A股上市銀行的半年報(bào)“榜單”大幕正徐徐拉開。8月19日,北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),截至目前已有招商銀行、寧波銀行、常熟銀行、長沙銀行、南京銀行、平安銀行、上海銀行、蘇農(nóng)銀行8家銀行陸續(xù)對(duì)外披露了上半年業(yè)績。從已公布“成績單”的銀行來看,各家銀行中期業(yè)績表現(xiàn)亮眼,營收、凈利潤雙雙增長。資產(chǎn)質(zhì)量保持向好態(tài)勢(shì),不良貸款率處于低位、撥備覆蓋率充足。不過,在多個(gè)指標(biāo)上漲的同時(shí),有部分銀行資本充足率相較于去年末卻出現(xiàn)了不同程度下降。
歸母凈利潤同比漲超15%
率先“揭榜”的8家銀行都交出了較為滿意的“期中考成績單”。8月19日,北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),包括招商銀行、寧波銀行、常熟銀行、長沙銀行、南京銀行、平安銀行、上海銀行、蘇農(nóng)銀行在內(nèi)的8家銀行營收、凈利潤均雙雙出現(xiàn)增長,歸母凈利潤增幅均超過了15%。
寧波銀行營收增幅最快,2021年上半年,寧波銀行實(shí)現(xiàn)營收250.19億元,同比增長25.21%;歸母凈利潤95.19億元,同比上漲21.37%。凈利潤增幅最大的是平安銀行,2021年上半年,平安銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤175.83億元,同比增長28.5%;同時(shí),該行營收表現(xiàn)也較為亮眼,報(bào)告期內(nèi),平安銀行實(shí)現(xiàn)營收846.8億元,同比上漲8.1%。
談及已披露銀行上半年業(yè)績表現(xiàn)良好的原因,看懂研究院高級(jí)研究員卜振興在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,上半年業(yè)績良好,一是,國內(nèi)應(yīng)對(duì)疫情得力,經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形勢(shì)良好;二是,商業(yè)銀行自身經(jīng)營持續(xù)改善,業(yè)績亮眼;三是,提前披露預(yù)報(bào)的上市銀行,整體經(jīng)營業(yè)績都比較好。
中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英進(jìn)一步分析稱,從已披露的上市公司銀行的報(bào)表來看,上半年商業(yè)銀行普遍收益比較良好,營收利潤方面都呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性的增長,主要的原因是在中國經(jīng)濟(jì)基本面中長期向好的背景下,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營增速較高,商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)一步增加,同時(shí)基于利率上升的預(yù)期,息差業(yè)務(wù)規(guī)模與去年同期相比也有所提高,尤其是利差有所擴(kuò)大。
目前已公布銀行的“期中考”成績也符合上半年商業(yè)銀行整體的業(yè)績趨勢(shì)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,今年上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.1萬億元,同比增長11.1%。結(jié)合目前已披露業(yè)績銀行的情況來看,卜振興預(yù)計(jì),后續(xù)披露上半年業(yè)績的銀行利潤整體表現(xiàn)會(huì)比較良好,但是也會(huì)有部分銀行經(jīng)營業(yè)績下滑,呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好
除了營收、凈利潤表現(xiàn)亮眼外,今年上半年,商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也呈現(xiàn)出穩(wěn)中向好的態(tài)勢(shì)。8家銀行不良貸款率保持在低位,較上年末略有下降或持平。
具體來看,蘇農(nóng)銀行、平安銀行、招商銀行、常熟銀行、上海銀行、長沙銀行不良貸款率相較于去年末有所減少,截至上半年末,上述6家銀行不良貸款率分別為1.14%、1.08%、1.01%、0.9%、1.19%、1.2%,較2020年末分別下降0.14個(gè)百分點(diǎn)、0.1個(gè)百分點(diǎn)、0.06個(gè)百分點(diǎn)、0.06個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)和0.01個(gè)百分點(diǎn)。寧波銀行與南京銀行不良貸款率與去年末持平,維持在0.79%、0.91%。
在資深銀行業(yè)分析人士王劍輝看來,由于國家采取了很多應(yīng)急措施幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù),實(shí)體經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出一定數(shù)量的增長,在此種情況下,多數(shù)銀行資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)可控,加上監(jiān)管部門在不良資產(chǎn)方面的有力推動(dòng),大部分銀行不良資產(chǎn)率下降效果較為明顯。
卜振興進(jìn)一步指出,已披露中期業(yè)績銀行不良貸款率改善的原因,一方面是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)、國家采取了小微企業(yè)支持定向工具等方法避免了不良貸款的產(chǎn)生;另一方面商業(yè)銀行自身風(fēng)控能力也在不斷提升。
北京商報(bào)記者注意到,在不良貸款率下降的同時(shí),銀行的撥備覆蓋率也保持在較高水平。8家銀行中,截至今年上半年,寧波銀行、常熟銀行的撥備覆蓋率超過了500%,分別為510.13%、521.67%,相較于去年末分別提升4.54個(gè)百分點(diǎn)和36.34個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行撥備覆蓋率則增長最快,2021年上半年該行撥備覆蓋率為259.53%,較去年末上漲了58.13個(gè)百分點(diǎn)。蘇農(nóng)銀行增速緊隨其后,撥備覆蓋率較上年末上漲54.7個(gè)百分點(diǎn),達(dá)360.01%。
