在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及投資收益驅(qū)動下,中國太保(601601.SH、2601.HK)實(shí)現(xiàn)業(yè)績大增。
今年上半年,中國太保實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2525.12億元,同比增長7.2%;凈利潤173.04億元,同比增長21.5%。
報(bào)告期內(nèi),在行業(yè)整體增長受限的情況下,太保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1414.49億元,同比增長2.1%;新業(yè)務(wù)價(jià)值102.31億元,同比下降8.9%。
其中,代理人渠道新保業(yè)務(wù)收入225.87億元,同比增長18.5%,代理人月均總?cè)肆?4.1萬人,同比下降16.3%。
產(chǎn)險(xiǎn)板塊中,太保產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)動車輛險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)收入446.42億元,同比減少6.9%,非機(jī)動車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入369.19億元,同比增長28.6%,占比提升至45.3%。
上半年,中國太保投資端收益依舊保持穩(wěn)健。報(bào)告期內(nèi),公司總投資收益493.4億元,同比增長28.4%,其中證券買賣收益150.51億元,同比增長85.7%。
壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值下降
從整體上來看,今年上半年,中國太保實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2525.12億元,同比增長7.2%,其中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2245.18億元,同比增長3.7%;凈利潤173.04億元,同比增長21.5%;營運(yùn)利潤182.79億元,同比增長4.9%。
其中,在去年疫情影響業(yè)績基數(shù)較低的情況下,今年第二季度中國太保實(shí)現(xiàn)凈利潤87.57億元,同比增長49.67%,為去年一季度以來增速最高。
由于壽險(xiǎn)行業(yè)仍處轉(zhuǎn)型調(diào)整期,主要依靠人力規(guī)模增長驅(qū)動的傳統(tǒng)發(fā)展模式遭遇瓶頸,疊加疫情影響,行業(yè)整體發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。
今年上半年,太保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1414.49億元,同比增長2.1%;新業(yè)務(wù)價(jià)值102.31億元,同比下降8.9%;受業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化影響,新業(yè)務(wù)價(jià)值率為25.4%,同比下降11.6個百分點(diǎn)。
代理人渠道依舊為太保壽險(xiǎn)最主要的收入方式。今年上半年,太保壽險(xiǎn)個人客戶業(yè)務(wù)收入1314.76億元,同比增長0.6%。代理人渠道在總保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入中的占比為90%,同比降低1.2個百分點(diǎn)。
在司慶30周年新產(chǎn)品的推動下,代理人渠道的新保業(yè)務(wù)收入225.87億元,同比增長18.5%,但續(xù)期業(yè)務(wù)收入1046.89億元,同比下降2.5%。
與行業(yè)代理人減量提質(zhì)的趨勢一致,今年上半年,太保壽險(xiǎn)的代理人隊(duì)伍月均總?cè)肆?4.1萬人,同比下降16.3%。但代理人月人均首年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入5918元,同比增長41.5%。月人均首年傭金收入986元,同比增長15.1%。月人均壽險(xiǎn)新保長險(xiǎn)件數(shù)為1.59件,同比減少13.1%。
受隊(duì)伍留存下降疊加疫情等因素影響,公司的個人壽險(xiǎn)客戶13個月繼續(xù)率81.7%,25個月保單繼續(xù)率80.9%,同比分別下降5.2個百分點(diǎn)和下降5.8個百分點(diǎn)。
此外,上半年,太保壽險(xiǎn)的團(tuán)體客戶業(yè)務(wù)收入99.73億元,同比增長26.6%。
而隨著車險(xiǎn)綜合改革的推進(jìn),太保產(chǎn)險(xiǎn)加快轉(zhuǎn)型落地,通過提升非車險(xiǎn)特別是新型業(yè)務(wù)的占比,帶動保費(fèi)收入的穩(wěn)步增長。
