隨著上市銀行中報(bào)的陸續(xù)披露，新三板掛牌銀行也亮出2021年半年度“成績單”。8月26日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前在新三板掛牌的7家銀行中，已有如皋銀行、邢農(nóng)銀行、鹿城銀行、客家銀行4家銀行披露了上半年業(yè)績經(jīng)營數(shù)據(jù)。與A股上市銀行業(yè)績表現(xiàn)類似，4家新三板掛牌銀行中有3家銀行凈利潤同比出現(xiàn)上漲，僅有1家銀行出現(xiàn)下滑。與凈利潤表現(xiàn)不同，在疫情沖擊、借款人償債能力減弱等多因素的影響下，部分銀行不良率出現(xiàn)走高，資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯。

業(yè)績分化嚴(yán)重

兩個多月前齊魯銀行順利“轉(zhuǎn)戰(zhàn)”A股，新三板掛牌銀行數(shù)量縮減至7家，分別是如皋銀行、邢農(nóng)銀行、匯通銀行、喀什銀行、鹿城銀行、國民銀行、客家銀行。8月26日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前有如皋銀行、邢農(nóng)銀行、鹿城銀行、客家銀行4家銀行披露了上半年業(yè)績經(jīng)營數(shù)據(jù)。

縱觀2021年上半年新三板掛牌銀行的業(yè)績經(jīng)營情況，分化依舊嚴(yán)重，有的銀行上半年凈利潤超過3億元，有的銀行僅掙了不到1000萬元。4家新三板掛牌銀行中有3家銀行凈利潤同比出現(xiàn)增長，僅有1家銀行出現(xiàn)下滑。

具體來看，賺錢最多的銀行是如皋銀行，2021年上半年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤3.13億元，同比增加0.36億元，增幅12.77%。凈利潤同比增幅最快的銀行是客家銀行，上半年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤873.96萬元，同比增長17%。鹿城銀行上半年表現(xiàn)也不俗，實(shí)現(xiàn)凈利潤3399萬元，較去年同期增加327萬元，增幅10.63%。

從數(shù)據(jù)可以看出，上述3家銀行凈利潤同比增速均超過10%，盈利能力實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。不過值得關(guān)注的是，另有1家銀行凈利潤增速卻出現(xiàn)了下滑，2021年上半年，邢農(nóng)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1.13億元，同比下滑14.4%。

談及4家新三板掛牌銀行上半年業(yè)績表現(xiàn)，資深銀行業(yè)分析人士王劍輝分析認(rèn)為，新三板掛牌銀行不論從資產(chǎn)規(guī)模、投研能力還是風(fēng)控能力來說都處在一個相對較弱的水平。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，新三板掛牌銀行的競爭格局和經(jīng)營壓力也在同步上升。

王劍輝進(jìn)一步指出，新三板掛牌銀行現(xiàn)在面臨“不進(jìn)則退”的局面，如果銀行經(jīng)營能力相對較好，能夠深入主板，那么融資能力和市場份額就能明顯走向更高的臺階。但如果一直停留在新三板市場，經(jīng)營能力未得到明顯提升，股東和市場投資者便會喪失信心，以后的發(fā)展也會存在更多的不確定性。

多因素拖累資產(chǎn)質(zhì)量

除了賺錢能力之外，資產(chǎn)質(zhì)量也是新三板掛牌銀行中報(bào)的另一關(guān)注點(diǎn)。4家銀行中，如皋銀行不良率出現(xiàn)下降，截至2021年6月末，如皋銀行不良貸款率為1.16%，較去年末下降0.45個百分點(diǎn)。鹿城銀行不良貸款率為0.64%，與去年末持平。

另有邢農(nóng)銀行、客家銀行2家銀行在疫情沖擊、借款人償債能力減弱等多因素的影響下，不良率出現(xiàn)走高，資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯。反映到具體的數(shù)據(jù)上，截至2021年6月末，邢農(nóng)銀行不良貸款率為3.67%，較去年末增長0.05個百分點(diǎn)。邢農(nóng)銀行在中報(bào)中指出，該行主要的貸款資產(chǎn)和客戶集中于邢臺地區(qū)，如果邢臺地區(qū)出現(xiàn)重大的經(jīng)濟(jì)衰退，或者邢臺地區(qū)的信用環(huán)境出現(xiàn)明顯惡化，可能會導(dǎo)致該行不良貸款增加、貸款損失準(zhǔn)備不足，從而對該行的經(jīng)營業(yè)績和財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響。

同樣，客家銀行截至2020年末及2021年6月末的不良貸款率分別為2.85%、3.85%，不良率抬高趨勢顯著。

“不良貸款率存在上升趨勢，可能對經(jīng)營造成不利影響。”客家銀行在中報(bào)中坦言，雖然該行不斷加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理、嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，但由于該行主要服務(wù)區(qū)域在梅州地區(qū)，面向“三農(nóng)”、小微企業(yè)貸款，受季節(jié)性、自然環(huán)境、整體宏觀經(jīng)濟(jì)等因素影響較大，若這些因素影響到借款人的經(jīng)營情況及其償債能力，可能導(dǎo)致該行不良貸款增加及不良貸款率上升，造成該行的資產(chǎn)質(zhì)量、貸款規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績等下降。

“未來在缺乏有效資本金注入的情況下，新三板掛牌銀行整體不良率出現(xiàn)下降的情況會越來越困難。”在王劍輝看來，有些業(yè)績經(jīng)營表現(xiàn)較好的銀行在監(jiān)管壓力以及股東支持下，不良率下降會較快，但是越往后下降的難度越大。如果經(jīng)濟(jì)環(huán)境面臨一些新的沖擊，銀行的不良率就會出現(xiàn)反彈。

關(guān)鍵詞： 新三板掛牌銀行 中報(bào)披露 不良率走高 資產(chǎn)質(zhì)量