為何銀行撥備覆蓋率會(huì)普遍處于高位?王紅英認(rèn)為,由于全球經(jīng)濟(jì)尚處于不確定的狀況之中,在上半年?duì)I收利潤相對(duì)較好的情況下,提升撥備覆蓋率實(shí)際上是為了應(yīng)對(duì)未來不確定的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),做好前置性風(fēng)險(xiǎn)的管理工作。
王劍輝在分析銀行撥備覆蓋率上漲原因時(shí)表示,對(duì)于一些銀行而言,撥備覆蓋率的上升可能是其動(dòng)用了一級(jí)、二級(jí)資本或是留存利潤應(yīng)對(duì)個(gè)別領(lǐng)域不良資產(chǎn)上升所帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn),撥備覆蓋率上升的同時(shí)也消耗了一定的資本,所以資本充足率也有所下降。
資本充足率有待補(bǔ)充
值得關(guān)注的是,在多個(gè)指標(biāo)上漲的同時(shí),有部分銀行資本充足率相較于去年末卻出現(xiàn)了不同程度下降。除了常熟銀行、長沙銀行核心一級(jí)資本充足率有所上漲外,其余銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率均呈現(xiàn)減少趨勢(shì)。
具體來看,截至上半年末,常熟銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.17%、10.22%、11.98%,較去年末分別增加0.09個(gè)百分點(diǎn)及下降0.91個(gè)百分點(diǎn)、1.55個(gè)百分點(diǎn)。長沙銀行核心一級(jí)資本充足率為9.5%、一級(jí)資本充足率為10.74%、資本充足率為13.55%,較2020年末分別增長0.89個(gè)百分點(diǎn)、0.77個(gè)百分點(diǎn)及下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
招商銀行、平安銀行、寧波銀行、上海銀行、蘇農(nóng)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率均呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。南京銀行資本充足率下降幅度較大,報(bào)告期內(nèi),該行資本充足率為13.28%;相較于去年末同比減少1.47個(gè)百分點(diǎn)。該行在半年報(bào)中解釋稱,資本充足率下降主要是2021年1月28日贖回二級(jí)資本債券100億元所致。
緊隨其后的是平安銀行和上海銀行,2021年上半年,平安銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率較2020年末減少0.2個(gè)百分點(diǎn)、0.33個(gè)百分點(diǎn)、0.71個(gè)百分點(diǎn),達(dá)8.49%、10.58%、12.58%;上海銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.98%、10.01%、12.27%,相較于去年末減少0.36個(gè)百分點(diǎn)、0.45個(gè)百分點(diǎn)、0.59個(gè)百分點(diǎn)。
談及各家銀行資本充足率下降原因,卜振興分析表示,資本充足率下降主要是商業(yè)銀行增加了信貸投放,消耗了大量的核心資本,未來商業(yè)銀行需要通過IPO、定增、發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債等方式補(bǔ)充資本,提升資本實(shí)力。
仍需依靠內(nèi)生動(dòng)力
隨著“期中考”成績的陸續(xù)“揭榜”,銀行股近日也迎來了一波普漲行情。王紅英分析稱,過去的一個(gè)月,銀行股均出現(xiàn)了普漲的趨勢(shì),尤其是一些收益比較良好的股份制銀行,股價(jià)上漲幅度相對(duì)比較大??傮w來看,銀行股的修復(fù)行情還在持續(xù)當(dāng)中,不過就目前全球經(jīng)濟(jì)的整體狀況來看,由于疫情原因,還會(huì)呈現(xiàn)出一定的反復(fù)性。
在王紅英看來,隨著國內(nèi)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)步復(fù)蘇,銀行作為服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu),未來預(yù)期相對(duì)比較審慎樂觀。中長期穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)基本面會(huì)使銀行經(jīng)營持續(xù)穩(wěn)定,同時(shí)整體收益包括利潤也會(huì)維持結(jié)構(gòu)性的上漲。
結(jié)合市場(chǎng)情況,王紅英預(yù)計(jì),銀行下半年的業(yè)績會(huì)在上半年的基礎(chǔ)上保持進(jìn)一步的穩(wěn)定性增長,但由于上半年是整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境向好帶動(dòng)著銀行收入出現(xiàn)快速的結(jié)構(gòu)性上漲,因此,下半年銀行收入預(yù)計(jì)短期內(nèi)可能會(huì)出現(xiàn)一定的技術(shù)性回調(diào),但整體來說與上半年的差距不會(huì)太大,從整個(gè)年度來看,銀行的利潤還會(huì)維持較高水平。
王劍輝進(jìn)一步指出,由于目前經(jīng)濟(jì)不確定性較強(qiáng),銀行的業(yè)績改善更多還是季節(jié)性因素所導(dǎo)致的,而真正促使銀行估值修復(fù)的內(nèi)生動(dòng)力應(yīng)該是其自身的經(jīng)營,例如,新科技、新應(yīng)用或新的管理模式導(dǎo)致其增長速度提升。
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