今年上半年,太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入815.61億元,同比增長6.4%;綜合成本率99.3%,同比上升1個百分點(diǎn),其中綜合賠付率70.1%,同比上升10.4個百分點(diǎn),綜合費(fèi)用率29.2%,同比下降9.4個百分點(diǎn)。
報(bào)告期內(nèi),太保產(chǎn)險(xiǎn)的機(jī)動車輛險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)收入446.42億元,同比減少6.9%,特別是機(jī)動車商業(yè)險(xiǎn)收入下降11.7%至321.92億元。綜合成本率為99%,同比上升1.2個百分點(diǎn),其中綜合賠付率72.7%,同比上升13.1個百分點(diǎn),綜合費(fèi)用率26.3%,同比下降11.9個百分點(diǎn)。
同時,公司實(shí)現(xiàn)非機(jī)動車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入369.19億元,同比增長28.6%,占比為45.3%。幾大主要險(xiǎn)種業(yè)務(wù)持續(xù)保持快速增長,其中,健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)及企財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)收入82.13億元、67.25億元、67.15億元、38.56億元,同比增長70.1%、17.5%、38.7%、8.5%。
不過,從承保利潤來看,機(jī)動車輛險(xiǎn)依舊為太保產(chǎn)險(xiǎn)的利潤大頭,報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)承保利潤4.2億元,健康險(xiǎn)承保利潤虧損1.84億元,農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)的承保利潤則分別為0.03億元、0.3億元、1.28億元。
總投資收益率繼續(xù)提升至5%
盡管保費(fèi)收入增長依舊壓力較大,但在投資端的驅(qū)動下,中國太保整體依然取得不錯的業(yè)績。
今年上半年,太保壽險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1768.84億元、678.67億元,同比增長5.9%、7.5%;凈利潤128.73億元、35.03億元,同比增長26.9%、10.3%。其中投資收益分別為422.39億元、44.62億元,同比增長19.7%、23.5%。
今年上半年,中國太保集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈投資收益353.83億元,同比增長8.3%;年化凈投資收益率4.1%,同比下降0.3個百分點(diǎn)??偼顿Y收益493.4億元,同比增長28.4%;年化總投資收益率5%,同比提升0.2個百分點(diǎn)。
中報(bào)顯示,中國太保的凈投資收益增量主要來自于固定息投資利息收入,上半年為309.53億元,同比增長6.4%??偼顿Y收益增長則主要因證券買賣收益大幅提升,上半年為150.51億元,同比增長85.7%。
截至今年上半年末,中國太保管理資產(chǎn)達(dá)25654.83億元,較上年末增長5.3%,其中投資資產(chǎn)17521.16億元,較上年末增長6.3%;第三方管理資產(chǎn)8133.67億元,較上年末增長3.2%;上半年第三方管理費(fèi)收入達(dá)到13.2億元,同比增長24.6%。
從投資集中度來看,中國太保投資持倉行業(yè)分布主要集中在金融業(yè)、交通運(yùn)輸、不動產(chǎn)及基礎(chǔ)設(shè)施,以及電力、熱力、燃?xì)獾然A(chǔ)性行業(yè),抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。
截至上半年末,債券投資依舊為中國太保投資資產(chǎn)的最大組成部分,占比為39.3%,與上年末持平。其中國債、地方政府債、政策性金融債占投資資產(chǎn)的20.3%,較上年末增長2.8個百分點(diǎn)。固定收益類資產(chǎn)久期為6.7年,較上年末增加0.5年。
而在延展固收資產(chǎn)久期的同時,中國太保適當(dāng)增加了非上市股權(quán)在內(nèi)的權(quán)益類資產(chǎn)配置。報(bào)告期末,中國太保權(quán)益投資類資產(chǎn)占比較上年末提升0.4個百分點(diǎn)至19.2%。其中,權(quán)益型基金和債權(quán)型基金占比分別為2.7%、1.2%。股票投資金額1263.92億元,較上年末減少0.7%,占比也下降0.5個百分點(diǎn)至7.2%。
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