接到陌生人電話，對(duì)方稱聲稱不裝修也可從銀行借到“裝修貸”，武漢的王先生等十余人心動(dòng)了，遂聯(lián)系電話中的第三方機(jī)構(gòu)，紛紛辦理了所謂的“裝修貸”。王先生等人按照要求將手中剛辦好的信用卡和儲(chǔ)蓄卡交給中介工作人員，最終實(shí)際到手錢款遠(yuǎn)低于借款金額，還要交一定手續(xù)費(fèi)。近日，王先生等人紛紛因信用卡逾期被告上了法庭。經(jīng)法院判決，他們需要按照銀行放款的全額本金還款并支付利息。

接到陌生電話推銷“裝修貸”

借款15萬元實(shí)際到手11萬余元

今年5月，武漢的王先生因信用卡還款逾期被某銀行告上了法庭，要求其償還本金及利息。此案后在武漢市洪山區(qū)法院開庭審理。

庭審時(shí)，銀行表示，在2019年10月，王先生向該行申請(qǐng)辦理了信用卡用于開通專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)，雙方簽訂了相關(guān)業(yè)務(wù)的協(xié)議。按照約定，該行向王先生授予專項(xiàng)額度15萬元的信用卡用于購(gòu)買家裝商品裝修，分期期數(shù)為60期，手續(xù)費(fèi)為2萬多元。

協(xié)議中還約定了還款方式及費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。然而王先生并沒有按照協(xié)議約定按期支付本息，銀行方多次向其催討，王先生都未依約還款。截至2020年9月底，王先生共欠16萬多元，包含本金、利息及手續(xù)費(fèi)。

對(duì)于銀行的起訴，王先生辯解稱，他在2019年10月某一天接到一個(gè)陌生電話，對(duì)方稱可以幫其申請(qǐng)裝修貸，無需裝修即可辦理相關(guān)手續(xù)。當(dāng)時(shí)他還在電話中告訴對(duì)方，自己沒有房子要裝修，但對(duì)方向其承諾可以辦理相關(guān)手續(xù)。手上缺資金的王先生心動(dòng)了，隨后按照對(duì)方的指示來到一家中介公司，在其工作人員的指導(dǎo)下，來到了某銀行網(wǎng)點(diǎn)，辦了一張儲(chǔ)蓄卡和信用卡。

“中介公司的工作人員說，信用卡用于還款的，并且讓我把密碼告訴他們，而且這兩張卡都不在我手上，我是按照中介公司說的做了。”王先生說。隨后，中介公司員工通知他貸款到賬了，但是到賬金額只有11萬余元，而且這筆錢是個(gè)人轉(zhuǎn)賬給他的，為此他還支付4500手續(xù)費(fèi)給中介公司員工。“我只認(rèn)可收到11萬余元的本金，也僅愿意以此計(jì)算利息。”王先生答辯說。

中介從借款中收取高額手續(xù)費(fèi)

持卡人承擔(dān)全部還款責(zé)任

經(jīng)過審理，法院認(rèn)為王先生與銀行簽訂的貸款協(xié)議真實(shí)有效，對(duì)雙方當(dāng)事人均具有約束力。王先生稱僅收到11萬余元貸款，另向第三方支付手續(xù)費(fèi)4500元的意見，因其提交的證據(jù)無法達(dá)到該證明目的，也未采取其他措施，因此對(duì)王先生此部分訴求，法院不予認(rèn)可。

王先生未依約按時(shí)歸還分期本金的行為已構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。根據(jù)公平原則，綜合當(dāng)事人過錯(cuò)程度、發(fā)卡行的實(shí)際損失等因素，法院將截止至2020年9月28日的利息、應(yīng)收費(fèi)用，酌定為11000元。

今年7月28日，法院作出判決，王先生需償還欠款本金13萬余元，并支付截止至銀行起訴之日的利息、應(yīng)收費(fèi)用共計(jì)1.1萬元。此后的利息按照年利率15.4%的標(biāo)準(zhǔn)支付。

和王先生陷入同樣糾紛的還有家住漢南區(qū)的吳先生。吳先生說，自己也是接到電話，對(duì)方稱可以打著裝修的名義進(jìn)行貸款，不需要真的裝修。他同意以后，也是申請(qǐng)了15萬元貸款，辦理了一張信用卡和儲(chǔ)蓄卡，并且把密碼告訴了對(duì)方，最后實(shí)際只收到11萬余元。他也支付了4500元手續(xù)費(fèi)給第三方的工作人員。

杜先生也因這類糾紛被告上法庭，杜先生說，當(dāng)時(shí)他急需用錢，聽了對(duì)方介紹后覺得利息可以接受就辦卡了，當(dāng)時(shí)自己申請(qǐng)了26萬元，實(shí)際到手只有16萬多元。第三方工作人員解釋扣除的是保障費(fèi)，后來杜先生還了八期借款后，就因?yàn)閷?shí)在沒錢就沒還了，直到這次被告上了法庭，才知道自己拿到手的實(shí)際金額遠(yuǎn)低于銀行放款金額。

