)惠等,提高開辦綠色保險業(yè)務和投保的積極性。
而保險服務綠色發(fā)展路徑不斷拓寬。9月27日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關于境內保險公司在香港市場發(fā)行巨災債券有關事項的通知》,支持有意愿的內地保險公司通過特殊目的保險公司在香港市場發(fā)行巨災債券。發(fā)行巨災債券可以使資本市場的資金直接參與保險市場風險的承保、穩(wěn)定巨災再保險市場的價格,增加原保險公司和再保險公司的承保能力。
綠色保險目前雖處于探索起步階段,在部分地區(qū)已經(jīng)發(fā)揮出較好的風險管理成效。近年增長勢頭逐漸顯現(xiàn),據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計,2018-2020年保險業(yè)累計為全社會提供了45.03萬億元保額的綠色保險保障,支付賠款533.77億元,有力發(fā)揮了綠色保險的風險保障功效。其中2020年綠色保險賠付金額213.57億元,較2018年增加84.78億元,年均增長28.77%,高于保費年均增長6.81個百分點。
綠色保險在生態(tài)文明建設、低碳循環(huán)經(jīng)濟、氣候風險等應對場景有著大施拳腳的機會,同時這片藍海市場上也存在挑戰(zhàn)。龐博認為,一是產(chǎn)品還不夠明確,究竟哪些險種可以歸入綠色保險,這些產(chǎn)品是否有相應政策的支持,比如新能源車險,是否比傳統(tǒng)商業(yè)車險有更寬松的政策支持;二是缺少歷史數(shù)據(jù)積累,一些新興市場還需要在發(fā)展中逐步探索;三是理賠服務體系不完善,如何構建全生態(tài)的理賠服務體系,需要整個行業(yè)的發(fā)力。
龐博認為,短期來看,綠色保險的覆蓋范圍還比較小,保險公司將以現(xiàn)有保險產(chǎn)品為依托,逐步擴大責任。從長期來看,產(chǎn)業(yè)空間巨大,因為它是一個生態(tài)的概念,比任何一種產(chǎn)品的概念都大,所以擴展面寬。同時,發(fā)展更需要政策的支持與引導。
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