極目新聞?dòng)浾吡私獾?，近期像杜先生等人一樣沒有真實(shí)的裝修需求，卻通過中介以裝修的名義從銀行貸款15-20萬元不等，后因逾期被告上武漢市洪山區(qū)人民法院的案件約有十余件。

法官提醒：切勿輕信他人違規(guī)套取銀行貸款

承辦法官向記者介紹道，這些被告的市民均是因逾期還款而被銀行訴至法院。雖然這些貸款人辯稱自己被中介扣除了手續(xù)費(fèi)、拿了回扣，實(shí)際到手的貸款金額遠(yuǎn)低于貸款合同金額，但他們無法提供相應(yīng)的證據(jù)或中介機(jī)構(gòu)名稱。而銀行確已按照與這些貸款人簽訂的分期協(xié)議進(jìn)行了放款，且有相應(yīng)的證據(jù)證明全額貸款都已轉(zhuǎn)賬到貸款人的銀行賬戶，所以法院判決還是由貸款人承擔(dān)全部還款責(zé)任。

承辦法官表示，從這些辦理的“裝修貸”信用卡糾紛案件中了解到，許多逾期還款的當(dāng)事人并沒有裝修的需要，中介機(jī)構(gòu)向他們承諾可以通過“裝修貸”幫他們從銀行借款。當(dāng)事人被金融機(jī)構(gòu)起訴后，這些中介機(jī)構(gòu)往往早已人去樓空，無法查證。

法官提醒，市民朋友如果急需用錢，一定要通過正規(guī)渠道借款。輕信他人違規(guī)套取銀行貸款，甚至將個(gè)人的身份證、銀行卡及密碼、手機(jī)驗(yàn)證碼等都交給他人，都存在極大的法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)承諾可以違規(guī)辦理貸款的宣傳電話要保持高度警惕。

銀行方：并未推出裝修貸業(yè)務(wù)

記者隨后采訪了這些案件的原告銀行，銀行方告訴記者，該行為有裝修需求的市民提供家裝分期產(chǎn)品，該產(chǎn)品是根據(jù)客戶資信情況，經(jīng)銀行審核后授予客戶一定專屬分期額度，客戶用于家庭裝修及相關(guān)衍生消費(fèi)需求，包括購(gòu)置裝修服務(wù)、裝修材料、家具、家電及家居用品等，并采取分期償還方式的分期產(chǎn)品。市民有裝修需求時(shí)，應(yīng)該通過銀行客服電話或前往銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢辦理，切勿輕信他人。此外，若長(zhǎng)期欠款不還，會(huì)反映到征信系統(tǒng)，影響個(gè)人征信。

從事家裝分期中介機(jī)構(gòu)：持卡人承擔(dān)全部借款風(fēng)險(xiǎn)和代價(jià)

經(jīng)多方聯(lián)系，記者采訪了一家從事家裝分期業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)主要是協(xié)助銀行向市民介紹該家裝分期等業(yè)務(wù)。該機(jī)構(gòu)一位經(jīng)理表示，目前各大銀行針對(duì)有裝修需求的市民均有家裝分期業(yè)務(wù)，以信用卡形式開展，一般消費(fèi)者能申請(qǐng)到10-30萬元額度，消費(fèi)范圍和對(duì)象有著嚴(yán)格限制。按照正常操作流程，他們一般向市民介紹以后，余下操作均由市民本人前往銀行辦理，由銀行將卡寄給客戶，并且在后期也會(huì)對(duì)裝修過程進(jìn)行實(shí)地考核。

該經(jīng)理向記者透露，目前市面上出現(xiàn)了一些違規(guī)操作的中介機(jī)構(gòu)，等市民辦理完相關(guān)業(yè)務(wù)后，會(huì)要求將信用卡、儲(chǔ)蓄卡交到他們手上，并要求市民告知密碼，從而賺取一定費(fèi)用，類似“砍頭息”操作。給借款者放貸時(shí)先從本金里面扣除一部分錢，這部分錢稱之為“砍頭息”，像杜先生等人遭遇的情況，與“砍頭息”十分相似，借款的代價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)則全部由持卡人本人全部承擔(dān)。“如果持卡人被發(fā)現(xiàn)有涉嫌信用卡詐騙嫌疑，除了逾期被告上法庭承擔(dān)民事責(zé)任外，還有可能面臨刑事責(zé)任，市民應(yīng)當(dāng)選擇正當(dāng)途徑。”該經(jīng)理提醒道。

關(guān)鍵詞： 裝修貸 中介機(jī)構(gòu) 手續(xù)費(fèi) 信用卡逾期